¿Se avecina una recesión?? Cómo preparar su cartera

Preocupado por la posibilidad de una recesión? Mantenga el rumbo, mantenga la diversificación en su cartera y proteja sus ahorros para la jubilación si puede.Alana Benson Oct 19, 2020

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Millones de trabajadores jóvenes entraron en el mercado laboral tras la Gran Recesión, y después de disfrutar de más de una década de mercado alcista, es probable que esos trabajadores estén menos preparados para afrontar el estrés económico de una recesión.

Añada una crisis mundial, una caída de la bolsa y conceptos similares "distanciamiento social" y la perspectiva se vuelve abrumadora. Por suerte, hay medidas que puede tomar ahora para ayudar a preparar su cartera para una recesión.

» Buscando asesoramiento sobre la recesión más allá de sus inversiones? Consulte nuestra guía completa sobre cómo prepararse para una recesión.

No reequilibre todavía

Reequilibrar la cartera -lo que implica comprar y vender inversiones para restablecer la asignación de activos original, o la combinación de acciones, bonos y otras inversiones- suele ser una buena idea, pero no durante una venta del mercado. Cuando las cosas parezcan sombrías, haga todo lo posible por mantener sus inversiones. Vender durante los mínimos del mercado es una de las peores cosas que puede hacer para su cartera, ya que sólo conseguirá bloquear las pérdidas. Cuando el mercado se estabilice, puede ser necesario un reequilibrio.

«Cuando las cosas se vean sombrías, haga todo lo posible por mantener sus inversiones.»

Cuando finalmente se reequilibre, no desacredite las emociones que tuvo durante la caída del mercado coronario. Saber cómo ha reaccionado durante las fluctuaciones pasadas del mercado debería tenerse en cuenta a la hora de asignar sus inversiones en el futuro: Si ha retirado su dinero del mercado o no ha podido soportar la volatilidad, es posible que desee reajustar su cartera de inversiones a una más conservadora, de modo que pueda sentirse seguro y soportar las futuras caídas del mercado con menos estrés.

Si no está seguro de cómo debe invertir su cartera, considere la posibilidad de abrir una cuenta con un robo-advisor, un servicio digital de gestión de inversiones que le ayudará a determinar su tolerancia al riesgo y luego seleccionará y gestionará sus inversiones por usted.

"Compre la caída" si puede

Pensar en las caídas del mercado como si fueran ventas de incendios puede ayudar a frenar el pánico. Si se encuentra en una posición financiera estable que le permita comprar en una recesión, podría estar preparándose para tener éxito en el futuro si lo hace. Dado que es casi imposible medir el tiempo del mercado a la perfección, no se preocupe por encontrar el momento exacto en el que las acciones están en su punto más bajo. Elija unas cuantas inversiones que siempre haya querido poseer y póngase un umbral de precio con el que se sienta cómodo. Si caen hasta o por debajo de ese umbral, puede conseguir una ganga. Aquí tiene una guía sobre cómo invertir en acciones si es la primera vez que lo hace.

Si ya se siente en apuros económicos o puede enfrentarse al desempleo, no cubra sus apuestas en un mercado volátil. Su dinero se utiliza mejor en un fondo de emergencia que en una inversión de riesgo. Sólo intente comprar la caída si puede soportar la pérdida de ese dinero.

Recuerde por qué eligió sus inversiones

Lo ideal es elegirlas para diversificar: La diversificación de las inversiones reduce el riesgo, al igual que la dispersión de las piezas en una partida de acorazado: si están todas en el mismo sitio, es más probable que se hundan.

La diversificación no sólo significa asignar su dinero a diferentes formas de inversión, como las acciones o los bonos. También significa que su dinero está repartido entre sectores, ubicaciones geográficas y empresas de distintos tamaños. Esto siempre es importante, pero una cuidadosa diversificación puede protegerle especialmente durante una recesión. Cuando considere la posibilidad de comprar la caída, piense en comprar activos que aumenten la diversificación de su cartera.

Invierta en las necesidades

Los servicios públicos son una inversión clásica de bajo riesgo, pero por qué? Los servicios públicos son esenciales y, con suerte, la mayoría de la gente no tendrá que renunciar a ellos durante una recesión. Los bienes domésticos y otras necesidades también se consideran inversiones favorables a la recesión.

Sería precipitado mover toda su cartera en esta dirección, pero añadir un fondo indexado de servicios públicos o de consumo básico o un fondo cotizado puede añadir estabilidad a su cartera incluso si la economía empieza a ser incierta. Aquí tiene más información sobre la inversión en fondos indexados.

Nota: Es probable que vea muchos artículos que afirman que una determinada inversión es a prueba de recesión. Está bien escuchar los rumores, pero no se deje llevar por el ruido sin investigar la empresa y el sector. Y por mucho que investigue, resista la tentación de intentar vencer al mercado.

Manténgase invertido si puede

Según los datos de la Oficina Nacional de Investigación Económica, ha habido una recesión al menos cada 10 años desde 1858 (y a menudo con más frecuencia, aunque la mayoría no tienen ni de lejos el impacto de la Gran Recesión). Intente que no cunda el pánico ante los titulares alarmantes y recuerde que permanecer invertido es casi siempre la mejor respuesta.

Históricamente, los inversores que mantienen sus inversiones durante las recesiones ven cómo sus carteras se recuperan por completo, y los individuos que no invierten en el mercado salen perdiendo.

Parte de mantenerse invertido significa proteger su cartera de gastos de emergencia: Perder un trabajo o no tener un fondo de emergencia puede obligar a los inversores a echar mano de sus inversiones. Pero la mayoría de las cuentas de jubilación cobran fuertes penalizaciones -y a menudo impuestos- por distribuciones anticipadas.

El objetivo general es tener entre tres y seis meses de gastos de subsistencia ahorrados en una cuenta de ahorro en línea, pero si no puede conseguirlo ahora mismo, no está solo en esa lucha. Incluso un colchón de efectivo de 500 dólares ayuda.

Si no tiene ahorros de emergencia, hay otras estrategias que puede utilizar para hacer frente a un contratiempo financiero. Y si tiene que echar mano de una cuenta de jubilación, sepa que una Roth IRA suele ser el mejor último recurso: permite retirar las aportaciones sin impuestos ni penalizaciones.

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