Revisión de National Debt Relief: ¿Funciona la liquidación de deudas??

National Debt Relief es una empresa de liquidación de deudas que negocia en nombre de los consumidores para reducir sus montos de deuda con los acreedores.

Los consumidores que completan su programa de liquidación de deudas reducen su deuda inscrita en un 30% después de sus honorarios, según la empresa.

Pero nuestro sitio web advierte que la liquidación de deudas, ya sea a través de National Debt Relief o de cualquiera de sus competidores, es arriesgada:

• La liquidación de deudas puede ser costosa.

• Puede destruir su crédito.

• Lleva mucho tiempo. Para obtener algún beneficio neto es necesario seguir un programa durante el tiempo suficiente para saldar todas las deudas, a menudo entre dos y cuatro años.

nuestro sitio web recomienda la liquidación de deudas sólo como último recurso para aquellos que son morosos o tienen dificultades para hacer los pagos mínimos de las deudas no garantizadas y han agotado todas las demás opciones. Para muchos consumidores, la quiebra es una mejor opción, ya que ofrece una ruta más rápida para resolver la deuda. Y la bancarrota generalmente protege a los consumidores de ser demandados, lo cual es un riesgo mientras están inscritos en un programa de liquidación de deudas.

Trabajar con National Debt Relief

Cómo calificar: National Debt Relief trabaja con consumidores que tienen al menos 7.500 dólares y hasta 100.000 dólares en deudas no garantizadas de tarjetas de crédito, préstamos personales y líneas de crédito, facturas médicas, deudas comerciales y deudas de préstamos estudiantiles privados.

National no liquida deudas por juicios, deudas con Hacienda e impuestos atrasados, facturas de servicios públicos o préstamos estudiantiles federales. No puede'liquidar préstamos para automóviles o viviendas, ni otros tipos de deudas garantizadas (deudas con aval).

El cliente medio tiene más de 20.000 dólares de deuda total, según Grant Eckert, director de marketing de National Debt Relief. National hace una tirada de crédito suave durante el proceso de solicitud para verificar sus acreedores y los saldos pendientes de cada deuda, de acuerdo con Eckert. Una extracción de crédito suave no afecta a su puntuación de crédito.

Debido a las diferentes regulaciones estatales, National no está disponible en estos estados: Connecticut, Georgia, Kansas, Maine, New Hampshire, Oregón, Carolina del Sur, Vermont y Virginia Occidental.

El proceso de liquidación de la deuda: Una vez que contrate a National Debt Relief, abrirá una cuenta de ahorros separada a su nombre. Entonces, en lugar de pagar a sus acreedores, usted deposita un pago mensual en esta cuenta. National determina el nivel de pago mensual, que a menudo es inferior a los pagos mensuales totales de las deudas no garantizadas de los clientes.

Dejar de pagar a sus acreedores significa que se convierte en moroso de sus cuentas, acumulando cargos por demora e intereses adicionales, y su puntuación de crédito caerá.

Nacional entonces negocia con los acreedores individuales en su nombre en un esfuerzo para conseguir que acepten menos de la cantidad que debe. Debido a que usted'ya no paga al acreedor, éste puede considerar que obtener una cantidad reducida es mejor que arriesgarse a no pagar nada.

Si llegan a un acuerdo, usted paga al acreedor con su cuenta de ahorros, ya sea una suma global o con pagos a plazos. La primera liquidación suele producirse en un plazo de tres a seis meses, según Eckert.

Coste:  La empresa cobra una comisión cuando se liquida una deuda. En 2010, la Comisión Federal de Comercio declaró ilegal que las empresas de liquidación de deudas cobren comisiones por adelantado.

Los honorarios de National varían entre el 15% y el 25% del total de la deuda inscrita, dependiendo de la cantidad que se deba y del estado en el que se viva.

Los programas de liquidación de deudas también suelen requerir cuotas de apertura y mensuales para mantener la cuenta de ahorros. National no confirmó si sus programas requieren esta cuota.

Ahorros: National Debt Relief afirma que sus clientes se dan cuenta de un ahorro aproximado del 30% cuando se incluyen sus honorarios. Este ahorro sólo se aplica a los clientes que permanecen en el programa hasta que se liquida toda su deuda. Aunque National afirma que la mayoría de las personas que se inscriben en el programa lo completan, algunos clientes lo abandonan por diversas razones, como la incapacidad de ahorrar suficiente dinero para saldar las deudas.

Plazo: En promedio, la empresa dice que los clientes que completan su programa de liquidación de deudas con National lo hacen en un plazo de dos a cuatro años.

