¿Se puede obtener un préstamo de inicio sin verificación de crédito??

Los prestamistas en línea pueden ofrecer préstamos para la creación de empresas sin verificación de crédito, pero esta financiación será probablemente cara.Jacqueline DeMarco 4 de junio de 2021

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Si tu crédito no es el mejor, es posible que puedas obtener un préstamo para empresas de nueva creación sin verificación de crédito. Pero estas opciones pueden tener comisiones elevadas o tipos de interés altos, especialmente si se dice que la aprobación está garantizada. Desconfíe de este tipo de productos; los prestamistas de confianza no le garantizan que vaya a obtener un préstamo para pequeñas empresas sin comprobar primero su crédito.

Estos son los préstamos para empresas de nueva creación que no afectan a su crédito y otras opciones de financiación que los empresarios pueden considerar.

Préstamos para emprendedores sin verificación de crédito

Algunos prestamistas alternativos en línea pueden no tener en cuenta el crédito para los préstamos para empresas de nueva creación. Los préstamos en línea tienden a tener requisitos menos estrictos y a entregar los fondos más rápidamente que los préstamos bancarios tradicionales, pero pueden cobrar tipos de interés y comisiones más altos por esa comodidad.

Estas son algunas opciones de los principales prestamistas.

Capital de trabajo de PayPal

El préstamo de capital circulante de PayPal no requiere una comprobación de crédito y, en cambio, tiene en cuenta el historial de su cuenta de PayPal. Tendrá que haber tenido una cuenta PayPal Premier o Business durante al menos 90 días para poder optar a ella.

El préstamo ofrece pagos flexibles y la financiación puede llegar en cuestión de minutos. Pagará una tarifa fija en el momento de la solicitud basada en el importe del préstamo, el porcentaje de reembolso seleccionado y el historial de la cuenta PayPal de la empresa. Dedicas una parte de tus ventas a devolver automáticamente el préstamo.

Préstamo comercial de American Express

El Préstamo Empresarial American Express permite a los prestatarios solicitar financiación desde 3.500 hasta 75.000 dólares. Los plazos de amortización oscilan entre 6 y 36 meses. La trampa? Sólo los propietarios actuales de la tarjeta de crédito AmEx Business que cumplan ciertos requisitos pueden optar a este préstamo. American Express realizará una comprobación suave del crédito cuando lo solicite, lo que no repercute en su puntuación crediticia.

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BlueVine

Si su empresa está constituida como sociedad anónima o sociedad de responsabilidad limitada, BlueVine no realizará una comprobación de crédito dura cuando solicite un préstamo. Para las empresas organizadas como sociedad colectiva o empresa unipersonal, BlueVine realizará una comprobación de crédito dura, pero sólo después de que usted haya aceptado una oferta de préstamo. BlueVine ofrece líneas de crédito para empresas.

¿Existen préstamos garantizados para la creación de empresas sin verificación de crédito??

Aunque hay prestamistas que prometen préstamos «garantizados» para la puesta en marcha de una empresa, es conveniente que te andes con pies de plomo si te encuentras con una de estas ofertas. Es poco probable que los prestamistas comerciales creíbles aprueben un préstamo para la creación de una empresa sin comprobar primero su crédito.

Los prestamistas hacen esto para determinar el riesgo de prestarte dinero. Si tiene una buena puntuación de crédito personal (una puntuación FICO igual o superior a 690), puede ser más fácil obtener financiación para la empresa con condiciones y tipos de interés favorables. Si su empresa no tiene un historial establecido, puede ser difícil conseguir un préstamo para nuevas empresas con mal crédito.

Algunos prestamistas pueden realizar una comprobación de crédito «suave» cuando se solicita la financiación. Esto no es lo mismo que no hacer una comprobación de crédito. Las extracciones suaves permiten a un prestamista saber si es probable que cumpla con los requisitos, pero no afectan a su puntuación de crédito. Así que si su solicitud no es aprobada, al menos no tendrá que solicitarla en otro lugar con una puntuación más baja.

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¿Se puede obtener un préstamo para empresas de nueva creación sin una comprobación de crédito??

En general, puede ser difícil conseguir un préstamo para una nueva empresa, ya que los nuevos negocios no tienen un historial financiero establecido que los prestamistas puedan tener en cuenta. Si tu crédito personal no está en la mejor forma, hay préstamos sin verificación de crédito que puedes solicitar. Aunque estas opciones pueden ser limitadas, hay prestamistas que tienen en cuenta otros factores aparte del crédito.

Los prestamistas de préstamos para empresas suelen evaluar a los posibles prestatarios basándose en las «cinco C del crédito»: capacidad, capital, carácter, garantía y condiciones. El «carácter» incluye tu puntuación de crédito, y si un prestamista no va a tenerlo en cuenta, es probable que pondere más otros factores como tu flujo de caja.

Préstamos para empresas de nueva creación sin verificación de crédito: pros y contras

Los préstamos para emprendedores que no requieren verificación de crédito tienen algunas ventajas obvias, pero también algunos inconvenientes que vale la pena tener en cuenta.

Pros

  • Se puede acceder a la financiación incluso con mal crédito.

  • Hacer los pagos a tiempo puede construir su perfil de crédito empresarial.

  • Puede ser más fácil pedir un préstamo en el futuro si lo devuelves a tiempo.

Contras

  • Los préstamos sin verificación de crédito pueden tener tipos de interés más altos.

  • Puede pagar comisiones adicionales.

  • Puedes acabar gastando mucho en intereses, lo que puede compensar los beneficios del préstamo.

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¿Qué otras opciones hay para la financiación de una empresa??

Si tiene dificultades para conseguir un préstamo para su empresa debido a su crédito, puede considerar otras opciones de financiación que no requieren necesariamente una buena puntuación, como:

  • Pedir dinero prestado a amigos o familiares.

  • Lanzar una campaña de crowdfunding empresarial.

  • Solicitar subvenciones para pequeñas empresas.

  • Invertir en el capital de tu empresa.

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