Revisión del seguro para pequeñas empresas de Chubb 2021

Chubb es un conocido proveedor de seguros que ofrece una variedad de productos de seguros para empresas.Priyanka Prakash Sep 3, 2020

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Una de las mejores maneras de proteger a su empresa es contratar el seguro comercial adecuado. Los seguros para empresas protegen a su compañía de situaciones inesperadas, como catástrofes naturales, robos y defectos en los productos. Sin un seguro, los propietarios de pequeñas empresas podrían perder beneficios o verse obligados a cerrar sus puertas por completo.

Chubb es un nombre muy conocido en el sector de los seguros. Es la mayor aseguradora del mundo que cotiza en bolsa y ofrece varios tipos de seguros personales y empresariales. Más de la mitad de los ingresos de Chubb proceden de los seguros comerciales, y ofrece varios productos específicamente diseñados para las pequeñas empresas. Cubriremos qué productos ofrece Chubb, pros y contras, tarifas y mejores alternativas.

Datos rápidos sobre los seguros para pequeñas empresas de Chubb

Productos de seguros para empresas ofrecidos

  • Seguro de responsabilidad civil general.

  • Seguro de propiedad comercial.

  • Póliza para propietarios de empresas, o BOP (combina la responsabilidad civil general y el seguro de bienes).

  • Responsabilidad civil profesional.

  • Seguro de responsabilidad civil de productos y seguro marítimo interior.

  • Seguro de automóvil comercial.

  • Compensación a los trabajadores.

  • Seguro de responsabilidad medioambiental.

  • Seguro cibernético.

  • Seguro especial de accidentes.

  • Responsabilidad civil general y excedente (ofrece una cobertura que va más allá de una póliza de seguro principal).

  • Seguro de líneas excedentes (ofrece cobertura para sectores y riesgos difíciles de cubrir).

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A.M. Mejor calificación de solidez financiera: A++ (máxima calificación)

A.M. Best es una agencia de calificación crediticia que asigna calificaciones a las compañías de seguros en función de su solidez financiera y su capacidad de pago de siniestros. A.M. Las mejores calificaciones se utilizan comúnmente dentro de la industria de seguros. Las calificaciones más altas significan más estabilidad financiera.

Servicios y características de los seguros Chubb

  • Presupuesto y compra en línea (disponible para responsabilidad civil general, responsabilidad profesional, BOP y seguro cibernético).

  • Compra a través de un agente o corredor independiente.

  • BOP y responsabilidad civil general disponibles en los 50 estados (la disponibilidad de otros productos de seguro varía).

  • Cobertura personalizable para diferentes industrias.

Quién debería utilizar Chubb?

Chubb es una buena opción tanto para los propietarios de pequeñas empresas que quieren comprar un seguro a través de un agente, como para los propietarios de empresas que prefieren una experiencia en línea. Los agentes de seguros independientes pueden ayudarle a obtener un presupuesto personalizado para su empresa. Alternativamente, puedes comprar online cuatro productos de Chubb: responsabilidad civil general, responsabilidad profesional, BOP y seguro cibernético.

Esta aseguradora también es una buena opción para las industrias más nuevas o las empresas que han tenido problemas para encontrar cobertura en otros lugares. Chubb ofrece una gran variedad de productos de seguro, y algunos de ellos están dirigidos a sectores más arriesgados, nuevos o difíciles de colocar.

Principales productos ofrecidos

Al ser una de las 10 mayores aseguradoras del mundo, Chubb tiene la capacidad de acceder a múltiples mercados y asegurar todo tipo de sectores y riesgos. Estos son los principales productos de seguros para empresas de Chubb:

Seguro de responsabilidad civil general

El seguro de responsabilidad civil general es un seguro de responsabilidad civil básico que protege a las pequeñas empresas de las reclamaciones legales por lesiones corporales o daños a la propiedad. Por ejemplo, el seguro de responsabilidad civil general es el que cubre su negocio si un cliente se resbala y se cae en su tienda. Del mismo modo, si usted daña accidentalmente el escaparate del propietario de un negocio vecino mientras cuelga un cartel en su tienda, ahí es donde entra en juego el seguro de responsabilidad civil general.

Seguro de propiedad comercial

El seguro de propiedad cubre los activos más esenciales para su negocio, como su equipo, inventario y datos electrónicos. Si estos activos resultan dañados por un incendio, robo, vandalismo u otros tipos de daños accidentales, el seguro de propiedad comercial pagará su restauración o sustitución. Se trata de una cobertura esencial para los negocios tradicionales y los negocios en línea.

