Revisión de LevelCredit: Crédito para pagar el alquiler

Los inquilinos sienten el mismo dolor que los propietarios: la gran factura que vence cada mes. Pero los propietarios de viviendas al menos obtienen una entrada positiva en sus informes de crédito cuando lo pagan. Los inquilinos no lo hacen.

LevelCredit y algunos otros servicios de información sobre alquileres pretenden cambiar esta situación, ofreciendo una forma de incluir un historial positivo de pagos de alquileres en los informes de crédito que se utilizan para calcular las puntuaciones necesarias para obtener tarjetas de crédito, préstamos personales e hipotecas.

Tradicionalmente, los algoritmos de puntuación de crédito no han tenido en cuenta el alquiler. En cambio, se basan en la deuda rotativa de las tarjetas de crédito y la deuda a plazos de los préstamos e hipotecas para medir la solvencia de un prestatario. Ahora, algunas puntuaciones de crédito tienen en cuenta datos alternativos como el alquiler, y ha surgido una pequeña industria para asegurarse de que se informe a los principales proveedores de informes de crédito.

Las versiones más recientes de las puntuaciones de crédito FICO -FICO 9 y 10- tienen en cuenta los pagos de alquiler si se notifican. Sin embargo, la versión más utilizada, FICO 8, no lo hace. El competidor de FICO'VantageScore sí tiene en cuenta los pagos del alquiler.

Los datos de alquiler reportados a las agencias de crédito pueden ayudarle a calificar para algunas tarjetas de crédito o préstamos. Sin embargo, también se puede crear crédito de otras maneras, como pidiendo un préstamo para crear crédito o utilizando una tarjeta de crédito garantizada.

Cómo funciona LevelCredit?

El sitio web de LevelCredit dice que es una forma de "crear crédito sin endeudarse" informando de sus pagos de alquiler y servicios públicos. Se trata de una nueva oferta comercializada directamente a los consumidores de RentTrack, que anteriormente ofrecía informes de alquiler sólo a través de los administradores de propiedades.

LevelCredit identifica los pagos de alquiler de una cuenta financiera vinculada y los comunica a dos de las tres principales agencias de crédito, Equifax y TransUnion. También puede reportar sus pagos de servicios públicos, pero sólo a TransUnion.

El servicio de LevelCredit'cuesta $6.95 al mes.

Los suscriptores tienen un panel de control donde pueden ver su puntuación de crédito y la información del informe y obtener consejos personalizados sobre la construcción de crédito. LevelCredit dice que utiliza seguridad de nivel bancario para encriptar la información financiera. La puntuación de crédito es una VantageScore 3.0 basado en los datos de TransUnion.

¿Es LevelCredit para ti??

LevelCredit puede ser una buena opción para aquellos que:

• Pagar el alquiler a través de una cuenta bancaria – ya sea a través de Venmo, Zelle o PayPal, y el portal de pago en línea o depósito directo.

• Necesita ayuda para establecer su crédito. Si todavía no te han aprobado una tarjeta de crédito o un préstamo a plazos, el historial de crédito establecido por los pagos de alquiler y los servicios públicos puede ayudarte a conseguir uno.

• No quiere utilizar una tarjeta de crédito o pedir un préstamo para construir su crédito.

LevelCredit puede ser menos valioso para aquellos que:

• Tener un crédito establecido. Si tiene una tarjeta de crédito o un préstamo a plazos, es casi seguro que ya tiene una puntuación de crédito tradicional.

• No están dispuestos a vincular una cuenta financiera al servicio para que éste pueda buscar los pagos.

• Ya tienen un servicio gratuito que proporciona una puntuación VantageScore 3.0 y ofrece consejos personalizados para la creación de crédito.

Cómo se evalúa un servicio?

En primer lugar, asegúrese de que la información sobre el alquiler va a ser valiosa para usted. Compara el coste de 6 o 12 meses de informes de alquiler frente al de obtener una tarjeta de crédito garantizada o un préstamo para la creación de crédito. Estos productos generalmente informan a las tres agencias de crédito. LevelCredit reporta la renta a dos de las tres principales agencias de crédito, Equifax y TransUnion, y los servicios públicos sólo a TransUnion. Si solicitas una tarjeta o un préstamo que comprueba tu crédito utilizando Experian, los pagos rastreados por LevelCredit no aparecerán.

Algunas de las funciones de LevelCredit, como el acceso a las puntuaciones de crédito, la información de los informes de crédito y los consejos personalizados, se ofrecen de forma gratuita desde las tarjetas de crédito y los sitios web de finanzas personales, incluido nuestro sitio web.

Experian, que no recibe los informes de pagos de alquiler de LevelCredit, ofrece a los consumidores una forma de conseguir que los pagos de servicios públicos se tengan en cuenta en sus puntuaciones FICO a través de su producto gratuito Boost.

En segundo lugar, haga estas preguntas a cualquier agencia de informes crediticios que esté considerando:

• ¿Cuál sería el coste total de un año de servicio, incluyendo las tasas de configuración o las tasas por el historial de alquiler anterior??

• ¿Cómo protegen mis datos personales??

• ¿A cuál de las principales agencias de crédito informan?? (Los tres son ideales, para que, independientemente de dónde se compruebe su crédito, aparezcan estos pagos.)

• ¿Proporcionan acceso gratuito a las puntuaciones de crédito y, en caso afirmativo, a qué puntuaciones??

• ¿En cuánto tiempo debo esperar que la información aparezca en mi informe de crédito??

• Cómo puedo cancelar el servicio?