Roth 401(k) frente a. Comparación de los 401(k): ¿Cuál es mejor??

Los 401(k) Roth combinan los límites de aportación más elevados de un 401(k) con algunas de las características libres de impuestos de una IRA Roth.Arielle O'Shea 21 dic, 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.


La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan acciones o valores concretos.

El plan 401(k) es la clave de muchos fondos de jubilación, pero aproximadamente la mitad de los patrocinadores de planes ofrecen ahora una segunda opción: el plan Roth 401(k).

¿Qué es un Roth 401(k)??

Un plan Roth 401(k) es un tipo de plan 401(k) que le permite realizar aportaciones después de impuestos y obtener retiros libres de impuestos cuando se jubile. Los 401(k) tradicionales, en cambio, permiten realizar aportaciones antes de impuestos y los retiros en la jubilación están sujetos a impuestos.

«Por el camino de la jubilación? Utilice esta calculadora del plan 401(k) para saber en qué situación se encuentra

¿Puedo contribuir tanto a un 401(k) como a un Roth 401(k)??

La mayoría de las empresas que ofrecen tanto un Roth 401(k) como un 401(k) tradicional le permitirán alternar entre ellos o incluso dividir sus contribuciones. Las empresas pueden incluso igualar las aportaciones a un Roth 401(k). De hecho, si su empresa ofrece la posibilidad de equiparar las aportaciones y usted contribuye a un Roth 401(k), también tendrá un 401(k) tradicional, ya que el importe de las aportaciones debe ir a una cuenta antes de impuestos.

El uso de ambas cuentas -especialmente si no es elegible para una IRA Roth debido a los límites de ingresos- puede permitir la diversificación fiscal en la jubilación. Podrá elegir si saca dinero de un fondo libre de impuestos o de uno con impuestos diferidos, o una combinación de ambos, cada año. Eso le permitirá gestionar mejor sus ingresos imponibles.

Anuncio

la calificación de nuestro sitio web Las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación de los corredores de bolsa online y los robo-asesores tiene en cuenta más de 15 factores, como las comisiones y los mínimos de las cuentas, las opciones de inversión, la atención al cliente y las capacidades de la aplicación móvil. la calificación de nuestro sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación para los corredores de bolsa online y los robo-asesores tiene en cuenta más de 15 factores, como las comisiones y los mínimos de las cuentas, las opciones de inversión, la atención al cliente y las capacidades de la aplicación móvil. la calificación de nuestro sitio web'las calificaciones de nuestro sitio web son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación para los corredores de bolsa online y los robo-asesores tiene en cuenta más de 15 factores, incluyendo las comisiones y los mínimos de las cuentas, las opciones de inversión, la atención al cliente y las capacidades de la aplicación móvil.
Más información Más información Más dinero
Comisiones

0.30%

comisión de gestión

Comisiones

Varía según el asesor

Tasas

150$ y más

al mes (consulta inicial gratuita)

Cuenta mínima

$50,000

Cuenta mínima

$100,000

Cuenta mínima

$500

Promoción

Ninguno

no hay promoción disponible en este momento

Promoción

Ninguna

no hay promoción disponible en este momento

Promoción

Ninguno

no hay promoción disponible en este momento

¿Cuáles son las ventajas de un Roth 401(k)??

El Roth 401(k) reúne lo mejor de un 401(k) y de la tan apreciada Roth IRA. Características:

  • El límite de aportación anual del 401(k) de 19.500 $ en 2021 y 20.500 $ para 2022 (26.000 $ en 2021 y 27.000 $ en 2022 para los mayores de 50 años).

  • No hay límite de ingresos para un Roth 401(k).

  • La Roth IRA tiene aportaciones después de impuestos, por lo que los retiros cualificados están libres de impuestos.

Más dinero ahora frente a. más adelante

Puede ser difícil dar la espalda a esos atributos, pero ¿es un Roth 401(k) adecuado para usted?? Estos son los factores a tener en cuenta.

  • El uso de un Roth 401(k) puede costarle más al principio. Las aportaciones a un Roth 401(k) pueden afectar más a su presupuesto hoy en día, ya que una aportación después de impuestos supone un mayor recorte de su sueldo que una aportación antes de impuestos a un 401(k) tradicional.

