Ratios de gastos típicos de los fondos de inversión

Si es usted un inversor, debe conocer los coeficientes de gastos. Estas comisiones -inherentes a todos los fondos de inversión, los fondos indexados y los fondos cotizados- pueden reducir considerablemente la rentabilidad de su cartera. Y aunque no se pueden evitar por completo si se invierte en estos fondos, se pueden tomar medidas para mantener estos costes lo más bajos posible.

¿Qué es el ratio de gastos??

Un ratio de gastos es una comisión anual expresada como un porcentaje de su inversión – o, como el término implica, la proporción de su inversión que se destina a los gastos del fondo. Si invierte en un fondo de inversión con un ratio de gastos del 1%, pagará al fondo 10 dólares al año por cada 1.000 dólares invertidos. Ese dinero se retira de su inversión en el fondo, lo que significa que no recibirá una factura por el cargo. Esa es una de las razones por las que es fácil pasar por alto estas comisiones.

La otra razón? No son tan fáciles de encontrar. Hay que investigar el folleto del fondo, disponible en el sitio web de la compañía de fondos o en la página de información del fondo en el sitio web de su corredor de bolsa o del proveedor del plan de jubilación. Si trabaja con un asesor financiero, éste también debería compartir con usted la información sobre estos gastos.

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Calcule el coste de las comisiones de inversión

Con el tiempo, los coeficientes de gastos pueden afectar a la rentabilidad. Esta calculadora le mostrará cómo se acumula la diferencia entre dos ratios de gastos a lo largo del tiempo.

Qué es un ratio de gastos típico?

Para saber si estás pagando demasiado, ayuda saber cuánto deberías pagar. Estas comisiones varían mucho, incluso entre el mismo tipo de fondo. Por ejemplo, un Standard & El fondo Poor’s 500 que ofrece un corredor puede cobrar mucho más que un fondo similar ofrecido por otro corredor; un simple cambio podría ahorrarle dinero sin sacrificar la rentabilidad. Para reconocer si está pagando demasiado por sus inversiones -o saber si debe darse una palmadita en la espalda por haber conseguido un buen trato- debe buscar de vez en cuando los fondos que ofrece su corredor para ver si puede encontrar un fondo similar por menos. Asimismo, puede consultar los fondos ofrecidos por otros intermediarios, ya que el cambio puede suponer un ahorro suficiente como para que merezca la pena.

» Examinar el coste: Las comisiones de los fondos de inversión que los inversores deben conocer

También es útil conocer el ratio de gastos medio ponderado por activos de las distintas categorías de fondos, para saber a qué atenerse. Esta cifra representa el coeficiente de gastos medio que pagan los inversores.

«En qué se diferencian estos fondos? Lea los fundamentos de los fondos de inversión

Cuando compare las comisiones de su fondo, asegúrese de que compara manzanas con manzanas, es decir, fondos del mismo tipo y con el mismo enfoque de inversión. Los fondos de inversión gestionados activamente emplean a un gestor profesional que toma las decisiones de inversión en el día a día; estos fondos cobrarán más en consecuencia.

Los fondos pasivos, como los fondos indexados y los fondos cotizados, siguen un índice en lugar de tener un gestor profesional. Al ahorrar en ese coste, pueden cobrar comisiones más bajas a los inversores.

» Aprenda más: Entender los diferentes tipos de fondos de inversión

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Los ratios de gastos son sólo una de las comisiones que pagan los inversores

Sí, debería centrarse en estas comisiones y entenderlas. Pero también debe tener en cuenta otros costes que pueden suponer un lastre para su cartera, como las comisiones administrativas en un plan 401(k) u otros planes de jubilación proporcionados por el empleador, y las cargas de venta de los fondos de inversión. Si una parte de su cartera incluye la negociación de acciones, pagará comisiones por cada operación. Estas comisiones también se aplican generalmente a los fondos cotizados, ya que cotizan en bolsa como las acciones. Pero hoy en día, muchos corredores de bolsa de servicio completo y proveedores de cuentas IRA ofrecen una amplia gama de ETFs sin comisiones, lo que le permite evitar esos costes en las operaciones con ETFs.

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Preguntas frecuentes¿Cuál es la fórmula del ratio de gastos??

Los coeficientes de gastos se calculan mediante la siguiente fórmula:

Ratio de gastos = Gastos anuales del fondo / Total de activos gestionados

En la vida real, eso significa que si el fondo gasta 100.000 dólares al año en gastos de funcionamiento y tiene 10 millones de dólares en activos, su ratio de gastos sería 0.01, o el 1%.

A veces los ratios de gastos se expresan en puntos básicos, o bps. 100 puntos básicos equivalen al 1%, por lo que si un fondo cobra 40 puntos básicos, el ratio de gastos será de 0.40%. Si cobra 3 puntos básicos, el ratio de gastos será de 0.03%.

Los coeficientes de gastos se cobran cada año?

Los coeficientes de gastos son costes operativos anuales y se deducen automáticamente de sus rendimientos. La frecuencia con la que se cargan estos gastos varía: Algunos fondos se deducen de su inversión cada día, otros a intervalos regulares a lo largo del año. Pero por muy frecuentes que sean esos coeficientes de gastos, simplemente se descuentan de su rendimiento, lo que significa que no recibirá una factura por ellos.

Qué fondo de inversión tiene el menor ratio de gastos?

En general, los ratios de gastos han tendido a la baja, lo que es muy bueno para los inversores a largo plazo, ya que pagarán menos por sus inversiones. En los últimos años, los gastos de los fondos se han reducido considerablemente, y algunos fondos no cobran ni un céntimo (y muchos más cobran comisiones inferiores al 0.20%). Para tener una idea de los fondos con bajos ratios de gastos en este momento, consulte nuestra lista de fondos indexados de bajo coste.

¿Cuál es la fórmula del ratio de gastos??

Los ratios de gastos se calculan mediante la siguiente fórmula:

Ratio de gastos = Gastos anuales del fondo / Total de activos gestionados

En la vida real, eso significa que si el fondo gasta 100.000 dólares al año en gastos de funcionamiento y tiene 10 millones de dólares en activos, su ratio de gastos sería 0.01, o el 1%.

A veces, los coeficientes de gastos se expresan en puntos básicos, o bps. 100 puntos básicos equivalen al 1%, por lo que si un fondo cobra 40 puntos básicos, el coeficiente de gastos será 0.40%. Si cobra 3 puntos básicos, el ratio de gastos será de 0.03%.

Son ratios de gastos que se cobran cada año?

Los ratios de gastos son los costes operativos anuales y se deducen automáticamente de sus rendimientos. La frecuencia con la que se cargan estos gastos varía: Algunos fondos deducen de su inversión cada día, otros a intervalos regulares a lo largo del año. Pero por muy frecuentes que sean esos coeficientes de gastos, simplemente se descuentan de su rendimiento, lo que significa que no recibirá una factura por ellos.

¿Qué fondo de inversión tiene el menor coeficiente de gastos??

En general, los ratios de gastos han tendido a la baja, lo que es estupendo para los inversores a largo plazo, ya que pagarán menos por sus inversiones. En los últimos años, los gastos de los fondos han disminuido significativamente, con unos pocos fondos que no cobran ni un céntimo (y muchos más que cobran comisiones inferiores al 0.20%). Para hacerse una idea de qué fondos tienen un bajo coeficiente de gastos en este momento, consulte nuestra lista de

fondos indexados de bajo coste

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