Rechazo de un préstamo personal? Así es como se recupera

Ser rechazado para un préstamo personal puede sentirse como un golpe en las tripas. Es fácil desanimarse, sobre todo si se retrasan los planes de consolidación de la deuda o de renovación de la vivienda.

En lugar de tomarse el rechazo como algo personal, utilícelo como motivación para construir su crédito y complementar sus ingresos para obtener la aprobación la próxima vez que solicite un préstamo.

Cómo recuperarse de la denegación de un préstamo personal.

Pregunte por qué le han denegado la solicitud de préstamo

Los prestamistas están obligados a revelar las razones exactas por las que denegaron su solicitud, según la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito. Si un prestamista no ofrece esta información, tienes 60 días para pedirla.

Dos factores clave que los prestamistas consideran en una solicitud son su crédito y sus ingresos. Su informe de crédito puede mostrar demasiados impagos, o el historial puede ser demasiado corto. Otra posibilidad es que tu ratio deuda-ingresos, es decir, la parte de los ingresos mensuales que se destina al pago de las deudas, sea demasiado elevado.

Una vez que identifique la razón por la que le han denegado el préstamo, puede empezar a prepararse para la próxima vez.

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Revise y construya su crédito

Pagar puntualmente todas sus deudas y mantener bajos sus saldos de crédito son dos pasos para construir el crédito, pero no se detenga ahí.

Compruebe si hay errores en su informe crediticio: Los errores más comunes en los informes crediticios incluyen pagos incorrectamente reportados como tardíos o morosos y cuentas que muestran un saldo incorrecto, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

» MÁS: Cómo disputar los errores del informe de crédito

Obtenga copias de sus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito en AnnualCreditReport.com o ver su informe de crédito de TransUnion de forma gratuita con nuestro sitio web. 

Obtenga una tarjeta de crédito garantizada: Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito en efectivo que suele ser igual a la línea de crédito. El emisor de la tarjeta retiene el depósito en caso de que no pagues la factura. Estas tarjetas te permiten realizar compras con tarjeta de crédito y que los pagos se comuniquen a las agencias de crédito.

Obtenga un préstamo para la creación de crédito: Con un préstamo para la creación de crédito, el prestamista mantiene los fondos en una cuenta bancaria mientras usted realiza los pagos del préstamo de forma puntual. Estos pagos se comunican a las agencias de crédito, lo que contribuye a mejorar tu puntuación. Recibes el dinero sólo después de haber realizado todos los pagos.

Los préstamos para la creación de crédito están disponibles sobre todo a través de cooperativas de crédito, bancos comunitarios e instituciones financieras de desarrollo comunitario. El prestamista online SeedFi también ofrece préstamos para la creación de créditos y préstamos personales que ayudan a los prestatarios a crear un fondo de emergencia.

Conviértase en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona: Lo ideal es que el titular de la cuenta tenga un buen historial de pagos y que el emisor de la tarjeta de crédito informe de los usuarios autorizados a las tres agencias de crédito.

» MÁS: ¿Qué puntuación de crédito se necesita para obtener un préstamo personal??

Pagar otras deudas

La relación entre la deuda y los ingresos ayuda a los prestamistas a determinar si tiene demasiadas deudas. Para calcular el tuyo, divide los pagos mensuales de tu deuda entre tus ingresos mensuales para ver tu ratio DTI expresado en porcentaje.

Los prestamistas de préstamos personales suelen querer ver un DTI del 40% o inferior.

Examine su presupuesto para encontrar lugares donde recortar un gasto y utilizar los ahorros para pagar la deuda. Evite contraer nuevas deudas antes de solicitar su próximo préstamo personal.

Busca formas de aumentar tus ingresos

Unos ingresos más elevados reducen el coeficiente DTI y pueden ayudarle a obtener un préstamo. Es posible que tampoco tenga que pedirle un aumento a su jefe.

Considere la posibilidad de realizar un trabajo secundario, como conductor de vehículos compartidos o tutor, que le permita obtener unos cientos de dólares extra cada mes. Sin embargo, el trabajo adicional puede requerir el lujo de tiempo extra.

Cuando vuelva a solicitarlo, incluya todas las fuentes de ingresos del hogar en la solicitud de préstamo, no sólo los ingresos de su trabajo a tiempo completo. Algunos prestamistas también tienen en cuenta los ingresos de su cónyuge, los ingresos por inversiones, la manutención de los hijos, la pensión alimenticia o la paga militar.

» MÁS: Por qué los prestamistas quieren saber su título de trabajo

Comparar préstamos personales

Dedica unos meses a poner en forma tu crédito y a reequilibrar tu DTI. Cuando esté listo para volver a solicitar un préstamo, elija un prestamista que atienda a prestatarios como usted.

• Los prestamistas en línea conceden préstamos a todo tipo de personas. Estos préstamos son los mejores para los prestatarios que no quieren ir a una sucursal bancaria para solicitarlos, o cuyo banco o cooperativa de crédito no ofrece préstamos personales.

• Las cooperativas de crédito son organizaciones financieras sin ánimo de lucro que tienen en cuenta todo su panorama financiero y pueden ofrecer opciones de préstamo más baratas para el mal crédito (629 o FICO inferior). Tendrá que hacerse socio de la cooperativa de crédito antes de solicitarlo.

• Los préstamos bancarios pueden tener tipos de interés bajos y descuentos para los clientes con cuentas al día. Los bancos suelen preferir a los prestatarios con un crédito bueno o excelente (690 o más de FICO).

» MÁS: Los mejores préstamos personales

Prepara tu próxima solicitud y precalifica

Adopte un nuevo enfoque en su próxima solicitud de préstamo.

• Reúne los documentos. Los prestamistas necesitan verificar la información que has proporcionado en tu solicitud, como las declaraciones de impuestos para confirmar tus ingresos. Tener estos documentos preparados puede facilitar el proceso de solicitud.

• Verifique toda la información. La información falsa en la solicitud, como la dirección incorrecta o los ingresos mal declarados, puede llevar a la denegación del préstamo. Comprueba todos los detalles antes de presentar tu solicitud.

• Añade un cofirmante. Si no cumples los requisitos de puntuación de crédito de un prestamista, considera la posibilidad de añadir un cofirmante con buen crédito a tu solicitud. Esto puede ayudarle a cumplir los requisitos y conseguir un tipo de interés más bajo.

• Precalificar. Los prestamistas ponderan la información de forma diferente, por lo que, aunque no cumplas el requisito de puntuación crediticia con un prestamista, podrías reunir los requisitos con otro. La precalificación le permite ver el tipo de interés y el importe del préstamo sin que ello afecte a su puntuación crediticia. Los prestamistas en línea suelen ofrecer esta función, al igual que algunos bancos y cooperativas de crédito.

Puedes comparar las ofertas de varios prestamistas al precalificar en nuestro sitio web.

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