Revisión de Bank of America Merchant Services

Conozca las tarifas, características y opiniones de los clientes de Bank of America Merchant Services.Maddie Shepherd 23 de septiembre de 2020

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  • ¿Qué es Bank of America Merchant Services??
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  • Ventajas de Bank of America Merchant Services
  • Contras de Bank of America Merchant Services
  • Comentarios de los clientes
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  • Ventajas de Bank of America Merchant Services
  • Contras de Bank of America Merchant Services
  • Comentarios de los clientes
  • Mejores alternativas
  • Este artículo está desactualizado. Bank of America ha disuelto su empresa conjunta de servicios comerciales, de la que se habla en la siguiente reseña. Dado que la empresa está actualmente en proceso de transición a una nueva oferta de servicios comerciales, nuestro sitio web actualizará la información pertinente a medida que esté disponible. Se espera más información en 2022.

    Si está buscando servicios comerciales para su negocio, podría empezar su búsqueda con una empresa de gran nombre, como Bank of America.  Pero en última instancia, es difícil recomendar Bank of America Merchant Services a los propietarios de negocios que no son ya clientes de Bank of America. Aunque sea cliente de Bank of America, es posible que prefiera proveedores de servicios comerciales en el mercado que ofrezcan precios transparentes y no estén revendiendo productos de otro proveedor. Esto es lo que hay que saber.

    Qué es Bank of America Merchant Services?

    Aunque Bank of America Merchant Services lleva el nombre del banco nacional, BoA Merchant Services es en realidad una empresa independiente, una filial del banco real, Bank of America, y First Data (ahora Fiserv).

    Como tal, Bank of America Merchant Services no es un procesador directo – en su lugar, First Data proporciona el procesamiento entre bastidores y Bank of America empaqueta y fija los precios de sus productos, en lugar de crear y vender los suyos propios.

    Es bastante común que los grandes proveedores de servicios comerciales como First Data (Fiserv) vendan sus productos a través de filiales; sin embargo, con revendedores como Bank of America Merchant Services, es más probable ver contratos a largo plazo, tarifas ocultas y acuerdos poco claros.

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    Tarifas

    Al comparar sus opciones de servicios comerciales, el coste será un factor clave para encontrar la solución adecuada para usted.

    Lamentablemente, como Bank of America Merchant Services es un revendedor de First Data, no proporciona mucha información transparente sobre los precios.

    Las tarifas de Bank of America Merchant Services a las que se enfrentará dependerán de las soluciones que necesite; sin embargo, es muy difícil estimar cómo serán estos costes sin pasar por el proceso de trabajar con un representante de ventas de BoA Merchant Services.

    En general, es seguro decir que Bank of America Merchant Services fija los precios de sus soluciones sobre la base de una cotización, lo que significa que personaliza los precios sobre la base de su negocio y sus necesidades únicas.

    Estimación del coste de Bank of America Merchant Services

    Aunque es imposible estimar las cifras exactas, puede esperar pagar tasas por el software, el hardware y el procesamiento de tarjetas de crédito, dependiendo, por supuesto, de la solución específica que elija.

    Si necesita el procesamiento de tarjetas de crédito en línea de Bank of America Merchant Services, por ejemplo, puede estar sujeto a cuotas mensuales, cuotas de la pasarela de pagos y, como con cualquier servicio, las cuotas de procesamiento de tarjetas de crédito asociadas con cada transacción que acepte en línea.

    Por otro lado, si quiere procesar transacciones en persona a través de un sistema de punto de venta, sus tarifas serán probablemente un poco diferentes. Si ya tiene un sistema de punto de venta y simplemente necesita el procesamiento, es probable que sólo tenga que pagar las cuotas mensuales, las cuotas de procesamiento de tarjetas de crédito y cualquier otra cuota adicional cobrada por BoA Merchant Services.

