Reglas prácticas sobre el dinero para un rápido chequeo financiero

Para calcular la propina de un camarero de restaurante, duplique la primera cifra de la cuenta. A $62.A una cuenta de 47 dólares se le da una propina de 12 dólares. Si la cuenta es de más de 100 dólares, dobla los dos primeros dígitos.

Este es un ejemplo de regla general del dinero, imperfecta pero útil, que es la idea: puntos de partida inexactos para los objetivos, las conversaciones y los cálculos.

Parece que a los estadounidenses les viene bien la ayuda. Según una encuesta realizada por The Associated Press-NORC Center for Public Affairs Research, muchas personas se encuentran en una situación de incertidumbre en su vida financiera, sin confiar en su capacidad para afrontar la jubilación, un gasto de emergencia o incluso los gastos de la vida diaria.

Los puntos de referencia relacionados con el dinero pueden ayudar y son especialmente oportunos ahora que entramos en una nueva década y nos proponemos de nuevo el dinero. Aun así, las finanzas necesitan un seguimiento regular para presupuestar, evaluar el progreso hacia los objetivos y valorar la reducción de la deuda, dijo Paul Golden, portavoz del National Endowment for Financial Education.

«A medida que te acondicionas, puedes ir aumentando el tiempo [para revisar las finanzas], pero utiliza media hora a la semana como punto de partida.»

Algunas reglas del dinero son amplias:

• Intente ahorrar el 15% de los ingresos para la jubilación. Intentar sustituir alrededor del 70% de los ingresos previos a la jubilación. Y cuando se aprovechan los ahorros, se drena sólo el 4% anual.

• Comenzar un fondo de emergencia con 500 dólares y, con el tiempo, aumentarlo hasta cubrir de tres a seis meses de gastos básicos.

Otras reglas se refieren a situaciones específicas:

• Limita los préstamos estudiantiles a la cantidad que esperas ganar en tu primer año de trabajo.

• Los trabajadores por hora a tiempo completo pueden duplicar su salario y añadir tres ceros para aproximarse a sus ingresos anuales. Ganar 15 dólares por hora rinde unos 30.000 dólares al año.

El asesoramiento profesional y las calculadoras en línea proporcionarán respuestas más precisas y detalladas, especialmente para las personas que tienen situaciones monetarias inusuales. Pero he aquí algunas reglas prácticas para empezar.

Gastando

• Presupuesto 50/30/20. Calcula que la mitad de tu sueldo neto debe destinarse a las «necesidades», como la vivienda, la comida y el transporte. El 30% se destina a los deseos y el 20% a los ahorros y al pago de la deuda.

• Regla del 10. Para las grandes compras discrecionales, piense en cómo se sentirá dentro de 10 días, 10 semanas y 10 años. La perspectiva puede calmar los impulsos de compra de los que luego te arrepientes. Relacionado con esto: Date un tiempo de reflexión igual a un día por cada 100 dólares que cueste la compra.

• Seguro de vida a plazo. Compre una póliza por valor de 10 veces sus ingresos brutos anuales sólo si alguien depende de sus ingresos.

• La cuota del niño. Regalar 3 dólares semanales por grado escolar. Un alumno de cuarto grado recibe 12 dólares. La media general es de 30 dólares a la semana, según una encuesta del Instituto Americano de CPAs.

• Ganancia inesperada. Haga cosas responsables con las entradas de dinero, como una declaración de impuestos o una herencia. Pero reserva un 2% para gastarlo en algo divertido, para que no te sientas privado.

Vivienda

• Pago de la vivienda. Su hipoteca, incluyendo impuestos y seguros, no debe superar el 30% de sus ingresos brutos mensuales.

Coches

• Pago del coche. Limita los pagos al 10% de tu sueldo mensual, de modo que puedas mantener los costes totales del coche -gasolina, seguro, reparaciones y mantenimiento- por debajo del 20% de tus ingresos. Además, hay que dar un 20% de entrada y limitar el plazo del préstamo a cuatro años.

• Reparar o sustituir. Reemplace su coche si una reparación cuesta más de lo que vale su coche -según lo determinado, por ejemplo, por el Kelley Blue Book- o supera el valor de un año de pagos mensuales.

Ahorrar e invertir

• Patrimonio neto. El patrimonio neto es la cifra que resume tu vida monetaria. Una vara de medir: Todo lo que posee menos todo lo que debe debe ser igual a su edad por sus ingresos brutos divididos por 10, según el libro «The Millionaire Next Door».»

• Regla del 72. Divida 72 por su tasa de rendimiento anual prevista para estimar cuántos años tardará en duplicarse una inversión inicial. Al 6%, la inversión se replica en 12 años.

• Libertad financiera. Se consigue cuando el ahorro es al menos 25 veces superior a sus gastos anuales.

Crédito y deuda

• Deuda total. Todos los pagos de la deuda, incluida la hipoteca, deben ser inferiores al 36% de los ingresos brutos mensuales.

• Bonificación de la tarjeta de crédito. En las tarjetas de crédito con cuota anual, busque un valor de bonificación por inscripción igual a tres años o más de su cuota anual, a menos que tenga recompensas o beneficios especialmente valiosos.

• Uso de la tarjeta. Mantenga los saldos de las tarjetas de crédito en un 30% o menos de sus límites para no perjudicar su puntuación de crédito.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.