Razones para convertir el seguro de vida a término en un seguro de vida entera

Pasar de un seguro de vida a término a uno permanente le permite acumular ahorros y puede ayudar en la planificación del patrimonio.nuestro sitio web 14 de marzo de 2017

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El seguro de vida temporal ofrece una cobertura asequible y temporal, que es lo único que necesitan muchas familias.

Usted contrata un seguro de vida a plazo para que le cubra durante un periodo concreto, como 10, 20 o 30 años, y su beneficiario recibe un pago si usted fallece dentro de ese plazo. Lo ideal es que, cuando la cobertura expire, ya no necesite el seguro de vida. Tus hijos han crecido, tus deudas han sido pagadas y tienes muchos ahorros.

Pero, ¿y si cambian sus necesidades??

La mayoría de los seguros de vida a plazo son convertibles. Esto significa que puede hacer que la cobertura dure toda su vida convirtiendo una parte o la totalidad de la misma en una póliza permanente, como un seguro de vida universal o completo. Y puede convertirla sin tener que hacer otro examen médico o responder a preguntas sobre la salud, siempre que lo haga en un plazo determinado o a una edad determinada, como los 75 años.

El plazo de conversión y el tipo de pólizas permanentes disponibles dependen de la compañía de seguros de vida.

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Por qué pasar de un seguro de vida temporal a uno permanente

Estas son las razones por las que podría convertir su póliza a plazo en una permanente.

Construya sus ahorros

Parte del precio del seguro de vida permanente se destina a una cuenta de «valor en efectivo», que se acumula lentamente con impuestos diferidos. Puedes pedir un préstamo o retirar dinero del seguro de vida con valor en efectivo. Incluso puede renunciar al seguro de vida por el dinero en efectivo. El seguro de vida a plazo no tiene valor en efectivo.

Es bueno saberlo: Aumente al máximo las aportaciones a sus cuentas con ventajas fiscales y considere otros instrumentos de inversión antes de comprar un seguro de vida permanente para ahorrar. No compre un seguro de vida permanente a menos que pueda mantenerlo a largo plazo. Por lo general, el valor en efectivo tarda muchos años en acumularse de forma sustancial, y se pagan comisiones por cobrar la póliza durante el «periodo de gastos de rescate».»Ese periodo dura años y varía en función de la póliza.

Ahora puede permitírselo

Es posible que desee un seguro permanente, pero que no le guste el precio de un seguro universal o de vida entera. Ahora que gana más dinero, le gustaría adquirir una cobertura de por vida.

Es bueno saberlo: Convertir sólo la cantidad de cobertura que crea que va a necesitar permanentemente. Puede que no tenga que convertir toda la póliza de vida temporal.

Dependientes de por vida

Tal vez sus necesidades hayan cambiado y ahora tenga un dependiente financiero de por vida, como un hijo con necesidades especiales. El seguro de vida permanente puede ayudar a financiar un fideicomiso para esa persona después de su muerte.

Conviene saber: Trabajar con un asesor financiero y un abogado especializado en ayudar a clientes con hijos con necesidades especiales. El asesor financiero puede ayudarle a planificar y seleccionar la mejor póliza. El abogado puede ayudarte a crear un fideicomiso para necesidades especiales.

Planificación patrimonial

Has triunfado y tienes más dinero y propiedades de las que esperabas. Las desventajas? Ahora le preocupan los impuestos sobre el patrimonio que deberán pagar sus herederos después de su muerte. El seguro de vida permanente puede ayudar. Tus herederos pueden utilizar el dinero del seguro de vida para pagar los impuestos.

Es bueno saberlo: Los impuestos estatales sobre el patrimonio varían. Los impuestos federales sobre el patrimonio en 2017 se aplican a los patrimonios de más de 10 dólares.98 millones de euros para una pareja o 5.49 millones de euros para una sola persona. (Un cónyuge no debe impuestos sobre la herencia del cónyuge fallecido.) Este es un mapa de los impuestos estatales sobre el patrimonio y la herencia de la Tax Foundation.

Problemas de salud

La compañía de seguros no tiene en cuenta su estado de salud actual cuando convierte una póliza de vida temporal. Es una gran ventaja si ha desarrollado condiciones que harían que una nueva póliza de vida permanente fuera demasiado cara.

Es bueno saberlo: Si todavía está sano, pida presupuestos para una nueva póliza permanente y compárelos con lo que pagaría mediante la conversión.

Cómo elegir un seguro de vida temporal

Antes de comprar una póliza de vida temporal, siga estos consejos si cree que puede querer convertirla más adelante:

  • Asegúrese de que la póliza de vida temporal es convertible.

  • Comprender el plazo para la conversión.

  • Revise las pólizas permanentes que estarán disponibles si se convierte.

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