    Si desea comprar su sistema de punto de venta directamente de BoA Merchant Services, incurrirá en más cargos por el software y el hardware asociados a este sistema. De hecho, este es el único lugar donde se puede obtener una idea de las tarifas de Bank of America Merchant Services en su sitio web.

    Como distribuidor de Clover POS, Bank of America Merchant Services desglosa el coste de estos productos de software y hardware:

    Software de TPV

    • Pagos Plus: $4.95 por mes, por dispositivo.

    • Register Lite: $9.95 al mes, por dispositivo.

    • Registro: $39.95 por mes, por dispositivo; $9.95 al mes por cada dispositivo adicional (por ubicación).

    • Restaurante de servicio de mostrador: $39.95 por mes, por dispositivo; $9.95 al mes por cada dispositivo adicional (por ubicación).

    • Restaurante con servicio de mesa: $69.95 por mes, por dispositivo: $9.95 al mes por cada dispositivo adicional (por ubicación).

    Hardware de TPV

    • Terminal FD150: $634.00.

    • Clover Go: $89.99.

    • Clover Flex: 564 dólares.00.

    • Clover Mini: $739.00.

    • Clover Station: 1.369 dólares.00.

    • Clover Station Pro: $1,649.00.

    Tarifas de procesamiento de TPV

    Bank of America Merchant Services anuncia dos tarifas de procesamiento diferentes dependiendo de cómo acepte los pagos. En el caso de los pagos con tarjeta, con tarjeta de crédito o con grifo, la tarifa de procesamiento es de 2.7% por transacción. Para los pagos sin tarjeta (por teléfono, por correo, en mano o por Internet), pagará 3.5% más 15 céntimos por transacción.

    Es muy importante tener en cuenta que estas tarifas anunciadas no son necesariamente las que realmente recibirá si utiliza los Servicios Comerciales de Bank of America.

    En la letra pequeña de su sitio web, escribe: «Los precios de los equipos y de las transacciones disponibles a través de nuestra aplicación en línea pueden no estar disponibles a través de los canales de venta de Bank of America Merchant Services, incluyendo, pero sin limitarse a, las ofertas que pueden hacer los consultores comerciales de Bank of America Merchant Services. No todos los posibles clientes y tipos de comerciantes son elegibles para solicitar en línea.»

    Por lo tanto, aunque estos precios pueden darle una idea de sus costos de software y hardware para la compra de un sistema completo de punto de venta a través de BoA Merchant Services, todavía es difícil determinar lo que sus tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito serán realmente.

    También es posible que se le cobren tarifas planas e incidentales adicionales con Bank of America Merchant Services, como tarifas de configuración, tarifas de cancelación, tarifas de mantenimiento de cuenta, tarifas de cumplimiento de PCI, tarifas de devolución de cargos y más.

    Productos y servicios disponibles

    Independientemente de la solución específica que busque, Bank of America Merchant Services incluirá una cuenta comercial dedicada a su negocio: la cuenta bancaria que le permite aceptar pagos con tarjeta de crédito.

    Dicho esto, Bank of America Merchant Services desglosa su oferta en tres ramas: comercio electrónico, aceptación de cheques y sistemas de punto de venta.

    Comercio electrónico

    Si busca servicios de procesamiento de tarjetas de crédito para aceptar pagos en línea, tiene dos opciones con Bank of America Merchant Services.

    En primer lugar, puede elegir su servicio de pasarela de pago, que le permite integrar la solución de BoA con su sitio web o aplicación móvil existente o personalizar su pasarela de pago existente para procesar los pagos en línea. Además, con esta solución de pasarela de pago (que en realidad está respaldada por Authorize.Net), puede aceptar pagos mediante un portal web, añadir una página de pago a su sitio web o crear una solución de pago en línea única.

    Si no tiene un sitio web de comercio electrónico y necesita crear uno, así como acceder a los servicios de procesamiento de tarjetas de crédito, puede trabajar con Bank of America Merchant Services para el procesamiento y su socio BigCommerce para crear una tienda en línea.

