Quiere una inversión segura? Considere estas opciones de bajo riesgo

Cuando los mercados se vuelven volátiles, las inversiones seguras suelen tener un momento en el sol, y por una buena razón. Las cuentas de depósito aseguradas por la FDIC y otras inversiones de bajo riesgo pueden ayudar a los inversores precavidos a combatir la inflación y mantener sus ahorros seguros.

Sin embargo, recuerde: Un bajo riesgo suele significar una baja rentabilidad, lo que significa que estas cuentas tienen más sentido cuando se invierte a corto plazo y se podría necesitar retirar el dinero en algún momento. (Nuestra lista completa de opciones de inversión abarca inversiones a más largo plazo y de mayor riesgo.)

Si está invirtiendo a largo plazo (piense en objetivos a cinco o más años vista), las inversiones en acciones de bajo coste, como los fondos indexados, suelen ser una mejor opción. (Si no está seguro de por qué, lea las diferencias entre los objetivos de inversión a corto y a largo plazo).)

«Preocupado por la economía? Aprenda en qué invertir durante una recesión.

Formas de bajo riesgo para hacer crecer el dinero

Todas las inversiones que aparecen a continuación están aseguradas, lo que hace que sus riesgos sean prácticamente inexistentes. Pero sus rendimientos también son muy bajos en comparación con los que se pueden obtener a largo plazo invirtiendo en el mercado de valores.

Cuentas del mercado monetario

Qué son? Son esencialmente cuentas de ahorro, pero permiten gastar directamente desde la cuenta (a diferencia de una cuenta de ahorro), con un número limitado de transacciones al mes.

Rentabilidad actual: Consulte nuestra página de las mejores cuentas del mercado monetario para conocer los tipos actualizados.

Qué es lo más seguro? Estas cuentas están respaldadas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), que garantiza los depósitos hasta 250.000 dólares por entidad, por inversor.

¿Dónde puedo conseguir uno?? La mayoría de los bancos ofrecen cuentas del mercado monetario, pero la media nacional del APY según la FDIC es actualmente de sólo el 0.08% (este tipo es variable y puede cambiar). Sin embargo, muchos bancos online ofrecen tipos de interés sustancialmente más altos.

Cuentas de ahorro online de alta rentabilidad

Qué son? Son fundamentalmente similares a las típicas cuentas de ahorro, pero al operar estrictamente en línea, estos bancos no tienen que gastar dinero en operaciones en locales. A su vez, le transmiten estos ahorros en forma de APYs más elevados.

Rentabilidad actual: Consulte las mejores cuentas de ahorro online de alta rentabilidad en nuestra web para conocer los tipos actualizados.

Qué tienen de seguro? Aunque no proceden de un banco tradicional, estas cuentas están aseguradas por la FDIC.

¿Dónde puedo conseguir una?? Todo se hace por Internet, desde la elección del banco hasta la inscripción y la transferencia del dinero.

Cuentas de gestión de efectivo

Cuáles son? La naturaleza de estas cuentas varía ligeramente entre los proveedores actuales, pero la mayoría de estos productos se comportan de forma similar a una cuenta de ahorro online. Últimamente se han hecho más populares entre los corredores de bolsa en línea y los robo-asesores, en gran medida porque facilitan a sus clientes el movimiento de dinero sin problemas hacia y desde una cuenta de inversión.

Rentabilidad actual: Consulte las mejores cuentas de gestión de efectivo de nuestro sitio web para conocer los APY actuales.

Qué tienen de seguro? Las cuentas de gestión de efectivo son ofrecidas por instituciones financieras no bancarias, pero gracias a las asociaciones con los bancos, siguen estando respaldadas por la FDIC.

¿Dónde puedo conseguir una?? En un corredor de bolsa online o en un robo-asesor.

Certificados de depósito (CD)

Qué son? Los bancos ofrecen CDs porque les dan una cantidad fija de dinero por adelantado durante un periodo de tiempo determinado, que pueden utilizar para prestar a otros clientes o para invertir. Para incentivar la apertura de un CD, suelen ofrecer tipos más altos que los de las cuentas de ahorro. Los inconvenientes? Si necesita acceder al dinero de su CD, tendrá que pagar una penalización por retirada anticipada, que suele consistir en unos cuantos meses de intereses.

Rendimientos actuales: Consulte la lista de los mejores tipos de CD de nuestra web.

Qué tienen de seguro? Con ellos, usted deposita su dinero en una cuenta asegurada por la FDIC durante un periodo determinado, durante el cual recibirá un tipo de interés garantizado.

