Revisión de Paya 2022: Precios, características, principales alternativas

Anteriormente conocida como Sage Payment Solutions, Paya es una plataforma de pagos basada en la nube para pequeñas empresas.Randa Kriss 1 de octubre de 2020

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Lanzada en 1989, Sage Payment Solutions sirvió a U.S. a los comerciantes con su sistema de pago de servicio completo, trabajando con 2.000 socios para comercializar su plataforma. En 2017, sin embargo, Sage Payment Solutions fue adquirida por GTCR, un grupo de capital privado, y desde entonces ha cambiado su nombre a Paya.

Bajo este nuevo nombre, Paya se ha centrado en promover «el crecimiento y el éxito de [sus] socios y sus clientes» proporcionando una plataforma de pago que permite a las pequeñas empresas aceptar pagos, cobrar más rápido y agilizar las operaciones. Si se ha preguntado si Paya es adecuado para su pequeña empresa, esto es todo lo que necesita saber para ayudarle a decidir.

» MÁS: las mejores aplicaciones para pequeñas empresas de nuestra web

Acepte pagos sin preocupacionesVea nuestras recomendaciones de proveedores de pago que se adaptan a su negocio.COMENZAR

Qué es Paya?

Paya es un proveedor de servicios comerciales, antes conocido como Sage Payment Solutions. En general, Paya ofrece una plataforma de pagos basada en la nube que le permite aceptar pagos de la manera que mejor funcione para su negocio – incluyendo en línea a través de su tienda de comercio electrónico, en persona con un terminal de tarjeta de crédito y más.

Es importante señalar que Paya es una ISO, u organización de ventas independiente. Venden sus servicios de pago de forma independiente, pero trabajan a través de su asociación con los bancos para obtener cuentas comerciales para sus clientes, ayudándole a través del proceso de cómo va a aceptar los pagos de los clientes. Además, esto significa que Paya tampoco es un procesador directo; en su lugar, trabajan con procesadores de terceros que ejecutan las transacciones de tarjetas de crédito que usted acepta.

Aunque esta configuración no es infrecuente en la industria de servicios comerciales, no es la única opción. Por lo tanto, querrá tener esta información en mente mientras explora diferentes soluciones de pago.

Características de Paya

A continuación, vamos a discutir las diferentes soluciones de pago que Paya proporciona dentro de su servicio y lo que pueden ofrecer a su negocio. Es importante mencionar que, en general, Paya no incluye información en profundidad en su sitio web y, en su lugar, le pide que envíe un formulario de consulta para obtener más información sobre sus soluciones de pago hablando directamente con su equipo de ventas.

Dicho esto, esto es lo que sabemos sobre la solución de pagos de Paya:

Paya Accept

Paya desglosa sus soluciones de pago en tres componentes diferentes: Paya Accept, Paya Connect y Paya Enable. Paya Accept se refiere a las características de su servicio que le permiten aceptar pagos con tarjeta de crédito.

Con Paya, puede aceptar no sólo tarjetas de crédito, sino también otros métodos de pago, incluyendo tarjetas de débito, pagos ACH, cheques y facturas electrónicas. Paya le da la posibilidad de aceptar estos diferentes métodos de pago de varias maneras, lo que le permite elegir la opción que mejor se adapte a su negocio.

En primer lugar, puedes aceptar pagos en línea de forma segura utilizando el terminal virtual de Paya, así como sus soluciones para pagos recurrentes, carros de la compra y donaciones en línea. Con el terminal virtual, puede introducir los pagos a través de su navegador web sin necesidad de un lector de tarjetas. El terminal virtual también le da la opción de aceptar pagos por teléfono.

» MÁS: los mejores sistemas de punto de venta de nuestra web's

Además, puede utilizar Paya para aceptar pagos en persona con un terminal de tarjeta de crédito compatible. Paya no identifica las terminales de tarjetas de crédito específicas que puede utilizar con su plataforma, pero su artículo del centro de apoyo sobre el tema indica que puede hablar con un representante de ventas de Paya para averiguar esta información.

Además, la solución de pagos Paya le permite aceptar pagos sobre la marcha utilizando la pasarela de pagos móviles Paya. El sistema móvil EMV de Paya empareja su aplicación móvil iOS o Android (para smartphone o tablet) con lectores de tarjetas Bluetooth compatibles para tomar pagos en persona que son deslizados, sumergidos o sin contacto.

Por último, Paya incluye la prevención del fraude para todos sus métodos de aceptación de pagos, protegiendo las transacciones con y sin tarjeta.

Paya Connect

Paya Connect se refiere a la plataforma de pagos Paya en línea que le permite acceder y personalizar su solución, así como integrarse con otro software, utilizando su conjunto de APIs. Con el sistema Connect y la pasarela de pago Paya, puede acceder a la terminal virtual para tomar pagos, crear páginas de pago para su sitio web e integrarse de forma segura con plataformas de comercio electrónico como Magento, WooCommerce, Shopify, 3dcart y más.

