Ambas cuentas ofrecen un crecimiento libre de impuestos en sus inversiones y una renta de jubilación libre de impuestos. Pero hay diferencias, incluidas las normas para retirar el dinero antes de la jubilación.Andrea Coombes Nov 5, 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.
La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan acciones o valores concretos.
Un número cada vez mayor de personas tiene acceso a las cuentas Roth 401(k) en el trabajo, y eso es bueno, porque las cuentas Roth pueden ser una excelente manera de ahorrar. La pregunta es qué es mejor para usted: un Roth 401(k) o una Roth IRA? Al fin y al cabo, cuando se trata de Roth 401(k) frente a. Roth IRA, ambos tipos de Roth ofrecen la misma valiosa ventaja: sus inversiones crecen libres de impuestos. Mientras sigas las reglas, todo tu dinero sale libre de impuestos en la jubilación.
Realmente no puede equivocarse con ninguno de los dos tipos de Roth. (Si se inclina por una cuenta IRA Roth, consulte nuestra selección de las mejores cuentas IRA Roth).) Pero hay un puñado de aspectos en los que las dos cuentas difieren. Dependiendo de su situación, un Roth 401(k) puede ser mejor para usted que una Roth IRA, o viceversa.
Hemos creado una tabla para que pueda comparar los 401(k) Roth y las IRA Roth. Pero primero, siga estos dos pasos:
1. Conseguir la coincidencia
Si su empleador ofrece una aportación de la empresa en su 401(k), contribuya lo suficiente al 401(k) para tener derecho a ese dinero gratuito. Porque… dinero gratis.
2. Compruebe las comisiones de inversión
Una estrategia de ahorro muy importante es encontrar inversiones de bajo coste. Las inversiones ofrecidas en su 401(k) pueden ser increíbles – o horribles. Tendrá que consultar su plan para ver si ofrece inversiones de bajo coste. Como regla general, un fondo de inversión con un ratio de gastos del 1% o más es demasiado caro; lo ideal es pagar menos del 0.5%.
La pregunta clave a la hora de decidir entre una IRA Roth o un 401(k) Roth es: «¿Dónde puedo conseguir las inversiones menos costosas??», dice Michael Weddell, consultor senior de Willis Towers Watson, donde trabaja con empresas en sus planes de jubilación en el lugar de trabajo.
Esto es lo que hay que hacer en el Roth 401(k) frente a. Roth IRA:
-
Si sus inversiones en el plan 401(k) son costosas, contribuya sólo lo suficiente para obtener la aportación de la empresa y, a continuación, diríjase directamente a una agencia de valores para abrir una cuenta IRA Roth.
-
Si su 401(k) ofrece fondos de inversión de bajo coste, entonces está listo para consultar nuestra tabla para decidir si la IRA Roth o el 401(k) Roth tiene más sentido para usted. O, si está preparado para maximizar sus ahorros para la jubilación, siga adelante y contribuya a ambos.
Roth 401(k) frente a. IRA Roth
|
Si usted … |
Entonces … |
A continuación le explicamos por qué |
|---|---|---|
|
En 2022, tener 144.000 dólares o más (declarante único), o 214.000 dólares o más (casado que declara conjuntamente), en ingresos brutos ajustados modificados. Los límites de ingresos han aumentado desde 2021, cuando eran de 140.000 y 208.000 dólares, respectivamente. |
El plan Roth 401(k) es el mejor para usted. |
No puede contribuir a una IRA Roth debido a los límites de ingresos. |
|
Quiere acceder fácilmente a su dinero antes de la jubilación. |
La Roth IRA es lo mejor para usted. |
Debe evitar recurrir a sus ahorros en la medida de lo posible, pero puede retirar las aportaciones de la IRA Roth en cualquier momento. Con un Roth 401(k), los retiros libres de impuestos y multas antes de los 59½ años se limitan generalmente a préstamos y a excepciones específicas. |
|
Tener más de 6.000 dólares para aportar. |
El Roth 401(k) es lo mejor para usted (o puede contribuir a ambos tipos de cuentas). |
En 2022, el límite de aportación anual para los 401(k) Roth es de 20.500 dólares (27.000 dólares para los mayores de 50 años). El máximo para una Roth IRA se mantiene sin cambios desde 2021, en 6.000 dólares (7.000 dólares para los mayores de 50 años). En 2021, el límite de aportación anual para los 401(k) Roth era de 19.500 dólares (26.000 dólares para los mayores de 50 años). |
|
Quiere empezar rápidamente y contribuir a través de la nómina. |
El Roth 401(k) es lo mejor para usted. |
Ambas cuentas son fáciles de configurar, pero su empleador hace la mayor parte de la configuración con un Roth 401(k), mientras que tendrá que hacer el trabajo usted mismo con una IRA Roth (algunos empleadores ofrecen deducciones de la nómina para las IRA). |
|
Quiere tener acceso a una gran variedad de inversiones. |
La Roth IRA es lo mejor para usted. |
Con una IRA Roth, puedes invertir en todo lo que te ofrezca el corredor de bolsa donde abras tu cuenta. Con un 401(k), está limitado al menú de inversiones del plan. |
|
Quiere tener un gran control sobre sus ingresos de jubilación. |
La Roth IRA es lo mejor para usted. |
No hay distribuciones obligatorias con una Roth IRA. Las distribuciones deben comenzar a los 72 años con un Roth 401(k). Sin embargo, es posible traspasar el dinero de un 401(k) Roth a una IRA Roth. Lea nuestra guía de reinversión del 401(k). |