Póliza de propietario de negocio

Chubb ofrece una póliza para propietarios de negocios (BOP) que combina el seguro de responsabilidad civil general y el seguro de propiedad comercial en una sola póliza. Reunir ambas coberturas en una sola póliza suele ayudar a ahorrar en los costes de las primas. Puede añadir coberturas adicionales, como el seguro de violación de datos o el seguro de rotura de equipos, que son importantes para su empresa.

Seguro de responsabilidad civil profesional

El seguro de responsabilidad civil profesional, o seguro de errores y omisiones, protege a los profesionales y a las empresas de servicios contra las reclamaciones por negligencia. Las reclamaciones por negligencia son comunes, y cualquier error que cometa en el trabajo podría convertirse en objeto de una demanda.

Chubb ofrece un seguro de responsabilidad profesional orientado a la industria, así como una póliza de responsabilidad profesional diversa que se adapta a una variedad de negocios de servicios. Los médicos y los abogados están obligados a contratar un seguro de responsabilidad profesional, pero cualquier profesional de los servicios debería tener esta cobertura.

Seguro de responsabilidad civil de productos

El seguro de responsabilidad civil de productos es imprescindible para cualquier empresa que fabrique, repare o venda un producto. Este seguro cubre las reclamaciones derivadas de defectos de fabricación, diseño y comercialización.

Chubb ofrece un seguro de responsabilidad civil de productos que se adapta a las empresas en las distintas etapas de la cadena de suministro. Su equipo de ESIS ProClaim le ayudará incluso a prevenir las reclamaciones recomendando procesos de seguridad y control de calidad de los productos, todo ello como parte de una estrategia integral de responsabilidad civil por productos. También proporciona un seguro de retirada de productos relacionados.

Seguro de automóvil comercial

El seguro de automóvil comercial está especialmente diseñado para cubrir las reclamaciones por lesiones corporales o daños a la propiedad que se producen cuando se utiliza un vehículo comercial. La mayoría de las pólizas de automóviles comerciales de Chubb también aseguran el robo, los daños causados por el clima o el vandalismo contra un vehículo comercial.

Seguro de indemnización por accidentes de trabajo

Aunque los otros productos de seguro enumerados hasta ahora son opcionales, la compensación a los trabajadores es un requisito legal para la mayoría de las empresas con empleados. El seguro de indemnización por accidentes de trabajo paga los gastos médicos y la pérdida de ingresos cuando sus empleados se lesionan o enferman en el trabajo. Chubb ofrece cobertura de accidentes de trabajo para pequeñas empresas con uno o más empleados y hasta 30 millones de dólares de ingresos anuales.

Ventajas y desventajas de los seguros para pequeñas empresas de Chubb

Los seguros para pequeñas empresas son un espacio muy concurrido, con muchas opciones para adquirir cobertura para su negocio. Si está considerando a Chubb para sus necesidades de seguros empresariales, es importante conocer las ventajas y desventajas de trabajar con ellos.

A continuación, un resumen de los pros y los contras del seguro para pequeñas empresas de Chubb:

Ventajas de Chubb

  • Amplia gama de productos de seguros.

  • La póliza de propietario de empresa ofrece un ahorro de costes al combinar el seguro de responsabilidad civil y el de propiedad.

  • Descuento para negocios en el hogar.

  • Es fácil para las nuevas empresas.

  • Ofrece seguros de líneas excedentes a través de su filial Westchester. Las aseguradoras de líneas excedentes venden seguros a empresas que han sido rechazadas por las aseguradoras estándar.

  • Experiencia interna en la gestión de siniestros.

  • JD Power and Associates clasificó a Chubb en tercer lugar en una calificación de grandes aseguradoras comerciales.

Contras de Chubb

  • Sólo los seguros de responsabilidad civil general, responsabilidad profesional, BOP y ciberseguro están disponibles para el servicio online de extremo a extremo. Esto es sólo una pequeña parte de los productos de seguros de Chubb. Sin embargo, puede pagar las primas y obtener un comprobante de seguro en línea.

  • Chubb no publica los costes medios de los seguros. La única forma de obtener una estimación de costes es proporcionar información detallada sobre su negocio y obtener un presupuesto.

Tarifas del seguro de empresa de Chubb

Como la mayoría de las grandes compañías de seguros, Chubb no publica sus tarifas. Los costes de los seguros varían significativamente en función de la empresa y el riesgo que se asegura, por lo que, al igual que ocurre con la obtención de un préstamo comercial, una aseguradora necesita ver un montón de detalles sobre su empresa antes de poder presupuestar una prima mensual.

Dicho esto, Chubb es una de las mayores compañías de seguros de Estados Unidos.S. Las grandes aseguradoras tienen acceso a múltiples mercados y pueden absorber los pagos de siniestros con mayor facilidad, por lo que es más probable que le den una buena tarifa que una agencia boutique.