También puede utilizar las APIs de Paya para conectarse a ERP, contabilidad (incluyendo Sage y QuickBooks) y software CRM. Todos los productos de la API de Paya incluyen tokenización integrada, y las respectivas aplicaciones de pago están certificadas por PA-DSS.

Además, Paya Connect le da la capacidad de habilitar ACH, cheques, tarjetas de regalo y aceptación de tarjetas de lealtad, así como el acceso a las capacidades de factura electrónica que le permiten crear facturas personalizadas por correo electrónico con opciones de pago por texto y clic para pagar.

Además, con las funciones de Paya Connect, puedes configurar pagos recurrentes, pagos programados y cuentas almacenadas. Además, con el actualizador de cuentas, puede actualizar automáticamente la información de pago de la tienda y de la cuenta.

Paya Enable

Por último, Paya Enable se refiere a las características de su servicio que le ayudan a establecer y hacer crecer su negocio utilizando su sistema.

El primer aspecto de las características de Paya Enable es su proceso de incorporación. Con la aplicación de incorporación de Paya, puede solicitar y obtener la aprobación de una cuenta en minutos. Una vez que te hayan aprobado, puedes firmar la solicitud y activar tu cuenta de forma rápida y sencilla. Según el sitio web de Paya, su proceso de embarque simplificado suele tardar 15 minutos en aprobarse y ofrece una aplicación más fácil de entender y que requiere menos documentos financieros que las aplicaciones típicas.

El segundo aspecto de Paya Enable incluye las capacidades que Paya proporciona para ayudarle a utilizar eficazmente su sistema y, con suerte, hacer crecer su negocio. Además de su funcionalidad, la solución de pagos de Paya incluye la gestión de devoluciones, herramientas de datos e informes en tiempo real. Con las herramientas de informes de Paya, puede acceder a las autorizaciones y al historial de transacciones, así como a los informes de resumen para obtener información de los datos de pago de su negocio.

Además, Paya ofrece un servicio de atención al cliente dedicado, con su equipo de atención al cliente disponible 24/7/365 por teléfono. También tiene la opción de enviar un ticket por correo electrónico al servicio de atención al cliente de Paya o buscar respuestas a sus preguntas en su base de conocimientos.

Precios de Paya

Lamentablemente, Paya no proporciona ninguna información sobre los precios en su sitio web principal. Esto nos lleva a creer que Paya opera en una estructura de precios basada en la cotización y ofrece un precio personalizado para su negocio específico de acuerdo a sus necesidades. Dicho esto, la única manera de determinar el coste final de utilizar la solución de pago Paya es ponerse en contacto con su equipo de ventas y trabajar con ellos directamente.

Sin embargo, al buscar en la sección de «Tarifas» de la base de conocimientos de Paya, puede obtener información sobre algunas de las tarifas que podría enfrentar al usar Paya como su proveedor de cuenta comercial. En primer lugar, según un artículo sobre las tasas de cumplimiento y PCI-DSS, Paya cobra una tasa de cumplimiento anual de 99 dólares.80 euros, así como una tasa anual PCI-DSS de 75 dólares. Adicionalmente, aunque el monto específico es incierto, Paya cobra una cuota por incumplimiento de PCI si usted no completa el proceso de certificación PCI y continúa cobrando esta cuota mensualmente hasta que obtenga el cumplimiento.

Aunque Paya desglosa las tasas de intercambio asociadas a las diferentes redes de tarjetas de crédito -diciendo que «las tasas son recogidas por Paya y pasadas a través de la marca de la tarjeta»- no especifican más cómo cobran las tasas de transacción en general.

Por lo tanto, la única manera de determinar el coste de la solución de pago de Paya es hablar con su equipo de ventas. Sin embargo, como puede ver en algunos de estos artículos de la base de conocimientos, puede esperar pagar varios tipos de tarifas.

Sin duda, usted pagará las tarifas de transacción para el procesamiento de tarjetas de crédito, que normalmente se cobran como un porcentaje o tarifa plana para cada transacción que usted hace. Además, es posible que tenga que pagar una cuota mensual o anual de software para el acceso a la plataforma de Paya, así como otras tarifas planas – como la cuota de cumplimiento de PCI, las tarifas de declaración, las tarifas de configuración, las tarifas de cancelación o las tarifas de procesamiento mínimo. Por otra parte, al igual que la cuota de incumplimiento de la PCI, Paya podría cobrar cargos incidentales por ocurrencias específicas, como en el caso de devoluciones de cargos o procesamiento por lotes.

