Revisión de PNC Merchant Services 2022, más las principales alternativas

Explore las características y los precios de PNC Merchant Services, así como algunas de las principales alternativas.Randa Kriss Jul 24, 2020

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Lo que hay dentro

  • Servicios para Comerciantes de PNC: Lo básico
  • Características de PNC Merchant Services
  • Precios de PNC Merchant Services
  • Ventajas de PNC Merchant Services
  • Contras de PNC Merchant Services
  • Alternativas a PNC Merchant Services
  • Mostrar más

  • PNC Merchant Services: Lo básico
  • Características de los servicios comerciales de PNC
  • Precios de PNC Merchant Services
  • Ventajas de PNC Merchant Services
  • Contras de PNC Merchant Services
  • Alternativas a PNC Merchant Services
  • Si quieres que tu negocio pueda aceptar tarjetas de crédito, ya sea en persona o en línea, tendrás que trabajar con un proveedor de servicios comerciales. Estos terceros pueden proporcionarle la capacidad de aceptar tarjetas de crédito y una variedad de métodos de pago diferentes en una capacidad que satisfaga las necesidades de su negocio.

    PNC es uno de los muchos bancos nacionales que ofrecen servicios comerciales a las empresas. Al igual que otras soluciones del mercado, PNC Merchant Services le permite elegir entre sus múltiples ofertas y utilizar los terminales y la tecnología específicos que respaldarán su negocio y le proporcionarán la funcionalidad de procesamiento de pagos que necesita.

    Aunque PNC Merchant Services puede ser atractivo para los propietarios de negocios que ya tienen un banco con PNC, su falta de transparencia y los comentarios preocupantes de los clientes pueden llevar a los propietarios a evitar PNC y trabajar directamente con Clover o First Data para el procesamiento de pagos.

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    PNC Merchant Services: Lo básico

    Como proveedor de servicios comerciales, PNC Merchant Services le dará a su negocio la capacidad de aceptar tarjetas de crédito y otros métodos de pago. En comparación con otras soluciones, los procesos detrás de PNC Merchant Services son más complicados, ya que PNC es un revendedor.

    Cuando trabaja con PNC Merchant Services, First Data es la empresa que se encarga del procesamiento de las tarjetas de crédito y trabaja entre el banco emisor (la institución que emite la tarjeta de crédito del cliente) y el banco receptor (el banco que recibe los fondos y los deposita en la cuenta bancaria de su negocio). En el proceso de transacción, PNC sólo actúa como banco receptor. PNC crea y mantiene una cuenta comercial en nombre de su empresa que le permite recibir fondos de tarjetas de crédito. Luego deposita esos fondos en su cuenta bancaria.

    Esencialmente, en lugar de tratar con un proveedor que gestiona todo el procesamiento de su tarjeta de crédito, usted trabaja con PNC Merchant Services, que, a su vez, trabaja con First Data. Aunque el proceso entre bastidores es más complicado, PNC Merchant Services puede proporcionarle una variedad de soluciones que permiten a su negocio aceptar tarjetas de crédito y otros pagos, en la tienda, en línea o en su dispositivo móvil.

    Características de PNC Merchant Services

    Las soluciones que ofrece PNC Merchant Services pueden dividirse en tres categorías, y las características que usted recibe dependen en última instancia de las características específicas de la solución que elija.

    PNC Merchant Services: Procesamiento en la tienda

    Para las empresas que necesitan aceptar pagos en la tienda, PNC ofrece sistemas de punto de venta a través de Clover, una filial de First Data. Puede elegir entre las dos opciones de software de punto de venta de Clover, así como tres terminales de hardware en el mostrador para aceptar y procesar tarjetas de crédito.

    El primer plan de software Clover POS se llama Register Lite. Este software le permite aceptar y procesar toda la gama de pagos, incluyendo tarjetas de crédito, tarjetas de débito, chips EMV y pagos sin contacto. También puede hacer un seguimiento de los pagos en efectivo y procesar los pagos fuera de línea. Usando Register Lite puedes anotar artículos, descuentos e impuestos, capturar firmas electrónicas y propinas y enviar por correo electrónico, texto y almacenar recibos digitales. Además, este software de TPV de Clover le ofrece la posibilidad de gestionar a sus empleados, hacer un seguimiento de las ventas y generar informes básicos.