Para que se haga una idea de los costes, he aquí las primas anuales medias de los distintos tipos de seguros para empresas:

  • Responsabilidad civil general: de 400 a 600 dólares al año.

  • Seguro de propiedad comercial: de 500 a 3.000 dólares al año.

  • Responsabilidad civil profesional: de 400 a 800 dólares al año.

  • Seguro de responsabilidad civil por productos: 0 dólares.25 por cada 1.000 dólares en ventas de productos.

  • Seguro de automóvil comercial: 1.100 dólares al año para asegurar un vehículo comercial.

  • Seguro de accidentes laborales: 0.75 a 2 dólares.74 por cada 100 dólares en salarios de empleados.

A menos que se indique lo contrario, estos datos de costes proceden de Insureon, un sitio de comparación de seguros que trabaja con grandes aseguradoras como Chubb.

Presentación de un siniestro con Chubb

El proceso de reclamación de Chubb es similar al de otras grandes compañías de seguros. En cuanto se produzca un evento que pueda estar cubierto por su póliza, deberá presentar una reclamación a Chubb. Si procede, también debes presentar una denuncia policial y hacer fotos de los bienes dañados.

Puede presentar una reclamación en la aplicación de notificación de reclamaciones en línea de Chubb o por teléfono, fax o correo electrónico. En un plazo de dos días laborables, Chubb acusará recibo de su reclamación y le asignará un número de reclamación. A continuación, puede cargar los documentos justificativos en línea o enviarlos por fax o correo postal.

En un plazo de cinco días laborables, Chubb aclarará si su póliza cubre el evento en cuestión. El tiempo exacto dependerá de la complejidad de su siniestro y de los tipos de pólizas que tenga con Chubb y otras compañías de seguros. Una vez confirmada la cobertura, Chubb hará los trámites para emitir el pago de su siniestro.

Alternativas de Chubb

CoverWallet

A diferencia de Chubb, CoverWallet no es una compañía de seguros. CoverWallet es una plataforma de comparación de seguros. Proporcione alguna información financiera sobre su empresa y le permitirá comparar las condiciones de las pólizas y las tarifas de varias compañías de seguros con calificación A. Piense en CoverWallet como su propio corredor personal en línea.

Cuando compra un seguro de empresa a través de Chubb, está comprando una póliza directamente de la compañía de seguros. La ventaja de hacer esto es que usted trabaja con los mismos representantes de ventas durante todo el proceso, y ellos se familiarizan lo suficiente con su empresa como para recomendarle una póliza a su medida.

El inconveniente es que no tiene con qué compararlas. Las diferentes compañías de seguros tienen un apetito por diferentes tipos de riesgo y cobran diferentes tarifas para diferentes negocios. El uso de un sitio de comparación de seguros como CoverWallet le permite descubrir esas diferencias y elegir la cobertura empresarial más completa al mejor precio. Chubb se asocia con CoverWallet, por lo que podrá comparar Chubb frente a otras aseguradoras en su página web.

Hiscox

Hiscox es una gran compañía de seguros similar a Chubb, con una calificación de A.M. Mejor. Muchos sitios de comparación de seguros y pequeñas aseguradoras se asocian con Hiscox para ofrecer seguros. Hiscox existe desde 1901, por lo que cuenta con cientos de años de experiencia en seguros comerciales y está preparada para atender las necesidades de seguro de cualquier sector.

Al igual que Chubb, Hiscox ofrece una amplia gama de productos de seguros para empresas y una opción de compra en línea. Si prefiere utilizar un corredor, los seguros de responsabilidad civil general, de propiedad, de responsabilidad profesional y cibernética también están disponibles a través de corredores independientes.

Próximo seguro

Mientras que Chubb utiliza agentes y una opción en línea, Next definitivamente hace hincapié en esta última: El 90% de las pólizas de Next Insurance se venden sin ninguna interacción humana. En la actualidad, Next vende tres productos de seguros para empresas: responsabilidad civil general, responsabilidad profesional y seguro de automóvil comercial (próximamente habrá un producto de compensación para trabajadores).

Next Insurance lo mantiene todo en línea y en la propia empresa, desde la solicitud de una póliza hasta el pago de la prima y la presentación de reclamaciones. Puede gestionar su póliza y obtener una prueba del seguro desde su cuenta de Next. Como todo se hace en línea, Next tiene menos gastos generales que una aseguradora como Chubb y podría ofrecer a su empresa mejores tarifas en los seguros. Las grandes compañías de seguros, como Chubb, suelen cobrar tasas administrativas o de cancelación, pero Next no las cobra.

Este artículo apareció originalmente en Fundera, una filial de nuestro sitio web.

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