¿Dónde puedo conseguir uno?? La mayoría de los bancos ofrecen CDs; sin embargo, los rendimientos tienden a ser mucho más altos a través de los bancos online, por las mismas razones señaladas anteriormente.

Pagarés del Tesoro, letras y bonos

Qué son? Cuando compra pagarés, letras y bonos del Tesoro, básicamente está dando un préstamo al gobierno, y éste le paga los intereses de ese préstamo a intervalos regulares. Si lo mantiene durante todo el periodo, también recuperará el valor nominal del bono.

La mayor diferencia entre las letras, los pagarés y los bonos es el tiempo que el gobierno retiene su dinero, y su tipo de interés.

• Los bonos se devuelven en menos de un año.

• Los bonos se devuelven en 2, 3, 5, 7 o 10 años.

• Los bonos se devuelven en 20 o 30 años.

Rentabilidad actual: Vea los últimos tipos del Tesoro.

Qué es lo más seguro de ellas? Los valores del Tesoro (letras, pagarés y bonos) están respaldados por la «plena fe y el crédito de la U.S. Gobierno.»Al comprarlos al Tesoro, obtendrá los pagos de intereses regulares prometidos mientras sea propietario del bono, más el valor nominal del bono si lo mantiene hasta el vencimiento.

También puede vender su bono si lo desea, aunque perderá los pagos de intereses que hubiera tenido hasta su vencimiento.

¿Dónde puedo conseguir uno?? De TreasuryDirect.gov, o a través de un broker online.

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Inversiones a tipo fijo con bajo riesgo de pérdida de capital

A diferencia de las opciones anteriores, hay que tener en cuenta algunos riesgos con cada una de las siguientes, pero siguen estando en el lado de menor riesgo del espectro de inversión.

Para estas inversiones, también necesitará un broker online. Primero, aprenda a elegir el mejor para usted. Luego, una vez que tenga una cuenta de corretaje, puede utilizar su buscador de inversiones para ayudarle a buscar cualquiera de las inversiones que se indican a continuación.

Bonos corporativos

Cuáles son? Al igual que los bonos del Estado, los bonos corporativos son como un pequeño préstamo suyo, pero en este caso a una empresa concreta. La forma más segura de comprar y beneficiarse de los bonos es identificar empresas estables con un largo historial de reembolso de su deuda a los tenedores de bonos.

Microsoft y Johnson & Johnson, por ejemplo, son dos de las empresas más valoradas del mundo, y es muy poco probable que entren en mora. Cuando compra un bono con un tipo de interés fijo de una empresa de alta calidad, y piensa mantenerlo hasta su vencimiento, generalmente se considera una inversión segura.

Rentabilidad actual: Entre el 3% y el 4% en los últimos 10 años, según los promedios diarios de rendimiento de los bonos corporativos AAA de Moody's.

Qué tienen de seguro? Los bonos corporativos vienen con una promesa de la empresa que los emite: pagarle un tipo de interés fijo durante un periodo de tiempo determinado y devolverle el importe principal al final de ese periodo. Normalmente, los periodos más largos vienen acompañados de rendimientos más altos.

Cuál es el riesgo? Si la empresa que emite el bono se declara en quiebra, puede incumplir su deuda con usted, lo que significa que su renta fija desaparece. Pero en el caso de empresas fuertes y consolidadas, este riesgo puede ser relativamente bajo.

¿Dónde puedo conseguir uno?? En un broker online.

» Quiere saber más? Vea cómo pueden encajar las inversiones de renta fija en su cartera.

Acciones preferentes

¿Qué son?? Acciones propias de una empresa que ofrecen al propietario pagos fijos.

Rendimientos actuales: Varía según la empresa.

Qué tienen de seguro? Al igual que los bonos, las acciones preferentes ofrecen un rendimiento fijo, que suele pagarse a los inversores trimestralmente. Por ejemplo, si el precio de la acción es de 100 dólares y el dividendo anual es de 5 dólares, la rentabilidad por dividendo es del 5%.

Con la mayoría de las acciones preferentes, recibirá el dividendo al mismo tipo que se le prometió cuando las compró, incluso si el valor de mercado de las acciones cae. Es una diferencia con los dividendos de las acciones ordinarias, que se basan en el valor fluctuante de las acciones y no son fijos. Consulte nuestra guía sobre las acciones preferentes para profundizar en estos vehículos de inversión.

