Revisión de Brex Cash 2021: Cuenta de gestión de efectivo

Brex Cash es una cuenta de gestión de efectivo que le permite guardar sus fondos como efectivo no invertido en el banco del programa, o invertirlos en un fondo del mercado monetario para obtener rendimiento. Sin comisiones y con transacciones digitales ilimitadas, Brex Cash ofrece una alternativa tecnológica a la cuenta bancaria tradicional para empresas.

La cuenta Brex Cash incluye el acceso a la tarjeta de crédito Brex, que permite obtener recompensas, a las herramientas de gestión de gastos integradas y a la aplicación móvil Brex. Brex Cash, sin embargo, no está disponible para todos los tipos de entidades y carece de las características principales asociadas con la banca empresarial, como la capacidad de retirar e ingresar dinero en efectivo en un cajero automático.

Brex Cash es la mejor opción para los propietarios de pequeñas empresas que

• Quieres una cuenta de gestión de efectivo libre con transacciones ilimitadas.

• Prefieren gestionar la totalidad de sus finanzas en línea.

• Desean tener cierto control sobre el lugar donde se almacenan e invierten sus fondos.

• No necesitan retirar o depositar dinero en efectivo utilizando un cajero automático o una sucursal.

• Han organizado sus negocios como empresas de responsabilidad no individual (C-corps, S-corps, LLCs).

Pros & contras

Pros

• Sin comisiones mensuales, sin depósito mínimo de apertura y sin requisitos de saldo mínimo.

• Transacciones ilimitadas sin comisiones.

• Ofrece dos opciones sobre el lugar donde se almacenan sus fondos con la opción de invertir en un fondo del mercado monetario para obtener rendimiento.

• Obtenga pagos instantáneos en las ventas de comercio electrónico.

• Incluye una tarjeta de crédito Brex con recompensas.

Contras:

• No está disponible para empresas no constituidas (como empresas individuales y sociedades colectivas).

• Bajo rendimiento del fondo del mercado monetario.

• No es una cuenta bancaria para empresas, ya que carece de características bancarias tradicionales como tarjeta de débito y acceso a cajeros automáticos.

Brex Cash en un vistazo

Cómo funciona Brex Cash

Brex Cash es una cuenta de gestión de efectivo proporcionada por Brex Treasury LLC, un corredor de bolsa afiliado y registrado en la Comisión de Valores y miembro de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera y de la Corporación de Protección del Inversor de Valores. A diferencia de las cuentas bancarias comerciales tradicionales, con una cuenta Brex Cash tiene dos opciones para almacenar sus fondos.

Por defecto, tus fondos se almacenan, sin invertir, en el banco del programa de Brex, LendingClub Bank con seguro de la Federal Deposit Insurance Corp. hasta 250.000 dólares. La segunda opción es invertir sus fondos en un fondo del mercado monetario, el Dreyfus Government Cash Management Fund. Estos fondos ganarán el rendimiento actual a siete días con tasa de renuncia – 0.03% en el momento de escribir este artículo – y recibir un seguro SIPC de hasta 500.000 dólares.

Brex le ofrece la posibilidad de asignar sus fondos entre estas dos opciones, sin restricciones en cuanto a la cantidad que puede asignar a cualquiera de ellas. Puede optar por asignar sus fondos en forma de reparto porcentual (e.g., 50% sin participación, 50% en el fondo del mercado monetario) o limitando una cantidad en dólares (por ejemplo.g., 100.000 dólares invertidos en el fondo del mercado monetario en todo momento y cualquier fondo adicional se asignará automáticamente a una cuenta asegurada por la FDIC).

Para abrir una cuenta Brex Cash, debe crear una cuenta en línea y rellenar una solicitud en el sitio web de Brex. Sólo las empresas constituidas en sociedad – C-corps, S-corps, LLC, LLP – registradas en los Estados Unidos.S. son elegibles para solicitar una cuenta Brex Cash.

Deberá proporcionar información básica sobre usted, su empresa y cualquier otro propietario con un 25% o más de participación en la empresa para completar la solicitud de Brex Cash. También tendrá que proporcionar un documento de identidad con fotografía, así como un número de identificación de la empresa.

» MÁS: Qué necesita para abrir una cuenta bancaria para empresas

Después de enviar su solicitud, puede comprobar el estado de la misma entrando en el panel de control de Brex. Brex suele revisar las solicitudes en un plazo de cinco a siete días laborables y se pondrá en contacto con usted directamente si necesita información adicional.

Una vez aprobada su solicitud, recibirá un correo electrónico de activación para configurar su cuenta. Para ello tendrás que hacer tu primer ingreso desde una fuente financiera externa, como otra cuenta bancaria, iniciando una transferencia bancaria o ACH.

También se le emitirá una tarjeta Brex Mastercard virtual y tendrá la posibilidad de optar por recibir una tarjeta física. Puedes enviar tu tarjeta Brex a cualquier lugar de la U.S., y debería llegar en un plazo de cinco a siete días hábiles.

Una vez completado tu primer depósito, podrás empezar a utilizar tu cuenta Brex Cash para gestionar tus finanzas personalizando los permisos de usuario, configurando los pagos, descargando la aplicación móvil, integrándose con otras herramientas de negocio y mucho más.