    BigCommerce es un software de comercio electrónico de servicio completo, basado en la web, que le ofrece la posibilidad de crear, personalizar y lanzar su tienda en línea, listar sus productos, gestionar sus pedidos y mucho más.

    Aceptación de cheques

    Bank of America Merchant Services ofrece servicios de aceptación de cheques electrónicos a través de Clover POS (también un producto de First Data-Fiserv).

    A través de estos servicios de aceptación de cheques electrónicos, su pequeña empresa podrá convertir los cheques de papel en transacciones electrónicas.

    En concreto, podrá utilizar la aceptación de cheques de las siguientes maneras:

    • En persona: Los cheques en papel se convierten en transacciones electrónicas en el punto de venta.

    • En línea: Los clientes pueden realizar compras en línea utilizando sus cuentas corrientes.

    • Por correo: Los cheques en papel se convierten en transacciones electrónicas en un entorno de back-office.

    • Pago recurrente: Puedes configurar pagos recurrentes en un horario desde las cuentas corrientes de tus clientes.

    • Por teléfono: Los clientes pueden realizar pagos con cheques por teléfono.

    Con este servicio, podrá ofrecer a los clientes otra opción de pago; además, normalmente podrá recibir el pago de los cheques electrónicos en dos días laborables.

    También podrá elegir entre dos opciones de servicio para esta solución de servicios comerciales de Bank of America. En primer lugar, está la opción de garantía, en la que recibirá una respuesta de aprobación o denegación de cada cheque, y TeleCheck, la empresa que está detrás de la aceptación de cheques de Clover, absorbe las pérdidas de los cheques devueltos.

    Por otro lado, está la opción de verificación, en la que sigues recibiendo una respuesta de aprobación o denegación de cada cheque, pero absorbes los costes de los cheques devueltos.

    Sistemas de TPV

    El tercer tipo de servicios comerciales que ofrece Bank of America -servicios de punto de venta- también procede de Clover.

    Aunque Bank of America Merchant Services le da la opción de integrar su procesamiento de tarjetas de crédito con un sistema de punto de venta existente que ya posea, si quiere comprarles software o hardware de punto de venta, tendrá que elegir entre los productos Clover.

    Bank of America Merchant Services ofrece las siguientes opciones de software y hardware para TPV:

    Software de punto de venta Clover

    • Pagos Plus: Incluye informes basados en la nube, herramientas de participación de los clientes, gestión de los empleados, integración del cajón de efectivo y acceso a más de 200 aplicaciones en el Clover App Market.

    • Registro Lite: Incluye todo lo que se ofrece con Pagos Plus, así como la gestión de inventarios y pedidos, descuentos y cálculos de impuestos, procesamiento de pagos fuera de línea, recibos sin papel, reembolsos, informes básicos y más.

    • Registro: Incluye todo lo que se ofrece con Register Lite, así como la integración de la balanza de peso, las variantes de los artículos y el seguimiento del coste de los mismos, el reembolso y el cambio de artículos, el seguimiento de las ventas a nivel de artículo, una sólida gestión del inventario y mucho más.

    • Servicio de restaurante en mostrador: Incluye todo lo que se ofrece con Register, así como impresoras de cocina e integración de pantallas, gestión de menús, capacidades de pantalla de cara al cliente, tipos de pedidos separados (para cenar, para llevar, etc.).), preautorización de la cuenta de bar y más.

    • Table Service Restaurant: Incluye todo lo que se ofrece con Counter Service Restaurant, así como la gestión de pestañas de bar y de pedidos avanzados de mesa, propinas automáticas, gestión de planos de mesa, división de facturas, inicios de sesión de empleados mejorados y mucho más.

    Hardware de TPV de Clover

    • Clover Go: Dispositivo de punto de venta por Bluetooth que depende de un smartphone o una tableta.

    • Clover Flex: Dispositivo TPV de mano totalmente funcional.

    • Clover Mini: Dispositivo de punto de venta pequeño y portátil con una interfaz fácil de usar.