    Con Register, el segundo plan de software para TPV de Clover, tiene acceso a toda la funcionalidad incluida en Register Lite, así como a herramientas adicionales para la gestión de inventarios, programas de fidelización, comentarios de clientes, organización de mesas y creación de una lista de correo.

    Cualquiera de estos planes de software puede combinarse con las tres opciones de hardware para mostradores Clover POS:

    • Clover Flex: Este terminal portátil puede procesar tarjetas con banda magnética y chip, así como pagos sin contacto. El Clover Flex también puede imprimir recibos, escanear códigos de barras y capturar firmas en su pantalla.

    • Clover Mini: El Clover Mini tiene todas las funciones del Flex, pero en una mini pantalla de mostrador. El Mini dispone de una pantalla táctil y puede utilizarse en el mostrador, así como llevarse de forma portátil.

    • Estación Clover: La más potente de las opciones de hardware de Clover, la Station es la más parecida a su típica caja registradora. La Station tiene toda la funcionalidad de la Flex y la Mini, así como una gran pantalla de mostrador y una velocidad y seguridad avanzadas.

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    PNC Merchant Services: Procesamiento sobre la marcha

    Además de sus soluciones de procesamiento en tienda, PNC Merchant Services ofrece una opción de procesamiento móvil sobre la marcha, también a través de Clover. Tiene la posibilidad de utilizar cualquiera de los planes de software Clover POS con el hardware y la aplicación móvil Clover Go.

    El terminal Clover Go le permite aceptar tanto tarjetas con chip como con banda magnética, así como pagos sin contacto, conectándose por Bluetooth a su smartphone o tableta. Clover Go es compatible con dispositivos iOS y Android. Con la aplicación y el hardware del TPV móvil Clover Go, no sólo puede aceptar y procesar los pagos, sino también gestionar las propinas, enviar recibos digitales y registrar las transacciones en efectivo o con cheques.

    También puede utilizar el terminal hardware Clover Flex para el procesamiento sobre la marcha. Clover Flex es portátil y de mano, lo que le permite atender a los clientes de forma flexible y tomar los pagos.

    PNC Merchant Services: Procesamiento en línea

    PNC Merchant Services también ofrece una solución de procesamiento de pagos para empresas de comercio electrónico, pedidos por correo y por teléfono. PNC ofrece procesamiento de pagos en línea a través de la pasarela de pagos Payeezy, también un producto de First Data. Con Payeezy, puede procesar transacciones digitalmente para una variedad de métodos de pago diferentes, incluyendo tarjetas de crédito, PayPal y cheques electrónicos.

    Hay tres sistemas de pasarela de pago Payeezy entre los que puede elegir, dependiendo de lo que mejor funcione para su negocio:

    • RealTime Payment Manager: Este sistema basado en la web le permite procesar transacciones individuales o por lotes en su ordenador, así como acceder a informes, un terminal de punto de venta virtual, el historial de transacciones y mucho más.

    • Página de pago alojada: Con esta opción, puede añadir la pasarela Payeezy a su sitio web de comercio electrónico como una página de pago personalizable.

    • API de servicio web: Para crear un portal de pagos único, puede utilizar y personalizar la API de Payeezy e integrar su procesamiento de pagos en su sitio web o aplicación de comercio electrónico.

    La pasarela Payeezy es segura, puede convertir monedas extranjeras y se integra fácilmente con más de 70 plataformas de comercio electrónico.

    Servicios comerciales de PNC: Seguridad y apoyo

    PNC Merchant Services también le da la opción de trabajar con First Data y Clover para obtener herramientas adicionales de seguridad de datos. En primer lugar, PNC ofrece la protección TransArmor de First Data, que proporciona encriptación y tokenización cuando se pasa una tarjeta.

    También puedes elegir Seguridad Trébol Plus, que ofrece un mayor nivel de seguridad e incluye Protección de Datos TransArmor. Clover Security Plus es una solución de software que, además de las capacidades de encriptación y tokenización de TransArmor, proporciona protección contra virus, exención de responsabilidad y apoyo para el cumplimiento de PCI. Además, PNC Merchant Services ofrece la validación de la conformidad PCI de Sysnet.