También puede cambiar la asignación de fondos en cualquier momento a través del panel de control de Brex.

En qué se distingue Brex Cash

Sin comisiones: Brex Cash no tiene comisiones mensuales, ni requisitos de depósito mínimo de apertura ni de saldo mensual. Además, esta cuenta no tiene comisiones por transacciones, lo que incluye los pagos ACH nacionales e internacionales, el envío y la recepción de cheques, las transferencias nacionales entrantes y salientes y las transferencias internacionales entrantes y salientes (aunque el banco del destinatario puede cobrar una comisión al recibir las transferencias internacionales).

Más control sobre sus fondos: A diferencia de una cuenta corriente comercial típica, Brex Cash está diseñada para darle más control sobre sus finanzas, ofreciendo la opción de asignar los fondos a una cuenta asegurada por la FDIC o invertirlos en un fondo del mercado monetario para obtener rendimiento, o dividir sus fondos entre ambos.

Pagos instantáneos para el comercio electrónico: Los vendedores de Amazon que se registran en Brex Cash pueden utilizar los pagos instantáneos, lo que les permite recibir el pago de sus ventas en cuestión de segundos en lugar de tener que esperar los 14 días tradicionales para recibir el pago. Para poder optar a los pagos instantáneos, los vendedores de Amazon deben tener un mes de historial de operaciones y al menos 500 dólares de volumen de ventas netas mensuales. Brex ofrece un importe máximo de depósito en efectivo que puede ser objeto de pagos instantáneos en función del rendimiento de sus ventas.

Tarjeta Brex: La cuenta Brex Cash incluye el acceso a la tarjeta de crédito Brex, que no tiene comisiones, ni garantía personal, y se paga automáticamente a diario, aunque tiene la opción de solicitar extractos mensuales. La tarjeta Brex Mastercard acumula puntos de recompensa en categorías escalonadas:

• 8x puntos en viajes compartidos, incluyendo Uber, Lyft, taxi y scooter.

• 5x puntos en vuelos y hoteles reservados a través de Brex Travel.

• 4x puntos en restaurantes y cenas.

• 3x puntos en productos Apple elegibles como Mac y iPhone, a través del portal Brex.

• 1.5x puntos en anuncios a través de Facebook, Google, Amazon, Microsoft, etc.

• 1x puntos en todo lo demás, sin límite en la cantidad que puede ganar.

Puedes canjear estos puntos por devoluciones de dinero, tarjetas regalo y viajes.

Herramientas de gestión de gastos integradas: Con Brex Cash, recibirá herramientas integradas de gestión de gastos que le permitirán configurar flujos de aprobación de transacciones, programar pagos recurrentes y personalizar los roles de los usuarios. Puede igualar automáticamente los recibos, crear límites de crédito mensuales y enviar recordatorios automáticos para las transacciones que falten.

Además, puede utilizar la aplicación móvil de Brex para depositar cheques, consultar su saldo, aprobar o denegar transacciones, cargar recibos y utilizar sus tarjetas. También puede integrar su cuenta Brex Cash con herramientas empresariales como QuickBooks, Xero, NetSuite, Expensify, Concur y Pilot para agilizar sus procesos contables.

Donde Brex Cash se queda corto

No está disponible para las pequeñas empresas no constituidas: La cuenta Brex Cash sólo está disponible para empresas constituidas. Es decir, las empresas unipersonales y las sociedades colectivas no pueden solicitarlo. Aunque parezca poco importante, en realidad esto excluye a una gran parte de las pequeñas empresas de los EE.UU.S.

Según la SBA, los propietarios únicos y las sociedades colectivas representan el 86.4% y 7.4% de las empresas no empleadas, respectivamente. Además, estos tipos de entidades constituyen el 14.1% y 11.8% de las pequeñas empresas.

Bajo rendimiento del fondo del mercado monetario: Si decide utilizar una cuenta Brex Cash para invertir su efectivo en el fondo Dreyfus Government Cash Management Fund, actualmente ganará el 0.03% tasa de rendimiento a siete días. Aunque esta tasa está sujeta a cambios, hay competidores de cuentas corrientes comerciales que ofrecen tasas más altas. La cuenta corriente gratuita BlueVine para empresas, por ejemplo, ofrece actualmente un APY de 0.60% en todos los saldos de hasta $100,000.

Además, si prefiere mantener algunos fondos en una cuenta menos accesible, las cuentas de ahorro para empresas de alta rentabilidad también pueden ofrecer rendimientos más altos que la cuenta Brex Cash, y a menudo también ofrecen la posibilidad de abrirla en línea y sin comisiones.

No hay acceso a cajeros automáticos: Puede utilizar su tarjeta Brex para realizar compras y su tarjeta se paga automáticamente a diario, de forma similar a una tarjeta de débito comercial. Sin embargo, a diferencia de una tarjeta de débito comercial, no puede utilizar su tarjeta Brex para retirar dinero en efectivo o hacer depósitos en un cajero automático.

Asimismo, a diferencia de la mayoría de las cuentas bancarias tradicionales para empresas, Brex no ofrece una red de cajeros automáticos en los que se puedan realizar ingresos de cheques físicos, consultar el saldo o realizar transferencias de cuenta, y Brex no ofrece sucursales presenciales.

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