Si su límite de crédito es lo suficientemente alto, probablemente podría hacerlo, aunque prácticamente estaría tirando el dinero.Virginia C. McGuire Jun 22, 2016
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Comprar una casa con una tarjeta de crédito parece imposible, ¿verdad?? No es. Mientras tengas suficiente crédito disponible para cubrir el coste, podrías pedir prestado el dinero de tu tarjeta de crédito y comprar la casa en su totalidad. Pero, aunque pueda conseguirlo en determinadas circunstancias, no se lo recomendamos.
Cómo comprar una casa con una tarjeta de crédito
Si vives en una gran área metropolitana, especialmente en las costas, te preguntarás quién podría tener un límite de crédito lo suficientemente alto como para cargar una casa entera. Pero todavía hay muchas zonas en las que se puede comprar una casa de segunda mano por 30.000 dólares, 20.000 dólares o incluso 10.000 dólares. Alguien con un largo historial crediticio, una excelente puntuación de crédito y buenos ingresos podría obtener fácilmente un crédito suficiente para cubrir dicha compra.
Por supuesto, alguien que se ajuste a esa descripción probablemente también podría optar a una hipoteca que costaría mucho menos en intereses que una tarjeta de crédito.
Pero suponga que está decidido a usar una tarjeta de crédito. No puede acercarse al vendedor y entregarle su tarjeta. Normalmente, los cierres inmobiliarios se realizan en la oficina de una compañía de títulos o en una agencia inmobiliaria. El comprador y el vendedor, o sus representantes, se sientan para firmar los papeles y transferir la propiedad de la casa. La compañía de títulos también se encarga de la transferencia de fondos.
Las compañías de títulos, sin embargo, tampoco aceptarán tu plástico. Requieren fondos certificados, lo que significa que se necesita un cheque certificado de un banco.
Entonces, ¿cómo usarías una tarjeta de crédito para comprar la casa?? Tendrías que obtener un adelanto en efectivo, y luego utilizar ese dinero para comprar un cheque de caja. A continuación, se llevaría ese cheque al cierre, y la casa sería suya.
» MÁS: Cheque de caja 101: Cuándo necesita uno y cómo conseguirlo
El problema de los anticipos en efectivo
He aquí por qué no recomendamos comprar una casa de este modo, aunque sea técnicamente posible.
Pedir un anticipo de la tarjeta de crédito puede resultar muy caro. Pagará una comisión por retirar el dinero: hasta un 5%. Eso significa que un retiro de 10.000 dólares te costaría 500 dólares, sólo por tomar prestado el dinero de tu tarjeta de crédito.
Además, los tipos de interés de los anticipos en efectivo suelen ser más altos que los que se pagan en las compras normales, que a su vez son considerablemente más altos que el tipo de interés de una hipoteca típica. Y los intereses empiezan a acumularse el día que se pide el dinero prestado.
A veces, el vendedor querrá ver una prueba de fondos antes de aceptar una oferta. Que proporciona cierta seguridad de que el trato no se va a caer. Así que puede que tengas que pedir prestado el dinero de tu tarjeta de crédito antes de tiempo para poder mostrarlo en tu cuenta, mientras pagas intereses de dos dígitos todo el tiempo.
Hay un obstáculo más que debe conocer. Supongamos que tiene una tarjeta de crédito con un límite de 30.000 $. Se puede comprar fácilmente una casa antigua en un pueblo de Estados Unidos por esa cantidad. Pero en muchos casos, el límite de adelanto en efectivo de una tarjeta'es inferior a su límite de crédito general. Si su límite global es de 30.000 dólares, es posible que sólo pueda sacar 10.000 dólares como anticipo de efectivo.
Así que, aunque es posible utilizar un anticipo de efectivo para este fin, es bastante difícil. Tendrías que tener un crédito excelente para tener un límite de crédito lo suficientemente alto, y tendrías que estar dispuesto a pagar comisiones e intereses exorbitantes, y tendrías que comprobar si tu límite de adelanto de efectivo es inferior a tu límite de crédito general. Todo eso, cuando hay mejores opciones por ahí.
» MÁS: ¿Qué es un anticipo de efectivo??
Opciones de financiación más tradicionales
Suena aburrido, pero probablemente no hay mejor manera de financiar una casa que con una hipoteca tradicional a tipo fijo. El tipo de interés está fijado para toda la duración de la hipoteca, lo que significa que sus pagos no fluctuarán y, en la mayoría de los casos, puede cancelar el préstamo antes de tiempo si dispone de dinero extra.
Aunque hay préstamos que no requieren un pago inicial, es una buena idea dar un 20% de pago inicial si puedes. Hacerlo le permitirá evitar el pago del seguro hipotecario.
Y, no, no puede utilizar un anticipo de su tarjeta de crédito para conseguir ese 20% de pago inicial. A los prestamistas hipotecarios no les gusta que se contraiga una nueva deuda justo antes de comprar una casa, y dado que un anticipo de efectivo conlleva intereses y comisiones tan elevados, es probable que levante banderas rojas.
» MÁS: Cómo elegir la mejor hipoteca
¿Puedes permitirte realmente la casa??
Si no puede acceder a una hipoteca tradicional, quizá sea el momento de preguntarse por qué. Es posible que tenga que dedicar algún tiempo a reconstruir su crédito y ahorrar un pago inicial antes de estar preparado para convertirse en propietario de una vivienda, y dejar la financiación creativa a los inversores inmobiliarios experimentados.