    En cuanto a la asistencia al cliente, tendrá acceso telefónico al centro de servicios y al servicio de asistencia para puntos de venta las 24 horas del día y los 365 días del año. Si tiene una cuenta bancaria comercial con PNC, recibirá ventajas adicionales para el cliente, como el seguimiento de la gestión del dinero y la financiación al día siguiente para determinados pagos con tarjeta de crédito.

    Precios de PNC Merchant Services

    Debido a que PNC es un revendedor de los productos de First Data, en última instancia, usted pagará no sólo ciertos costos por los Servicios Mercantiles de PNC, sino también por la solución de First Data que usted elija. Lamentablemente, es difícil determinar el precio exacto de PNC Merchant Services.

    Además, PNC no es muy transparente en cuanto a la información sobre los precios en su sitio web. Al explorar las distintas páginas de servicios comerciales, observará una serie de notas a pie de página en las que se detallan las exenciones de responsabilidad en relación con los servicios, los descuentos y las comisiones que dificultan la determinación del coste de los servicios comerciales de PNC en su conjunto.

    Hay algunos elementos a tener en cuenta al examinar el coste de los servicios comerciales de PNC. En primer lugar, puede consultar los costes de las distintas opciones de software y hardware que PNC ofrece a través de First Data. Aunque utilices PNC Merchant Services, también serás responsable de cualquier tasa relacionada con el coste de tus productos de Clover o First Data. En el caso del software Clover POS, entonces, usted pagará 14 o 29 dólares al mes más una tarifa por transacción dependiendo del plan que elija. También pagará por el terminal de hardware que desee, que puede oscilar entre $59 y $1.199.

    A continuación, puede considerar las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito por transacción que PNC indica en su página de precios. En esta página se indica que PNC Merchant Services cobra un precio fijo de 2.6% para transacciones en persona con tarjeta o chip y 3.45% más 15 céntimos por pagos en línea, por teléfono o introducidos manualmente. Sin embargo, tenga en cuenta que «las tarifas de transacción y otras tarifas que están disponibles a través del proceso de solicitud en línea no están disponibles a través de otros canales de venta de PNC Merchant Services… los precios están sujetos a cambios en cualquier momento.»Esta afirmación parece sugerir, más o menos, que PNC ofrece sus servicios comerciales con un sistema de precios basado en el presupuesto y no tiene un modelo de precios estándar y transparente.

    Otro elemento que puede influir en el coste de los servicios comerciales de PNC son las cuotas de servicio mensuales o únicas. PNC no enumera explícitamente ninguno de estos tipos de tarifas, pero sí especifica que para utilizar sus servicios comerciales, no sólo hay que solicitar una cuenta comercial, sino que también hay que aceptar un plazo mínimo de tres años. Aunque afirma que no hay ninguna comisión de cancelación anticipada por cerrar su cuenta antes del final del plazo, no menciona ninguna otra comisión de servicio o de cuenta en la que pueda incurrir por trabajar con ellos.

    Aunque puede considerar estos factores en el precio de PNC Merchant Services – software, hardware, tasas de transacción, tasas de servicio – es imposible determinar el coste final sin hablar directamente con el equipo de ventas de PNC.

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    Ventajas de los Servicios para Comerciantes de PNC

    Hay algunos posibles beneficios al elegir los Servicios para Comerciantes de PNC.

    Todo en un solo lugar

    Si ya tiene una cuenta bancaria con PNC, puede resultarle útil tener sus herramientas comerciales en un solo lugar y trabajar con un proveedor principal. Al fin y al cabo, PNC no sólo puede ofrecerle servicios comerciales, sino también una cuenta bancaria comercial, tarjetas de crédito comerciales y beneficios para sus empleados. Además, si ya tiene un banco con PNC, recibirá un seguimiento de la gestión del dinero y financiación al día siguiente para ciertos pagos con tarjeta de crédito cuando también utilice PNC Merchant Services.

    Contras de PNC Merchant Services

    Lamentablemente, PNC Merchant Services deja mucho que desear.

    Revendedor

    Trabajar con un gran proveedor como First Data permite a PNC ofrecer una variedad de productos de procesamiento de pagos, pero hay pocas razones para que los propietarios de negocios trabajen a través de PNC Merchant Services en lugar de ir directamente a Clover o First Data – o a otro proveedor en conjunto. El uso de PNC Merchant Services es complicado y confuso, añadiendo otro actor en el procesamiento de pagos para las pequeñas empresas. A fin de cuentas, parece que trabajar directamente con la entidad que proporciona el procesamiento de las tarjetas de crédito, como First Data, sería más sencillo, más rentable y, en última instancia, una mejor opción para la mayoría de las empresas.

