Revisión de la tarjeta Surge Mastercard: 5 cosas que hay que saber

La tarjeta Surge Mastercard puede resultar atractiva a primera vista, pero ten cuidado con las elevadas comisiones.Melissa Lambarena Ago 23, 2021

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La tarjeta Surge Mastercard, emitida por Celtic Bank, ofrece algunas cualidades que pueden atraer a aquellos que buscan una segunda oportunidad para construir un crédito, pero sus tarifas superan con creces sus beneficios. Ofrece un proceso de precalificación, la posibilidad de un límite de crédito más alto y reporta los pagos a las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian).

Entre las tarjetas de crédito para personas con problemas de crédito, la Surge Mastercard es una opción cara que probablemente no sea sostenible a largo plazo. Puedes ahorrar más dinero si pagas un depósito de seguridad en una tarjeta de crédito garantizada. Recuperará ese dinero con un buen historial de pagos. Con la tarjeta Surge Mastercard, nunca recuperarás la cuota anual de 99 dólares y las posibles cuotas mensuales de mantenimiento que van de 0 a 10 dólares. Esto supone un coste de hasta 219 dólares anuales sólo en comisiones, y más si pagas intereses.

Explore esta tarjeta cuidadosamente antes de solicitarla y conozca mejores opciones de tarjetas de crédito si tiene un crédito menos que ideal.

Alternativas a la tarjeta Surge Mastercard

  • Tarjeta de crédito Discover it® Secured

  • Tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured

  • Tarjeta Tomo

  • Tarjeta Grow Credit Mastercard

1. Cuidado con las comisiones potencialmente caras

La cuota anual de la Surge Mastercard'hace que sea difícil justificar el mantenimiento de la cuenta a lo largo del tiempo, lo que es ideal si quiere construir un buen crédito. Como ocurre con cualquier tarjeta de crédito, puede perjudicar tu puntuación de crédito cuando cierres la cuenta. Cuando se construye un crédito, es importante preservar la longitud de su historial de crédito para proteger su puntuación de crédito. Eso no es fácil de hacer cuando su tarjeta tiene una cuota anual, especialmente si está sumergiendo en su presupuesto.

Cuidado con estas caras comisiones de la tarjeta Surge Mastercard:

  • Cuota anual: de 75 a 99 dólares el primer año; después son 99 dólares anuales.

  • Cuota de mantenimiento mensual: de 0 a 10 $ al mes o hasta 120 $ al año. (Esta comisión no se aplica durante el primer año de apertura de la cuenta.)

  • Tasa por retraso en el pago: 40 dólares.

Si además llevas un saldo continuo en la tarjeta, la alta TAE del 24.99% al 29.El 99% (tasa exacta a partir de agosto de 2021) combinado con las comisiones puede hacer que el coste de mantener esta tarjeta sea una carga. Es probable que obtengas una tasa de interés alta en cualquier tarjeta de crédito que acepte el mal crédito, pero combinada con costosas comisiones puede catapultarte hacia un círculo vicioso de deudas.

Celtic Bank no respondió a tiempo para su publicación a una solicitud para confirmar los factores específicos que determinan el coste de la cuota de mantenimiento mensual y la cuota anual del primer año. El proceso de precalificación probablemente le avisará de las condiciones de la Surge Mastercard y posiblemente de otras tarjetas. A la hora de tomar una decisión, tenga en cuenta la cuota anual y las posibles cuotas mensuales.

«Si puedes permitirte pagar potencialmente más de 200 dólares anuales por la Surge Mastercard, ahorrarás más dinero si destinas esa cantidad a un depósito reembolsable en una tarjeta de crédito garantizada.»

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

Para obtener menos comisiones, considere en cambio: La tarjeta de crédito asegurada Discover it®, con una cuota anual de 0 $, requiere un depósito de seguridad mínimo de 200 $, pero puedes recuperar ese dinero con un buen historial de pagos. Si se obtienen, las recompensas y la bonificación de inscripción de la tarjeta garantizada pueden ayudar a compensar parte del coste del depósito de seguridad. Obtiene un 2% de devolución en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta un máximo de 1.000 dólares gastados en compras combinadas cada trimestre. Además, puedes conseguir una oferta de alta: OFERTA INTRO: Cashback Match ilimitado – sólo de Discover. Discover igualará automáticamente toda la devolución de dinero que haya ganado al final de su primer año! No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Sólo una coincidencia dólar por dólar.

