Revisión de la Asesoría de Crédito del Consumidor Americano 2019

American Consumer Credit Counseling ofrece todos los servicios de asesoramiento crediticio por teléfono desde cualquier lugar del país.

ACCC cobra tarifas más bajas por los planes de gestión de deudas que la mayoría de las agencias de asesoramiento crediticio. Un servicio destacado que ofrece ACCC es un curso en línea llamado Path to Financial Peace of Mind, en el que los consumidores pueden aprender a gestionar su dinero.

ACCC ofrece servicios en 50 estados, y puede ser una buena opción si usted:

• Prefiere consultar por teléfono.

• Vivir en o cerca de Massachusetts y querer asesoramiento en persona, ya que la mayoría de las oficinas de ladrillo y mortero de ACCC se encuentran allí.

• Buscan un plan de gestión de deudas con cuotas mensuales medias más bajas, incluso con exenciones o reducciones en función de la normativa de su estado o de las dificultades financieras.

Servicios y tarifas de ACCC

ACCC ofrece servicios comunes disponibles en la mayoría de las agencias de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro. La diferencia de una agencia a otra está en sus tarifas y disponibilidad. Estos servicios incluyen:

Presupuesto y asesoramiento general: Una sesión gratuita en la que usted y un asesor crediticio repasan su presupuesto, su situación financiera general y sus objetivos.

Plan de gestión de la deuda: Un plan para consolidar sus deudas de consumo, principalmente de tarjetas de crédito, a un tipo de interés más bajo, estableciendo un único pago mensual para borrar la deuda a lo largo de tres a cinco años.

Asesoramiento sobre la quiebra: Dos sesiones exigidas por el tribunal: una antes de presentar la declaración de quiebra y otra antes de que se cancelen las deudas.

Préstamos estudiantiles: Un asesor le explica las opciones de reembolso y puede ponerse en contacto con el emisor en su nombre por una tarifa adicional.

Asesoramiento en materia de vivienda: Propietarios de viviendas que están considerando una hipoteca inversa o compradores de vivienda por primera vez que están buscando tomar el curso de compradores de vivienda en línea.

Cómo se compara ACCC

La principal diferencia entre muchas agencias de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro es la accesibilidad de sus servicios, dónde operan y su acreditación. Así es como ACCC se pone al día:

Acreditación: ACCC está acreditada por la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio y el Consejo de Acreditación, una organización externa que garantiza los estándares de práctica entre los asesores y la supervisión de las agencias.

Apoyo en línea: Los servicios de asesoramiento y los recursos educativos están disponibles en línea.

Tasa de finalización de los planes de gestión de la deuda: La ACCC afirma que el 61% de los clientes que se inscriben completan el programa.

Disponibilidad: Funciona en los 50 estados.

Plan de gestión de la deuda de la ACCC

Los planes de gestión de la deuda son una opción de alivio de la deuda para ayudar a los consumidores a pagar la deuda no garantizada, por lo general las tarjetas de crédito, más rápido y más barato de lo que pueden por su cuenta. Funciona al agrupar varias deudas en un solo pago mensual con un interés más bajo. Tenga en cuenta que los recortes de los tipos de interés están estandarizados en todas las agencias de asesoramiento crediticio, en función de las directrices de sus acreedores y de su presupuesto.

A cambio de la reducción del tipo de interés, el cliente acepta un plan de pagos mensuales que se ajuste a su presupuesto. Los planes de gestión de la deuda suelen tardar de tres a cinco años en completarse.

Alrededor del 20% de todos los clientes que se ponen en contacto con ACCC se inscriben en un plan de gestión de la deuda, según la empresa.

Un DMP puede ahorrarle tiempo y dinero en comparación con el pago de la deuda por su cuenta. Este es un ejemplo basado en el cliente medio de ACCC:

Nota: En un plan de gestión de la deuda, los acreedores individuales ofrecen la misma TAE ajustada para todas las agencias de asesoramiento crediticio. La diferencia de la TAE media entre las agencias de asesoramiento crediticio es un reflejo de los acreedores de sus clientes y no indica que una agencia ofrezca una TAE ajustada más baja que otra.

Cuándo considerar un DMP:

• Si tiene problemas para pagar sus deudas mensuales.

• Si su deuda de consumo es del 15% al 50% de sus ingresos anuales.

• Si crees que puedes pagarla en cinco años.

• Si no califica para un préstamo de consolidación de deudas.

Los DMP son generalmente para deudas de tarjetas de crédito. Otras deudas no garantizadas, como los préstamos estudiantiles y las facturas médicas, se cubren caso por caso.

Antes de firmar un DMP, sepa que otras opciones de alivio de la deuda podrían ser mejores para su situación financiera.

Utilice esta calculadora para explorar sus opciones de alivio de la deuda