Revisión de RentReporters: Un paso en el camino de la construcción de crédito

Los pagos de la hipoteca dan a los propietarios una poderosa manera de construir el crédito. Los inquilinos, sin embargo, salen perdiendo: La mayoría de los modelos de puntuación de crédito no tienen en cuenta el alquiler. Aunque se tenga en cuenta, la mayoría de los pagos de los inquilinos no se comunican a las agencias de crédito.

RentReporters y otras agencias de informes de alquiler informan a una o más agencias de crédito sobre los pagos de alquiler de un inquilino para que la información pueda añadirse a los informes de crédito.

La construcción de sus informes de crédito es importante porque esos informes proporcionan la materia prima para las puntuaciones de crédito – y las puntuaciones de crédito son lo que los prestamistas miran al decidir si le ofrecen préstamos o tarjetas de crédito.

Los informes de alquiler pueden ayudar a los consumidores que son «invisibles al crédito» o que tienen archivos de crédito delgados a engordar sus informes, un paso para establecer o construir el crédito. Cuando la oficina de crédito Experian probó el efecto de incluir el historial de alquiler positivo de los residentes de viviendas subvencionadas, todos los residentes que antes no eran puntuables pasaron a serlo. Para los que ya tenían puntuación de crédito, la ganancia media fue de 29 puntos en el VantageScore 3.Modelo de puntuación 0.

RentReporters de un vistazo

Cómo funciona RentReporters

Como RentReporters es diferente

Donde RentReporters se queda corto

¿Cuánto cuesta RentReporters??

Lo que hay que saber

RentReporters de un vistazo

Para revisar RentReporters, nuestro sitio web recopiló precios y otra información, revisó el proceso de solicitud en línea, entrevistó a los representantes de la empresa y comparó la empresa con otras que se dirigen a los mismos clientes.

RentReporters podría ser un buen ajuste para usted si:

• Las agencias de crédito tienen pocos o ningún dato de crédito sobre usted, y usted ha estado pagando su alquiler a tiempo

• Llevas varios meses en tu dirección actual y no tendrás que pagar más para incluir a los anteriores arrendadores con el fin de alargar el historial crediticio

• Tienes una puntuación de crédito que está en la mitad de los 600 o menos

RentReporters puede ser menos valioso si:

• Ha tenido pagos de alquiler con 30 o más días de retraso

• Usted ya tiene un préstamo o una tarjeta de crédito; esa es una vía muy eficaz para la creación de crédito, si paga a tiempo y mantiene una baja utilización del crédito

• No llevas mucho tiempo en tu dirección actual y tendrías que pagar más para incluir a los propietarios anteriores

Cómo funciona RentReporters

RentReporters verifica con el propietario que el alquiler fue pagado y luego reporta los pagos a TransUnion, una de las tres principales agencias de crédito. Usted, no el propietario, inicia la solicitud. Usted sigue pagando el alquiler a su propietario de la misma manera, y paga la cuota de RentReporters por separado.

La empresa ofrece un reembolso completo si el propietario se niega a cooperar. Pero los propietarios tienen un incentivo para participar porque los inquilinos que tratan de aumentar su crédito de esta manera es probable que paguen a tiempo.

El servicio informará al propietario de hasta 24 meses de pagos. Si no llevas mucho tiempo en tu dirección actual, puedes añadir los propietarios anteriores con un coste adicional.

Para registrarte, necesitarás la información de contacto de tu casero, así como la fecha en que te mudaste. Tendrás que dar tu número de la Seguridad Social; RentReporters utiliza seguridad de nivel bancario para proteger tus datos personales.

Sus pagos de alquiler deberían aparecer en su informe crediticio de TransUnion en cuestión de días; luego RentReporters le envía un correo electrónico con su nueva VantageScore 3.0. La empresa anima a los clientes a comprobar sus puntuaciones antes de inscribirse para que conozcan su punto de partida. Usted puede obtener un VantageScore libre de un número de fuentes; nuestro sitio web ofrece un VantageScore libre de TransUnion, que se actualiza semanalmente.

Los modelos de puntuación VantageScore y FICO 9 tienen en cuenta el alquiler, por lo que añadir el historial de alquiler podría ayudar a construir sus puntuaciones en aquellos. Sin embargo, la mayoría de las decisiones de préstamo todavía se basan en las versiones anteriores de FICO, y esas no tienen en cuenta el alquiler en las puntuaciones.