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2. Existe la posibilidad de aumentar el límite de crédito …

El límite de crédito inicial de la tarjeta Surge Mastercard oscila entre 300 y 1.000 $. Después de seis meses, puede ser elegible para un aumento del límite de crédito, lo que puede ayudar a su puntuación de crédito. Sin embargo, tendrás que pedirla, y esta opción por sí sola no hace que el coste de la tarjeta merezca la pena. Hay tarjetas de crédito garantizadas más baratas que también ofrecen esta opción.

la calificación de nuestro sitio web'Las calificaciones de nuestro sitio web son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

Para un aumento del límite de crédito, en su lugar considerar: La tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured ofrece aumentos automáticos de la línea de crédito en seis meses si mantiene un buen historial de pagos y es solvente. Tampoco tienes que añadir dinero a tu depósito de seguridad para conseguirlo. Hay diferentes requisitos de depósito mínimo -49, 99 o 200 dólares- dependiendo de la elegibilidad. Independientemente de la modalidad a la que te acojas, obtendrás un límite de crédito mínimo de 200 dólares. Si puedes permitirte pagar la cuota anual y las posibles cuotas mensuales de la Surge Mastercard, una tarjeta como la Capital One Secured tiene más sentido financiero. Si mantienes un buen historial de pagos, recuperarás el dinero del depósito.

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3. … Pero las comisiones pueden reducirlo

A primera vista puede parecer que la tarjeta Surge Mastercard ofrece un límite de crédito más alto con menos dinero de entrada que una tarjeta de crédito garantizada, y en algunos casos es cierto. Pero suponiendo que se califique para un límite de crédito bajo, la cuota anual y las posibles cuotas mensuales de mantenimiento ocuparán inicialmente una parte considerable. Si, por ejemplo, tienes un límite de crédito de 300 dólares, una cuota anual de 99 dólares te dejaría con un límite de crédito disponible de 201 dólares. El límite de crédito inicial puede ser aún más bajo una vez que se hayan aplicado las comisiones de mantenimiento.

Para un límite de gasto flexible, considera: La tarjeta Tomo puede ofrecer un alto límite de gasto, pero no se puede mantener un saldo de mes a mes como es el caso de las tarjetas de crédito tradicionales. Los saldos deben pagarse rápidamente. En cierto modo, mantiene las deudas a raya. No se paga fianza, ni comisiones, ni intereses. Además, no hay que comprobar el crédito para solicitarlo. En lugar de costarle nada, la tarjeta ofrece valor en forma de recompensas al obtener un 1% de devolución en todas las compras. Las opciones de tarjetas de crédito para personas con mal historial crediticio con un límite de crédito generoso son escasas, a menos que estés dispuesto a pagar unas cuotas elevadas por adelantado, lo que anula el propósito. La opción más asequible cuando se tiene mal crédito es centrarse en la salud de su crédito para poder optar a mejores opciones más adelante.

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4. El historial de pagos se comunica a las 3 agencias de crédito

La tarjeta Surge Mastercard informa de los pagos a las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian), empresas que recopilan la información utilizada para calcular su puntuación de crédito. Es una característica imprescindible si su objetivo es crear crédito, pero no es una característica destacada. Muchas otras tarjetas de crédito para personas con problemas de crédito de los principales emisores también informan de los pagos a estas empresas. Esta característica por sí sola, aunque importante, no debería ser el único factor que influya en su decisión a la hora de elegir una tarjeta de crédito.

Para una opción de creación de crédito, considere: La tarjeta Grow Credit Mastercard te permite crear crédito con suscripciones o pagos de facturas que cumplan los requisitos a través de diferentes planes de afiliación. Éstas son las únicas transacciones que se pueden realizar con la tarjeta. No cobra comisiones ni intereses. Además, se salta la comprobación de crédito. Si el objetivo principal es la creación de crédito, una tarjeta de crédito garantizada que informa a las tres principales agencias de crédito puede ofrecer flexibilidad en las compras. Pero si está absolutamente en contra de pagar un depósito, esta opción tiene algunos planes de afiliación que no requieren uno.

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5. No hay una vía aparente para actualizar o cambiar de producto a una tarjeta mejor

El sitio web no menciona la posibilidad de cambiar a una tarjeta de crédito mejor después de haber utilizado la Surge Mastercard para conseguir un crédito mejor. Celtic Bank no ha respondido a tiempo para su publicación a una solicitud de confirmación de si es posible cambiar el producto por una tarjeta de crédito con menores comisiones con un buen historial de pagos.

Para obtener un camino seguro hacia una tarjeta mejor con el mismo emisor, considere en cambio: Si quiere eliminar cualquier duda sobre un camino para pasar a una opción mejor, la tarjeta de crédito asegurada Discover it® promociona que revisa las cuentas después de siete meses para determinar la elegibilidad para una tarjeta de crédito no asegurada. Si es elegible, usted'también tendrá la oportunidad de recuperar el dinero del depósito. Con un uso responsable del crédito, puede pasar a una tarjeta de crédito Discover que le ofrezca más valor. Las tarjetas Discover son conocidas por prescindir de las cuotas anuales y ofrecer unas tasas de recompensa decentes.

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