    Falta de transparencia

    PNC proporciona muy poca información sobre su servicio y precios reales, aparte de describir las opciones y capacidades de los productos de First Data. Sin hablar con el equipo de ventas, es muy difícil determinar el alcance de su servicio, cuánto cuesta y qué puede esperar al trabajar con PNC.

    Además, cuando PNC especifica los precios, también menciona que están sujetos a cambios en cualquier momento y que no serán consistentes en todos los canales de venta de PNC. Por lo tanto, con la variedad de opciones de procesamiento de pagos en el mercado, puede ser mejor buscar proveedores con prácticas más transparentes e información disponible para los propietarios de negocios.

    Reseñas de PNC Merchant Services

    Las opiniones online de PNC Merchant Services son, sin duda, preocupantes. Aunque no hay una prevalencia de opiniones en general, tampoco hay muchas con una perspectiva positiva sobre este proveedor de servicios comerciales. Las reseñas de PNC Merchant Services son abrumadoramente negativas, con algunas preocupaciones que se mencionan una y otra vez.

    Una de estas preocupaciones, que no es especialmente infrecuente entre los procesadores de pagos, son las comisiones ocultas. Otra queja común son las tácticas de venta engañosas que supuestamente utilizan los representantes de PNC. Muchos clientes informan de que los representantes de ventas ocultaron información relevante para su servicio o hicieron afirmaciones que no se reflejaron en los acuerdos comerciales posteriores. Además de estos problemas, a los críticos también parece no gustarles el largo plazo de los contratos de PNC y consideran que su servicio es caro.

    Alternativas a PNC Merchant Services

    Aunque PNC Merchant Services podría no ser la mejor solución de pago para la mayoría de los propietarios de negocios, hay muchas otras opciones para elegir.

    Trébol

    No hay razón para no ir directamente a la fuente si cree que cualquiera de los sistemas de punto de venta de Clover satisfará las necesidades de su negocio. Clover es un sistema de punto de venta muy popular y tiene un gran atractivo como solución todo en uno para las tiendas físicas. Además, la oferta de TPV móvil de Clover puede ser especialmente útil si se desea flexibilidad para aceptar pagos utilizando un smartphone o una tableta que ya se tenga. Clover también le permite ampliar sus capacidades utilizando cualquiera de las numerosas aplicaciones de terceros en el mercado de aplicaciones de Clover.

    Aunque tendrá que pagar tanto el hardware como el software, los precios de Clover, así como las comisiones por transacción, están a la par de los competidores. Por lo tanto, si desea la funcionalidad de PNC Merchant Services sin la confusión y las molestias, Clover es una gran opción.

    Clover

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    Square

    Tanto si buscas un punto de venta para tu tienda física como una integración de pagos para tu sitio web de comercio electrónico, Square tiene varias soluciones. Square ofrece tanto software como hardware de TPV. Tiene una opción de software gratuito y ofertas específicas para empresas (restaurantes o comercios). Para el hardware, puede elegir entre un puñado de lectores de tarjetas, así como Square Stand o Register. Con el sistema de TPV de Square puedes aceptar toda la gama de métodos de pago, hacer un seguimiento del inventario, gestionar a los empleados y, por supuesto, procesar los pedidos de los clientes.

    Para las empresas de comercio electrónico, se puede utilizar la plataforma Square Payment para aceptar pagos en línea. Puedes personalizar la API de Square para tu tienda online o aplicación móvil, así como integrarte con varias plataformas de comercio electrónico. Aunque las tarifas y el coste final de Square dependerán, en última instancia, del tipo de solución que necesites, sus precios se pueden consultar más fácilmente en su página web, incluyendo tarifas planas por transacción que sólo varían en función del terminal que utilices. Como uno de los proveedores de pagos y puntos de venta más conocidos y populares del mercado, Square es una buena alternativa a PNC Merchant Services.

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    Una versión de este artículo se publicó por primera vez en Fundera, una filial de nuestro sitio web.

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