¿Se puede obtener un préstamo comercial sin documentos??

Los prestamistas en línea pueden ofrecer préstamos empresariales sin documentos, pero es probable que pague más si opta por menos papeleo.Brian O'Connor 18 de junio de 2021

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Algunos prestamistas (normalmente prestamistas online o alternativos) ofrecen préstamos empresariales sin documentos. Por muy tentador que sea conseguir financiación sin todo el papeleo, estos préstamos suelen tener unos tipos de interés elevados y unos plazos de amortización rápidos.

Elegir el mejor préstamo para pequeñas empresas significa más que elegir la opción más conveniente. Pero si tienes poco tiempo, mal crédito o estás interesado en un préstamo empresarial sin o con pocos documentos, asegúrate de que comprendes todos sus costes -y el impacto en el flujo de caja de tu empresa- antes de pedirlo.

A continuación, algunos tipos de financiación que pueden requerir un mínimo de papeleo, así como más información sobre los préstamos para empresas sin papeles.

Préstamos para empresas con pocos requisitos de documentación

La realidad inevitable es que todos los préstamos para empresas concedidos por un prestamista (en lugar de por familiares, amigos o particulares) requieren cierto papeleo. Lo que difiere es la cantidad y el tipo de información que debes proporcionar.

Estos son algunos tipos de préstamos para empresas que pueden requerir menos papeleo. No se trata necesariamente de verdaderos préstamos empresariales sin documentos, pero se acercan bastante.

Préstamos empresariales a corto plazo sin garantía

Los préstamos empresariales a corto plazo no garantizados no necesitan garantías como equipos o propiedades. Estos préstamos suelen tener menos trámites que los préstamos con garantía y se pagan más rápido. Por ejemplo, el prestamista online OnDeck requiere información básica sobre la empresa y el propietario y tres meses de extractos bancarios para solicitar sus préstamos a corto plazo sin garantía. Los fondos pueden estar disponibles el mismo día.

Si necesita un préstamo comercial rápido, un préstamo sin garantía puede tener sentido. Pero ten cuidado y confía en tu capacidad para devolverlo: los préstamos a corto plazo suelen tener tipos de interés altos y plazos de devolución rápidos. El plazo máximo de OnDeck es de 36 meses, por ejemplo. Es probable que también tenga que proporcionar una garantía personal en un préstamo empresarial sin garantía, lo que crea una responsabilidad personal adicional.

Factorización de facturas

El factoring de facturas no es explícitamente un préstamo, pero proporciona a las empresas dinero rápidamente y con un mínimo de papeleo. Con el factoring de facturas, se libera efectivo vendiendo las facturas impagadas de los clientes a una empresa externa con un descuento. Normalmente, obtendrá entre el 85% y el 90% de su dinero por adelantado, y el resto, menos las comisiones, una vez pagada la factura.

El factoring de facturas puede permitir a las empresas B2B acceder al capital rápidamente y sin el mismo tipo de requisitos que otros tipos de financiación para pequeñas empresas.

Financiación de equipos

La financiación de equipos es una opción para las empresas que necesitan dinero en efectivo para financiar una pieza de equipo y puede venir con menos papeleo que un préstamo a plazo. Crest Capital, por ejemplo, no exige documentación como declaraciones de impuestos o estados financieros a los prestatarios que financian equipos de 250.000 dólares o menos. El prestamista dice que su plazo de aprobación puede ser tan rápido como el mismo día en que se solicita.

Los solicitantes de financiación de equipos facilitan a los prestamistas el precio del equipo para cuya compra solicitan el préstamo. El prestamista proporciona un pago único al prestatario en el momento de la aprobación y establece un tipo de interés y un plazo en el que la financiación tiene que ser pagada. Por lo general, no se necesita una garantía personal o un aval para la financiación de equipos, ya que lo que se ha comprado cumple esta función.

Tarjeta de crédito para empresas

Obtener una tarjeta de crédito para pequeñas empresas requiere documentación, pero a menudo mucho menos que un préstamo comercial. Los candidatos bien calificados -aquellos que tienen un crédito personal de bueno a excelente (un puntaje FICO de al menos 690) y un crédito comercial sólido- pueden obtener una aprobación casi instantánea, lo que hace que esta sea una opción potencial si está buscando préstamos comerciales sin documentos como una forma rápida de acceder al capital.

Sin embargo, el uso de una tarjeta de crédito comercial en lugar de un préstamo comercial puede tener sus propios inconvenientes. Es probable que las tarjetas tengan límites de gasto más bajos y tipos de interés más altos que la financiación empresarial tradicional. Si no eliges una tarjeta de crédito para empresas con una TAE inicial del 0%, tendrás que pagar una TAE variable de entre el 12% y el 22%, en función de tu solvencia.

Anticipos en efectivo para comerciantes

Los anticipos en efectivo para comerciantes proporcionan una financiación por adelantado que usted devuelve con una parte de sus ventas con tarjeta de crédito o débito. Estos anticipos requieren un mínimo de papeleo, ya que puede ser capaz de calificar con sólo unos pocos meses de los estados de cuenta de la tarjeta de crédito de su negocio.

Sin embargo, las TAE de estos anticipos pueden alcanzar los tres dígitos y se puede exigir la devolución diaria. Considere todas las demás formas de financiación de la pequeña empresa antes de utilizar un anticipo en efectivo para comerciantes.

¿Qué es un préstamo comercial sin documentos??

La mayoría de las solicitudes de préstamos para empresas piden una cantidad importante de datos personales y empresariales. Un préstamo comercial sin documentos reduce ese requisito, lo que puede conducir a una financiación más rápida. Los tipos de préstamos sin documentos pueden incluir:

  • Préstamos reales sin documentos. Estos préstamos no requieren documentación más allá de la información básica sobre usted y su empresa para determinar su solvencia. No se necesitan extractos bancarios, declaraciones de impuestos u otros registros financieros para ser aprobado.

  • Préstamos con poca documentación. Estos préstamos no exigen estados financieros detallados, como balances y cuentas de resultados, pero sí que tendrás que proporcionar un poco más de información, como extractos bancarios o recibos diarios de tarjetas de crédito.

  • Préstamos para empresas con ingresos declarados. Estos préstamos son una variante de los préstamos «sin papeles» en los que usted incluye los ingresos que obtiene de su negocio, pero no necesita verificar esa cifra con documentación de apoyo.

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Dónde conseguir un préstamo comercial sin papeles

Algunos prestamistas exigen menos información que otros a la hora de decidir si le prestan dinero a su empresa. Para obtener un préstamo comercial sin documentos, es probable que te veas limitado a trabajar con prestamistas online alternativos.

Para determinar si un solicitante es un buen candidato para un préstamo, los prestamistas alternativos suelen utilizar la tecnología para enfatizar o analizar los criterios de suscripción de manera diferente a los prestamistas como los bancos o las cooperativas de crédito. En ocasiones, esto puede dar lugar a que los solicitantes puedan cumplir los requisitos con un mal crédito o tengan que aportar menos documentación sobre aspectos como sus ingresos.

Los prestamistas convencionales suelen establecer requisitos elevados, tanto en términos de documentación como de historial crediticio y financiero. Por ejemplo, los préstamos de la SBA pueden requerir una cantidad significativa de información sobre las finanzas personales y empresariales del solicitante, incluyendo tres años de balances, declaraciones de impuestos y el historial de su solicitud de préstamo.

La contrapartida de ese esfuerzo es un préstamo para empresas que probablemente ofrecerá un tipo de interés más bajo y unos plazos de amortización más flexibles que las opciones sin o con poca información.

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