Refinanciar un coche: Cuáles son los pros y los contras?

Refinanciar tu coche puede ahorrarte dinero, pero sopesa los pros y los contras.Shannon Bradley 13 de agosto de 2021

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Las ventajas de refinanciar el préstamo del coche pueden incluir la reducción de la cuota mensual del coche, la reducción de los intereses que pagas o la reducción del plazo del préstamo.

Las desventajas de la refinanciación de un préstamo para automóviles pueden incluir comisiones, intereses adicionales si se amplía el plazo o se saca el capital, y el riesgo de deber más de lo que vale el coche.

Estos son los pros y los contras que hay que tener en cuenta.

Ventajas de la refinanciación del préstamo del coche

Puedes pagar menos intereses

Si cuando compraste tu coche no tenías crédito o éste era escaso y desde entonces ha mejorado, podrías optar a un tipo de interés más bajo. Esto es especialmente cierto si has realizado pagos puntuales de forma constante durante seis o doce meses. Además, es posible que los tipos de interés en general hayan bajado, o que hayas aceptado un tipo de interés más alto del que podías tener para conseguir una mejor oferta en el propio coche.

Sea cual sea la situación, si puedes reducir el tipo de interés de tu préstamo actual en un 1% o más, podrías ahorrar lo suficiente en intereses a lo largo de la vida del préstamo como para que la refinanciación merezca la pena.

Puedes reducir tu pago mensual

La refinanciación puede reducir un pago mensual del coche que es demasiado grande para tu presupuesto. Un pago más bajo puede liberar fondos para pagar otras deudas con tasas más altas. También puede ayudarte en momentos de dificultad financiera, como una caída repentina de los ingresos.

La refinanciación a un tipo de interés más bajo reducirá un poco tus pagos y puede ayudarte a evitar que te retrases en los pagos. Pero para ver una reducción significativa de los pagos, tendrá que ampliar el plazo de su préstamo, lo que probablemente significará pagar más en intereses durante la vida del préstamo.

Puedes pagar tu préstamo antes

Si tus ingresos han aumentado desde que compraste el coche, puedes considerar la posibilidad de refinanciar el préstamo para un plazo más corto y un tipo de interés más bajo para pagarlo antes. Por supuesto, puedes optar por pagar una cuota extra por tu coche actual, pero la refinanciación puede ayudarte a destinar más dinero al capital, ahorrando aún más.

Puedes aprovechar el capital de tu coche

Si necesitas dinero en efectivo, es posible que puedas pedir un préstamo de refinanciación en efectivo utilizando el valor de tu coche (el valor de tu coche menos la cantidad que debes por él). Por lo tanto, si su coche vale 20.000 dólares y le quedan 10.000 dólares por pagar en su préstamo, podría obtener un préstamo de refinanciación por 15.000 dólares y llevarse 5.000 dólares en efectivo. Hay límites y algunos inconvenientes asociados a la refinanciación en efectivo, por lo que sólo puedes optar por esta vía en caso de emergencia financiera o si tienes un plan estratégico para utilizar el dinero para pagar una deuda con un tipo de interés más alto.

Contras de la refinanciación de su préstamo de coche

La mayoría de los prestatarios que refinancian pagarán menos intereses, no pagarán comisiones y saldrán de la deuda más rápidamente, pero estos resultados no están garantizados.

Podrías pagar más en intereses

Si refinancia a un plazo de préstamo más largo para reducir su pago, en realidad puede pagar más en general debido a los meses adicionales de interés que paga. Incluso un tipo de interés reducido puede no compensar el coste de seguir pagando intereses durante uno o dos años más.

Es posible que tengas que pagar comisiones

Pregunte a su actual prestamista si deberá pagar una penalización por pago anticipado por cancelar su préstamo antes de tiempo. El estado en el que vives puede cobrar tasas por volver a matricular el coche o transferir el título de propiedad. Y su prestamista de refinanciación podría tener tasas de solicitud, aunque la mayoría no las tiene. Compara el total de las comisiones con la cantidad que te ahorrarás con la refinanciación.

Podrías acabar al revés

Refinanciar para ampliar el plazo o sacar dinero de tu patrimonio podría dejarte debiendo más de lo que vale tu coche, lo que se conoce como estar al revés en tu préstamo. Si decide vender o cambiar su coche, tendría que pagar al prestamista la diferencia, que podría ascender a miles de dólares.

Cómo evaluar si la refinanciación de su coche es una buena idea para usted

  • Tenga un objetivo claro. ¿Quieres reducir tu pago mensual, obtener dinero en efectivo para una emergencia o pagar tu préstamo antes? Saber lo que quiere conseguir puede ayudarle a la hora de solicitar la refinanciación y hacer números.

  • Obtenga ofertas de préstamos de refinanciación. Busque varios prestamistas de refinanciación para saber a qué tipo de interés puede optar con distintos plazos.

  • Haga números. Utilice nuestra calculadora de refinanciación de préstamos para automóviles para comparar su préstamo actual con las posibilidades de refinanciación y ver cómo afectará a su pago mensual. También puede ver cuánto le costará o ahorrará en total la refinanciación, incluidos los intereses.

  • Siempre es una buena idea sopesar los pros y los contras de la refinanciación de tu coche de antemano. Incluso si su objetivo es simplemente obtener dinero de emergencia, debe leer la letra pequeña y conocer el coste total al que se compromete.

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