    • Clover Station: Dispositivo de punto de venta integral de sobremesa.

    • Clover Station Pro: Dispositivo de punto de venta integral de sobremesa con pantalla orientada al cliente.

    Si decide integrarse con un sistema de punto de venta existente que posea, y simplemente necesita un terminal de procesamiento de tarjetas de crédito de Bank of America Merchant Services, puede utilizar el terminal FD130 más tradicional.

    Herramientas adicionales

    Además de estas tres ramas principales de servicio, Bank of America Merchant Services también ofrece:

    • Seguridad: Cifrado, tokenización y herramientas de seguridad de datos en general a través de TransArmor Data Protection.

    • Informes y análisis: Datos de pagos, informes y notificaciones a través de Business Track.

    • Tarjetas de regalo: Programa de tarjetas regalo personalizable para su negocio.

    • Soporte: Recibir asistencia 24 horas al día, 7 días a la semana, por teléfono, chat en vivo y correo electrónico.

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    Ventajas de los servicios comerciales de Bank of America

    Estas son algunas de las ventajas de este proveedor en comparación con otros del mercado:

    Variedad de soluciones

    Como proveedor de servicios comerciales tradicionales, Bank of America Merchant Services le ofrece una variedad de opciones para que pueda aceptar y procesar los pagos de la manera que mejor funcione para su negocio.

    Si sólo necesita el procesamiento de tarjetas de crédito de Bank of America Merchant Services, puede elegir esta opción – o, si necesita más, puede utilizar una pasarela de pago, una plataforma de comercio electrónico, software y hardware de punto de venta o aceptación de cheques.

    Bank of America Merchant Services incluye una cuenta comercial dedicada para su negocio – lo que significa más estabilidad en la cuenta que trabajar con un agregador de pagos – que almacena todos los fondos de sus clientes en una sola cuenta y luego los distribuye desde allí.

    Depósitos al día siguiente

    Una de las mayores ventajas de Bank of America Merchant Services es su rápido tiempo de procesamiento. Si ya es cliente de Bank of America, puede recibir los fondos de los pagos con tarjeta tan rápido como el siguiente día laborable.

    La mayoría de los demás proveedores de servicios comerciales tardan entre 24 y 48 horas en procesar sus transacciones con tarjeta de crédito, sin incluir el tiempo que tardan los fondos en transferirse a su cuenta bancaria. Por lo tanto, esta es una gran ventaja de flujo de caja para los clientes comerciales actuales de Bank of America.

    Además, también existe la ventaja de poder gestionar sus servicios bancarios y comerciales en un solo lugar.

    Recompensas preferidas

    Bank of America también ofrece Recompensas Preferentes para las empresas que trabajan con ellos.

    Este programa está disponible para los propietarios de negocios elegibles que realizan operaciones bancarias con Bank of America y las ventajas incluyen recompensas en efectivo para aquellos que procesan transacciones con Bank of America Merchant Services.

    Cuanto más procese a través de ellos, más ganará en recompensas en efectivo.

    Contras de Bank of America Merchant Services

    Hay desventajas asociadas con Bank of America Merchant Services también.

    Distribuidor de First Data (Fiserv)

    Es importante recordar que la mayoría de los servicios comerciales que ofrece Bank of America Merchant Services no proceden directamente de ellos, sino de First Data de una forma u otra.

    Por lo tanto, en lugar de tener que pasar por el proceso de trabajar con un revendedor, puede ir directamente a la fuente y trabajar con Clover, Authorize.Net o BigCommerce.

    Los revendedores pueden ser poco claros en cuanto a sus ofertas específicas, precios y contratos a largo plazo con tarifas ocultas. Si quiere evitar el proceso de trabajar con un representante de Bank of America Merchant Services para resolver todo esto, le recomendamos que busque un procesador directo o un proveedor que ofrezca sus propias soluciones.