Un vistazo a National Debt Relief

Alivio de la deuda nacional frente a. Alivio de la deuda de Freedom

Ahorro promedio: National Debt Relief dice que sus clientes ven ahorros de alrededor del 30%. En comparación, el competidor Freedom Debt Relief dice que sus clientes ven un ahorro del 15% al 35% cuando se incluyen los honorarios.

Requisito de deuda mínima: National Debt Relief exige un mínimo de 7.500 dólares en deudas no garantizadas para poder acceder al programa, la misma cantidad que Freedom.

Experiencia del cliente: La empresa está acreditada por el Better Business Bureau con una calificación A+ y unas 80 quejas de clientes en los últimos tres años. Las quejas se centraron en problemas con el producto o servicio, problemas de facturación y cobro, y problemas de publicidad y ventas.

Freedom Debt Relief tiene más de 350 quejas de clientes en el Better Business Bureau en el mismo período de tiempo.

Riesgos de la liquidación de deudas

La liquidación de deudas conlleva graves costes y riesgos, entre ellos:

Su puntuación de crédito caerá en picado: Debido a que la liquidación de la deuda requiere que usted deje de hacer los pagos de sus deudas pendientes, los pagos atrasados se mostrará en sus informes de crédito, y su puntuación de crédito caerá.

Además, cada cuenta liquidada aparecerá en sus informes de crédito durante siete años a partir de la fecha en que la cuenta se convirtió en delincuente, lo que también puede perjudicar su puntuación de crédito.

Es posible que siga teniendo noticias de los acreedores o de los cobradores: No hay garantía de que sus acreedores querrán trabajar con National Debt Relief, y usted puede ser contactado por los cobradores de deudas o incluso ser demandado por los acreedores durante el proceso.

Los intereses y las comisiones siguen acumulándose: Si entra en un programa de liquidación de deudas, sus cuentas se convertirán o seguirán siendo morosas, lo que dará lugar a intereses y comisiones de demora adicionales. Si usted don't se adhieren con el programa a la terminación o si Nacional can't negociar un acuerdo, usted puede terminar pegado con el saldo más alto.

La deuda perdonada puede considerarse un ingreso imponible: Las deudas perdonadas de más de 600 dólares pueden contarse como ingresos en sus impuestos. Los acreedores pueden enviarle un formulario 1099-C por correo y a Hacienda. Una de las excepciones es si usted es insolvente (sus pasivos superan el total de sus activos) en el momento en que la empresa llega a un acuerdo con sus acreedores.

Alivio de la deuda nacional frente a. otras opciones

La mayoría de los clientes que se inscriben en National Debt Relief no son morosos, dice Eckert. Más bien, han estado haciendo pagos puntuales pero sólo los mínimos, o están a punto de retrasarse.

Para muchas personas que se encuentran en esta situación, existen opciones alternativas de pago y alivio de la deuda.

Plan de gestión de la deuda

Usted pagará a una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro para consolidar sus deudas en un solo pago mensual, al tiempo que reduce su tasa de interés, en un esfuerzo por pagar su deuda más rápido. Esta es una buena opción para los consumidores con deudas de tarjetas de crédito que tienen un ingreso estable para pagar la deuda dentro de tres a cinco años. A diferencia de la liquidación de la deuda, un plan de gestión de la deuda debe ayudar a mejorar su puntuación de crédito.

Comparar la gestión y la liquidación de deudas

Consolidación de deudas

Con la consolidación de deudas, usted transfiere varias deudas a una nueva mediante una tarjeta de crédito de transferencia de saldos, un préstamo de consolidación de deudas, un préstamo o línea de crédito sobre el valor de la vivienda o un préstamo 401(k). La nueva deuda debe tener una tasa de interés más baja, lo que puede hacer que los pagos sean más manejables y le ayuden a pagar la deuda más rápidamente, evitando arruinar su crédito.

Compare la consolidación y la liquidación de deudas

Bancarrota

La bancarrota le permite resolver su deuda bajo la protección de un tribunal federal. El capítulo 7 de la ley de quiebras elimina la mayoría de las deudas en un plazo de tres a seis meses y hace borrón y cuenta nueva. Detendrá las llamadas de los cobradores y evitará las demandas contra usted. Al igual que la liquidación de la deuda, su crédito se verá afectado, pero las investigaciones muestran que las puntuaciones de crédito se recuperan rápidamente.

Comparar la quiebra con la consolidación de deudas. otras opciones

Liquidación de deudas DIY

Puede coger el teléfono, llamar a sus acreedores y negociar con ellos usted mismo. Al igual que con el uso de una empresa de liquidación de deudas, el éxito no está garantizado, pero especialmente si sólo debe a unos pocos acreedores, podría ahorrarle tiempo y dinero.

Lea nuestra guía sobre la liquidación de deudas «hágalo usted mismo»