Por último, si necesita aceptar pagos en persona, tendrá que pagar por cualquier hardware que necesite, como un lector de tarjetas móvil para emparejarlo con su terminal virtual.

Dado que Paya no ofrece ninguna información sobre sus precios estándar en línea, asegúrese de revisar cuidadosamente cualquier contrato o acuerdo que reciba. Antes de trabajar con ellos, conoce las tarifas que puedes esperar y cuánto le costará a tu negocio el servicio de pagos de Paya.

Ventajas de los pagos con Paya

Teniendo en cuenta todo lo expuesto hasta ahora, vamos a explorar tanto las ventajas como los inconvenientes de la solución de pagos Paya. Aquí están dos de los beneficios más notables de Paya:

Variedad de opciones de aceptación de pagos

Basado en la información disponible, parece que uno de los beneficios más significativos de Paya es el número de formas diferentes que le permiten aceptar pagos. Con Paya, se pueden aceptar pagos en persona, pagos móviles (conectándose a lectores con capacidad de swipe, dip y contactless) y pagos online. Además, en cuanto a los pagos en línea, puedes optar por utilizar la terminal virtual de Paya, crear una página de pago personalizada o conectarte a una plataforma de comercio electrónico.

Con todos estos métodos de aceptación de pagos, Paya puede atraer a empresas de todas las formas y tamaños, dándoles la posibilidad de elegir la solución de pago que mejor funcione para su organización. Por otra parte, además de estas opciones de pago estándar, Paya también ofrece capacidades de facturación y facturación recurrente, así como herramientas adicionales para ayudar a facilitar los procesos de pago – como su actualizador de cuentas, opciones de integración de contabilidad y conexiones de pago ACH.

Suite API

Otro de los principales beneficios de Paya es su conjunto de API y la flexibilidad que ofrece a las empresas para personalizar su solución de pago. Dentro de su suite, Paya ofrece cuatro opciones de API, lo que le permite editar y adaptar diferentes partes del proceso de pago para lo que funciona mejor para usted. En general, usted (o un desarrollador) puede utilizar las API de Paya para personalizar funciones de pago específicas (EMV, pagos recurrentes, ACH), soluciones de comercio electrónico y complementos de software, así como soluciones de tarjetas de regalo y de fidelización. Además, todas las herramientas API de Paya ofrecen tokenización integrada y están certificadas por PA-DSS. Además, el portal para desarrolladores es fácilmente accesible desde el sitio web de Paya.

Contras de Paya payments

Con estas ventajas en mente, echemos un vistazo a los inconvenientes más notables de la plataforma de pagos Paya. Aquí hay dos puntos a tener en cuenta:

Falta de transparencia

Sin duda, el mayor inconveniente de Paya es su falta de transparencia general. Paya proporciona una información mínima respecto a sus servicios en su página web, lo que hace difícil no sólo entender exactamente lo que ofrecen sino también comparar su solución con otras del mercado. Además, Paya no proporciona ninguna información de precios en línea, dejando a los clientes potenciales en la oscuridad acerca de los costos hasta que pasan por el proceso de hablar con el equipo de ventas de Paya.

En general, la transparencia ha sido un problema recurrente dentro de la industria de servicios comerciales, y con la transición de Sage Payment Solutions a Paya, es lamentable que no hayan ampliado su información disponible en este proceso.

Además, gran parte del sitio web de Paya es poco claro y difícil de navegar, y la mayoría de la información detallada se encuentra en su base de conocimientos. Aun así, la base de conocimientos parece estar anticuada, con muchas páginas que contienen enlaces muertos o que enlazan con páginas de Sage que no proporcionan ninguna información sobre el tema en cuestión.

Opciones limitadas de pago en el punto de venta

Aunque el alcance de los servicios que ofrece Paya no está claro a partir de la información disponible, parece que la solución de pagos de Paya es limitada en términos de sus capacidades para el punto de venta y los pagos en persona.

Paya permite aceptar pagos en persona utilizando dispositivos de terminales EMV, así como su terminal virtual. Sin embargo, Paya no especifica qué tipo de terminales se pueden utilizar, si ofrecen integración de software de TPV o si pueden acomodar terminales de mostrador. Su terminal virtual y la pasarela de pago móvil Paya pueden servir a algunos comerciantes en términos de procesamiento de pagos en persona – sin embargo, para las tiendas de ladrillo y mortero o restaurantes, estas soluciones más que probablemente no serán suficientes.

Dicho esto, si Paya puede servir a este tipo de propietarios de negocios y ofrece más en términos de pagos en el punto de venta, sería útil encontrar esta información en su sitio web.

Acepte pagos sin preocupacionesVea nuestras recomendaciones de proveedores de pago que se adaptan a su negocio.EMPEZAR

Reseñas de clientes

Críticas negativas

Paya ha recibido 16 quejas en los últimos tres años y ha cerrado ocho quejas en los últimos 12 meses. La mayoría de las quejas estaban relacionadas con problemas de facturación y con el servicio de atención al cliente de Paya.