Cuál es el riesgo? El pago de dividendos queda a la discreción de cada empresa, que puede prescindir de los pagos en épocas de gran austeridad, aunque la mayoría de las empresas se esfuerzan por evitarlo, ya que se considera una señal de peligro para la empresa. Si la empresa quiebra, los tenedores de bonos cobran antes que los de acciones preferentes.

También hay que tener en cuenta: El valor de mercado de las acciones preferentes tiende a apreciarse más lentamente que el de las acciones ordinarias de la misma empresa. Al igual que en el caso de los bonos, suele ser la fluctuación de los tipos de interés, y no el rendimiento de la empresa, lo que más influye en el valor de las acciones preferentes.

¿Dónde puedo conseguirlas?? En un broker online.

» Acceda a los estudios de inversión: Lea nuestra reseña de Morningstar

Inversiones de riesgo moderado

No está impresionado por los rendimientos anteriores y está dispuesto a asumir un poco más de riesgo para obtener una mayor rentabilidad potencial? Explore las siguientes opciones. Aunque conllevan cierto riesgo de pérdida de capital, también ofrecen una rentabilidad potencial mucho mayor que las inversiones mencionadas anteriormente, y sus riesgos a largo plazo -especialmente en el caso de los fondos de inversión- suelen ser relativamente bajos.

Acciones ordinarias que pagan dividendos

Qué son? Acciones de propiedad de una empresa que paga habitualmente a sus propietarios una parte de los beneficios de la empresa.

Rentabilidad actual: Consulte nuestra lista de valores con altos dividendos para conocer las cifras recientes.

Lo que es seguro en ellas? Cuando las empresas ofrecen acciones que pagan dividendos, le pagan una cantidad determinada de forma periódica en función del número de acciones que posea, al igual que el ejemplo de las acciones preferentes anterior. Suelen pagarse en efectivo trimestral o mensualmente.

¿Cuál es el riesgo?? Los mismos riesgos de invertir en cualquier acción se aplican a las acciones con dividendos. Cuando el precio de las acciones ordinarias cae, la cantidad que recibirá en dividendos también puede caer, y eso's además del dinero que pierde si finalmente necesita vender las acciones por menos de lo que las compró.

Las empresas no tienen ninguna obligación legal de pagar dividendos a los accionistas comunes, y no se trata de un ingreso garantizado, como lo es un bono del Estado. Si la empresa se declara en quiebra, los dividendos de las acciones ordinarias son los últimos de la lista en ser devueltos, detrás de los tenedores de bonos y de las acciones preferentes.

Dónde puedo conseguir una? En un broker online.

«Más información. Qué acciones son mejores durante una recesión?

Fondos de inversión

Qué son? Una única inversión que ofrece a los inversores exposición a múltiples activos.

Rentabilidad actual: Consulte nuestra lista de los fondos de inversión más rentables para conocer las cifras recientes.

Qué tienen de seguro? Con los fondos de inversión, no está comprando una sola inversión, sino una cesta de inversiones. Estos paquetes pueden incluir acciones de varias empresas, bonos del Estado o corporativos, materias primas o una combinación de inversiones. La compra de acciones de fondos de inversión puede ayudarle a construir rápidamente una cartera debidamente diversificada, en lugar de invertir fuertemente en empresas individuales.

Muchas de las inversiones descritas anteriormente pueden encontrarse en diferentes fondos. Los fondos de dividendos se componen de acciones con dividendos elevados y fiables, los fondos de bonos se componen de varios bonos, etc. De nuevo, el objetivo es la diversificación y la distribución del riesgo.

Cuál es el riesgo? Al igual que las acciones individuales, los fondos de inversión pueden caer bruscamente a corto plazo. Estos vehículos de inversión son mejores para los inversores a largo plazo que están dispuestos a capear los inevitables altibajos del mercado a cambio de unas mayores perspectivas de crecimiento a largo plazo.

Algunos fondos de inversión se gestionan de forma activa, lo que conlleva unas comisiones más elevadas. A largo plazo, estas comisiones más elevadas pueden mermar considerablemente su rentabilidad. La clave para mejorar sus posibilidades de obtener mayores rendimientos es buscar fondos baratos, de gestión pasiva y con bajos ratios de gastos.

Si no conoce estos instrumentos, considere la posibilidad de aprender más sobre los fondos de inversión. nuestro sitio web recomienda utilizar fondos de inversión de bajo coste para formar la base de cualquier cartera a largo plazo.

Dónde puedo conseguir uno? A través de un broker online.

Esta historia actualiza las condiciones de los bonos del Tesoro disponibles.