    Falta de transparencia

    A medida que el sector de los servicios comerciales ha evolucionado, los proveedores se han centrado cada vez más en la transparencia de los precios, el acceso a la información y en evitar las críticas (como las comisiones ocultas) que se asocian a los proveedores de servicios comerciales tradicionales.

    Con Bank of America Merchant Services, sin embargo, este no es el caso. En general, es difícil saber cómo será el coste de Bank of America Merchant Services y cómo funcionarán exactamente sus servicios de procesamiento de pagos para su negocio.

    Las revisiones de los clientes

    Los críticos escriben sobre un servicio de atención al cliente poco útil, tarifas ocultas, elevadas tasas de cancelación, condiciones contractuales poco claras y mucho más.

    Aunque hay que tener en cuenta que los clientes con una experiencia negativa son más propensos a escribir una reseña que los que tienen una experiencia positiva, estas reseñas tan negativas son dignas de tener en cuenta.

    Mejores alternativas

    Si no está convencido de que Bank of America Merchant Services es la opción adecuada para su pequeña empresa, el siguiente paso será buscar alternativas.

    Punto de venta Square

    Si aún no usas Square POS y servicios comerciales para tu pequeña empresa, entonces es probable que al menos te hayas topado con él como consumidor. Square ofrece una solución de punto de venta sencilla y asequible para las pequeñas empresas.

    Square ofrece tres versiones de su software de punto de venta: Una versión básica gratuita, Square para Restaurantes y Square para Minoristas. También tendrás acceso al mercado de hardware de punto de venta de Square:

    • Square Register: Proporciona una experiencia completa de punto de venta por 799 dólares o 39 dólares al mes durante 24 meses. Por cada transacción sin clave que se ejecute a través de él, usted pagará 2.6% más 10 céntimos. (Las transacciones con clave cuestan más en cada dispositivo de punto de venta Square.)

    • Stand de Square: Un soporte que puedes equipar con un iPad para utilizarlo como terminal de punto de venta. Sólo tendrás que pagar 199 dólares por el soporte y 2.6% más 10 céntimos por cada transacción sin clave que se ejecute a través de él. El Square Stand también viene con un lector de tarjetas incorporado.

    • El Lector Square para Contactless y Chip: Un lector de tarjetas portátil que debe ser conectado a un dispositivo inteligente para ejecutar las transacciones. Cuesta 49 dólares más 2.Un 6% más 10 céntimos por cada transacción no clave que realices con ella.

    • El lector Square Magstripe: Esto viene gratis cuando te registras en Square si eres un comerciante elegible. Si no, serán 10 dólares. Se conecta a un dispositivo móvil para procesar los pagos. También cobra un 2.6% más 10 centavos de comisión por cada transacción no codificada que ejecute con él. Si decide comprar más lectores de banda magnética para su negocio, cuestan 10 dólares cada uno.

    Sistemas POS de Intuit QuickBooks

    Si usted, como muchos propietarios de pequeñas empresas, lleva la cuenta de las finanzas de su negocio con el software de contabilidad QuickBooks, entonces considere QuickBooks POS como una alternativa a Bank of America Merchant Services.

    El sistema QuickBooks POS trabajará de la mano con su software de contabilidad para hacer el seguimiento de cada paso de los ingresos de su negocio notablemente fácil.

    QuickBooks POS ofrece tres paquetes para elegir:

    • Plan básico: Comienza con un precio único de 1.200 dólares y le permite realizar funciones básicas de punto de venta como anotar las ventas, hacer un seguimiento del inventario y realizar informes.

    • Plan Pro: Comienza en 1.700 dólares y añade la gestión de empleados y nóminas, programas de tarjetas de regalo, capacidades de layaway e informes avanzados.

    • Plan multitienda: La más capaz de todas las versiones, comienza en 1.900 dólares, pero también le permitirá gestionar múltiples tiendas, gestionar y transferir el inventario y realizar informes de inventario avanzados.

    Una versión de este artículo se publicó por primera vez en Fundera, una filial de nuestro sitio web.

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