Por ejemplo, un cliente se quejaba de que le habían cobrado 30 días después de cancelar su plan. Después de enviar correos electrónicos, llamar por teléfono y hablar con tres representantes diferentes, este cliente no obtuvo su reembolso. Paya respondió a esta reseña en línea un mes después, indicando que siguieron adelante con el procesamiento del reembolso solicitado por el cliente.

Afortunadamente, Paya ha respondido a todas las quejas de sus clientes en el BBB en un intento de resolver el problema. Esto muestra que Paya se compromete a una resolución – típicamente, un reembolso – para sus clientes. Sin embargo, es probable que un cliente no haya dejado una mala reseña en el BBB si Paya resolvió la primera vez que el cliente se puso en contacto para obtener apoyo.

Una búsqueda en Google de sus diferentes ubicaciones tampoco arrojó comentarios favorables. El local de Paya en Virginia tiene una calificación de una estrella con una sola reseña. El local de Florida tenía una calificación de dos estrellas con cuatro reseñas (una de esas reseñas recibió una calificación de cinco estrellas con una descripción). El contenido de las reseñas se refiere principalmente a los precios, la falta de apoyo y las tarifas.

Reseñas positivas

Paya no cuenta con testimonios brillantes de clientes reales en los sitios de revisión o incluso en sus propias páginas de negocios.

Sin embargo, la ausencia de opiniones positivas no debería sugerir que los clientes no están satisfechos con los servicios de Paya. Después de todo, es más probable que los clientes se esfuercen por dejar una mala crítica que una positiva.

Alternativas a Paya

A medida que avanza en el proceso de búsqueda de la solución de pago adecuada para su negocio -ya sea que considere a Paya o a otro proveedor- siempre vale la pena buscar otras alternativas principales y comparar todas sus opciones. Teniendo esto en cuenta, aquí hay dos soluciones alternativas que podrías considerar:

Square

Como líder en el espacio de pago, Square puede ofrecer a su negocio una variedad de soluciones diferentes; tarifa plana, precios transparentes; y la oportunidad de integrarse con cientos de herramientas de terceros. Square, a diferencia de Paya, es un proveedor de servicios de pago, lo que significa que no ofrece cuentas comerciales dedicadas. En cambio, agregan todos los fondos de los comerciantes en una cuenta y luego los distribuyen a las respectivas cuentas bancarias de las empresas.

Como proveedor de servicios de pago, Square proporciona un procesamiento de tarjetas de crédito interno, ofrece una tarifa plana y cuenta con un software de punto de venta gratuito basado en iOS. Además, todos los productos de Square, los precios y la información de apoyo son fácilmente accesibles en su sitio web – e independientemente de la solución que usted elija, Square no cobra tarifas de inicio, autorización, declaración, reembolso, cumplimiento de PCI u otros.

Teniendo en cuenta toda esta información -con una flexibilidad, características y opciones impresionantes, así como la transparencia de la que carece Paychex- Square es sin duda una alternativa digna, siempre y cuando su negocio no requiera una cuenta de comerciante única.

Square POS

Comprar ahora

en el sitio web de Square's

Depósito de pagos

Por otro lado, si su negocio sí necesita una cuenta comercial dedicada, podría considerar un proveedor de servicios comerciales más tradicional como alternativa a Paya, como Payment Depot. Al igual que Paya, Payment Depot no es un procesador real, sino que trabaja con First Data y TSYS para las cuentas comerciales y el procesamiento back-end.

Además, con Payment Depot, puede elegir entre una variedad de soluciones de procesamiento de pagos, incluyendo pagos en persona, en línea y con clave. La mayor diferencia entre Paya y Payment Depot es el precio. Mientras que Paya requiere que usted trabaje con su equipo de ventas y no proporciona ninguna información de precios en línea, Payment Depot es extremadamente transparente acerca de sus costos.

Payment Depot ofrece sus servicios en base a una suscripción mensual, con suscripciones que van desde 49 a 199 dólares al mes, dependiendo del plan que elijas. Sin embargo, todos sus planes incluyen una pasarela de pago gratuita, reprogramación gratuita de cualquier equipo existente que tengas, así como precios de intercambio al por mayor. Con este modelo de precios, Payment Depot sólo cobra una pequeña comisión por transacción más lo que se debe a la red de tarjetas de crédito y no añade su propio margen de beneficio a sus costes por transacción, lo que hace que este sea uno de los modelos de precios más asequibles del mercado.

» MÁS: nuestro sitio web'el mejor software de contabilidad para pequeñas empresas

Una versión de este artículo se publicó por primera vez en Fundera, una filial de nuestro sitio web.

Deja un comentario