Este es un punto importante: Si usted está usando RentReporters con el fin de calificar para un producto de crédito, como una tarjeta de crédito, es posible que tenga que encontrar un emisor que utiliza específicamente los datos de TransUnion y un modelo de puntuación que mira a la renta.

El director general John Simpson dice que muchos clientes de RentReporters ya tienen una puntuación de crédito, "pero no pueden conseguir los mejores productos … pueden comprar un coche, pero pueden estar pagando un 15% de interés.»Esos consumidores pueden beneficiarse si el crédito adicional y el historial de pagos los lleva a un rango de puntuación más alto, lo que les permite obtener mejores condiciones de crédito.

También hay otras formas de reforzar tu perfil crediticio. Es posible que quieras buscar un préstamo para crear crédito o una tarjeta de crédito garantizada. Si puede obtener una de ellas de un acreedor que informe a las tres agencias de información crediticia, es ideal porque los pagos de préstamos y tarjetas de crédito se tienen en cuenta en todos los modelos de puntuación de crédito.

Cómo RentReporters es diferente

RentReporters no requiere que sus clientes paguen la renta en línea o cambien la forma en que pagan su renta, como es el caso de algunos competidores, como RentTrack.

Simpson dice que los recursos educativos de la empresa la distinguen, porque muchos clientes no entienden cómo funciona el crédito. "Queremos ayudar a la gente y educarla», dice. RentReporters tiene un blog, un boletín informativo y sesiones de Facebook Live para ayudar a los clientes a construir el crédito y evitar pasos en falso. «No queremos que la gente vaya a buscar una tarjeta y la cargue hasta el límite," que dañarían sus puntuaciones.

Donde RentReporters se queda corto

Dado que la empresa sólo informa a TransUnion y Equifax, su alcance es limitado. La compañía dice que también planea añadir un portal de clientes, pero por ahora, los clientes reciben actualizaciones de estado a través de correos electrónicos o llamando a la empresa.

También hay que tener en cuenta que la garantía de satisfacción del usuario de la empresa sobre su golpe de puntuación inicial tiene un límite de tiempo. Una vez que RentReporters añada los pagos del alquiler a su informe de crédito y le envíe por correo electrónico su nueva puntuación, sólo tiene 48 horas para cancelar el servicio y obtener un reembolso. RentReporters entonces elimina el historial de alquiler, que a su vez cambia su puntuación de crédito de nuevo a lo que habría sido sin el servicio.

Lee los materiales educativos y los consejos de RentReporters sabiendo que quiere que compres sus servicios. A veces hace demasiado hincapié en el papel de los informes de alquiler en una estrategia más amplia de creación de crédito.

¿Cuánto cuesta RentReporters??

Usted paga 94 dólares.La cuota de 95 euros para la instalación y los costes de los informes continuos son de 9 dólares.95 al mes. Puedes pagar con tarjeta de crédito o débito, y puedes añadir propietarios anteriores por 50 dólares cada uno. Si desea que otras personas en el contrato de arrendamiento, como un compañero de cuarto o el cónyuge, se incluyan en la presentación de informes, usted paga una cuota de configuración adicional de $ 50.

Un año de servicio básico – configuración y reporte mensual solamente – suma 214 dólares.35. Podrías pagar menos si cancelas el servicio tan pronto como te califiquen para el producto de crédito que esperabas obtener.

Nuestro consejo: El informe de alquiler puede ser útil si es más asequible para usted que llegar con el depósito para una tarjeta de crédito garantizada o hacer los pagos de un préstamo de construcción de crédito. Pero utilícelo sólo durante el tiempo necesario para obtener una tarjeta de crédito o un préstamo, idealmente uno que informe a las tres agencias.

Una vez que tenga una línea de crédito tradicional, ésta debería ser su principal herramienta de creación de crédito. Utilizar el crédito con ligereza y pagar a tiempo influirá más en su puntuación que tener un historial de pagos de alquiler en sus informes.

Lo que hay que saber

Haz estas preguntas sobre cualquier servicio de informes de alquiler que estés considerando:

• ¿Cuál sería el coste total de un año de servicio, incluyendo los gastos de instalación o de inclusión de información de alquileres anteriores??

• ¿Cómo protegen mis datos personales??

• ¿A cuál de las principales agencias de crédito se informa?? (Las tres son ideales.)

• ¿Proporcionan acceso gratuito a las puntuaciones de crédito?? Si es así, qué puntuación o puntuaciones?

• ¿En cuánto tiempo debería aparecer la información en mi informe de crédito??

• ¿Cómo puedo cancelar el servicio??