Rechazo de una tarjeta de crédito: ¿Debe volver a solicitarla??

El rechazo de una tarjeta de crédito no es un desaire personal, pero puede parecerlo.

Averiguar por qué le han rechazado es la clave. Podría conseguir la aprobación la próxima vez, para la misma tarjeta o para otra diferente.

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Aquí'se explica cómo recuperarse tras una solicitud fallida.

1. Lea el aviso de rechazo

El emisor debe dar una razón para rechazar la solicitud si se debe a la información de su informe de crédito. Es un "de la acción adversa" aviso. Si la denegación se debe a los ingresos o a otro factor no crediticio, es probable que el emisor se lo comunique también. Es posible que reciba la notificación en forma de extracto electrónico inmediatamente después de solicitarla, o por carta o teléfono.

El aviso proporciona una pista sobre lo que el emisor quiere en un solicitante y cómo puede mejorar sus posibilidades de aprobación. He aquí las razones más comunes de rechazo:

• Historial de crédito limitado: Si está construyendo su crédito desde cero, es posible que no reúna los requisitos para la mayoría de las tarjetas de recompensa y de bajo interés. En su lugar, empiece con una tarjeta de estudiante, una tarjeta de tienda o una tarjeta garantizada.

• Los negativos en los informes crediticios: La mayoría de las marcas negativas -como pagos con más de 30 días de retraso, cuentas de cobro y sentencias judiciales- permanecen en sus informes de crédito durante siete años y pueden dificultar la aprobación de las mejores ofertas de tarjetas de crédito.

• Demasiadas solicitudes de crédito: Si tiene muchas solicitudes de crédito en sus informes crediticios, los emisores pueden dudar en concederle más crédito.

• Bajos ingresos: Algunos emisores te rechazarán si tu renta es casi tan alta como tus ingresos, por ejemplo. Otros le rechazarán si sus ingresos anuales están por debajo de un determinado umbral, como 10.000 dólares.

• Demasiadas deudas: Si tienes muchas obligaciones crediticias pendientes -préstamos, hipotecas y saldos elevados de tarjetas de crédito-, los emisores te considerarán un prestatario de mayor riesgo.

• Demasiado joven: Se le denegará el crédito si es menor de 18 años, y probablemente si es menor de 21 y no tiene ingresos independientes.

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2. Revisa tu crédito

Su notificación de rechazo podría mencionar su puntuación de crédito como un factor en la decisión. Si es así, le dirá que tiene derecho, en los próximos 60 días, a solicitar una copia gratuita del informe de crédito utilizado en la decisión de la solicitud.

Obtenga el informe y léalo. Los errores son comunes. Si encuentra errores, reclámelos por escrito a la agencia de crédito. Incluso si no encuentra una, la visión general del informe sobre sus cuentas puede indicar formas de mejorar su crédito y pagar la deuda.

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3. Comprueba dos veces la solicitud

Examinar la información que proporcionaste al emisor en caso de que accidentalmente te hicieras parecer menos solvente. Tal vez dijo que sus ingresos anuales eran de 5.000 dólares cuando son 50.000. O tal vez informó que su alquiler es de 6.000 dólares al mes cuando es de 600 dólares.

No sólo los errores de los dedos gordos pueden hacerte tropezar. También tienes que saber qué cuenta como ingreso. La mayoría de los emisores no especifican cómo deben informar los solicitantes de sus ingresos, por lo que algunos informan sólo de sus propios ingresos independientes. Pero los solicitantes mayores de 21 años pueden informar de los ingresos que tienen "expectativa razonable de acceso." Esto es un gran problema para las amas de casa o los padres que se quedan en casa y no ganan dinero por sí mismos. Pueden informar de los ingresos de su pareja'y así obtener más fácilmente un crédito.

Consejo de experto: Si eres menor de 21 años, sólo puedes declarar tus propios ingresos en la solicitud de la tarjeta. Esto se aplica incluso a las tarjetas de crédito para estudiantes.

4. Vuelve a preguntar

Llegados a este punto, probablemente tengas una buena idea de los estándares de aprobación del emisor y de cómo has fallado. A veces es mejor aceptar la decisión y solicitar una tarjeta que tenga más probabilidades de recibir. Pero si crees que estabas cerca de cumplir los criterios del emisor, llama a su línea de atención al cliente y pide una reconsideración.

Explique por qué sería un buen cliente. Suponga que le rechazan por un pago atrasado de 30 días de hace unos años. Describa cómo ha mejorado sus hábitos crediticios y asegure al representante que será un buen cliente. El representante no está obligado a atender su solicitud, pero es posible que pueda convencerle de que le conceda un descuento "sí."

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5. Solicita una tarjeta que puedas conseguir

A veces es mejor solicitar otra tarjeta que se adapte mejor a su perfil crediticio:

• Si tienes mal crédito o no tienes crédito, considera la posibilidad de solicitar una tarjeta de crédito garantizada, que es una tarjeta que requiere un depósito de seguridad. El crédito se construye utilizando de forma responsable.

• Si tienes un crédito decente y sigues teniendo problemas, prueba con otro emisor. Puede que la tarjeta con la que acabes no sea tu primera opción, pero si gestionas bien la cuenta, podría crear opciones más adelante.

Consejo friki: También puede investigar opciones alternativas de tarjetas de crédito de emisores que pueden utilizar criterios no tradicionales para evaluar la solvencia.

Mejore su solvencia crediticia realizando pagos puntuales, utilizando una pequeña cantidad de su crédito disponible y pagando las deudas. Los buenos hábitos crediticios ayudarán a que su próxima solicitud sea aprobada.