  • La cuenta Roth puede ser más valiosa en la jubilación. Esto se debe a que cuando se saca un dólar de esa cuenta, se puede poner todo ese dólar en el bolsillo. Cuando retira un dólar de un 401(k) tradicional, puede quedarse sólo con el saldo después de pagar los impuestos sobre la distribución.

«Cuando sacas un dólar de un Roth 401(k), puedes poner todo ese dólar en tu bolsillo.»

  • Aportando el máximo a cualquiera de las dos cuentas cada año se obtiene el mismo bote de dinero en la jubilación. El saldo del 401(k) tradicional se vería reducido por su tipo impositivo en la jubilación, mientras que el saldo del Roth 401(k) se mantendría íntegro.

Sus tipos impositivos ahora frente a. más tarde

Si puede comprometerse a invertir el ahorro de impuestos de una contribución al 401(k) tradicional, este debate se convierte en gran medida en una comparación entre su nivel impositivo actual y el futuro.

Si su tipo impositivo es bajo ahora y espera que sea mayor en la jubilación

  • Es posible que quiera hacer contribuciones con dólares después de impuestos, lo que puede hacer con una Roth 401(k).

  • Entonces no pagará impuestos a ese tipo más alto cuando realice distribuciones cualificadas en la jubilación.

  • Este escenario de tasa más baja ahora, tasa más alta después puede afectar a muchos trabajadores, especialmente a los que están al principio de su carrera profesional. Es probable que sus ingresos y su nivel de vida aumenten con el tiempo, por lo que es posible que quiera sacar más dinero en la jubilación del que gana ahora.

  • También existe la posibilidad de que se produzcan subidas de impuestos legislativas generalizadas; los tipos impositivos actuales son bajos si se sitúan en un contexto histórico.

Si su tipo impositivo es más alto ahora de lo que espera que sea en la jubilación

  • Puede tener sentido contribuir a un 401(k) tradicional antes de impuestos.

  • Entonces pagará los impuestos a ese tipo impositivo más bajo previsto cuando tome las distribuciones en la jubilación.

  • Si está más cerca de la jubilación, puede tener una mejor idea de cómo puede cambiar su tipo impositivo en esos años. Muchos jubilados viven de forma frugal, lo que se traduce en una menor carga fiscal.

Qué es lo mejor para usted? Comparar el Roth 401(k) con el Roth 401(k). el 401(k)

Normas de retirada del Roth 401(k)

Las normas de distribución de un Roth 401(k) no son tan flexibles como las de una Roth IRA.

  • A diferencia de la versión IRA, no puede retirar las aportaciones de un Roth 401(k) cuando quiera. El Roth 401(k) tiene una regla de cinco años para las distribuciones; debe mantener la cuenta durante cinco años antes de que las distribuciones se consideren cualificadas y puedan ser tomadas libres de impuestos. Esta norma se aplica incluso si ha alcanzado los 59½ años, la edad a la que normalmente se permiten las distribuciones de jubilación. Eso'es algo a tener en cuenta si se está empezando tarde y se quiere acceder a ese dinero pronto. En ese caso, una cuenta IRA Roth puede ser una mejor opción. (Aquí están los principales proveedores de Roth IRA.)

  • Luego está el escenario inverso: Prefieres no acceder a ese dinero en absoluto. Al igual que los 401(k) tradicionales y las IRA tradicionales, los Roth 401(k) exigen que se empiece a realizar las distribuciones a los 72 años. Se denominan distribuciones mínimas obligatorias. Pero el Roth 401(k) tiene una salida fácil: Puede traspasar su saldo directamente a una cuenta IRA Roth sin que ello suponga una carga fiscal. La Roth IRA no requiere distribuciones mínimas, por lo que podría conservar ese dinero y pasar la cuenta a sus herederos.

Si necesitas ayuda para gestionar tu 401(k) (ya sea tradicional o Roth), algunos proveedores online, como Blooom, gestionarán tu cuenta por ti en tu correduría actual. Y los servicios de planificación en línea, como Facet y Personal Capital y muchos otros de nuestra lista de los mejores asesores financieros, ofrecen acceso a bajo coste a asesores humanos que pueden aconsejarle sobre cómo invertir su 401(k).

Deja un comentario