Rara vez es el consumidor. En cambio, la responsabilidad suele recaer en el comerciante o en el banco que emitió la tarjeta.Gregory Karp 10 de julio de 2020
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Usted, el consumidor, no suele ser responsable del fraude con tarjeta de crédito, pero alguien paga la cuenta.
¿Quién paga la factura cuando un ladrón utiliza su tarjeta de crédito o su número para comprar ilegalmente?? La respuesta corta es que normalmente es el comerciante donde compraste algo o el banco que emitió la tarjeta de crédito. Depende de las circunstancias.
El fraude con tarjetas de crédito no es un problema menor. Como el tipo de robo de identidad más común cada año, las pérdidas en dólares reportadas en 2019 fueron de alrededor de 135 millones de dólares, según la U.S. Comisión Federal de Comercio. Si todavía no ha sido víctima de un fraude con tarjeta de crédito, considérese afortunado. Si lo ha hecho, probablemente no sea culpa suya. Los números de las tarjetas son robados de diversas formas, como las violaciones de la seguridad de las tarjetas de crédito en los principales comercios.
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¿Ha sido usted víctima de un fraude con tarjeta de crédito?? Aquí están los recursos: |
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Esto es lo que paga cuando un ladrón utiliza ilegalmente su tarjeta de crédito o su número para comprar bienes o servicios.
Cuando los titulares de las tarjetas pagan
La historia corta es: rara vez. Si una tarjeta de crédito se ha visto comprometida, el emisor de la tarjeta suele cancelar el número antiguo y emitir una nueva tarjeta sin mayores complicaciones.
Por qué? Esto se debe a que los bancos y las redes de tarjetas de crédito, como Visa y Mastercard, tienen políticas que prometen que los consumidores no serán responsables de los cargos no autorizados, a menudo denominados "políticas de responsabilidad cero."
«El emisor de la tarjeta suele cancelar el número antiguo y emitir una nueva tarjeta sin problemas.»
Aún mejor que su promesa es U.S. la ley federal, concretamente la Ley de Facturación Justa del Crédito. Limita la responsabilidad por el uso no autorizado de su tarjeta de crédito a 50 dólares.
De nuevo, en la práctica, las redes de tarjetas de crédito renuncian incluso a esa responsabilidad de 50 dólares.
Sin embargo, en términos más generales, U.S. El fraude con tarjetas de crédito aumenta con el tiempo los precios de venta al público para los consumidores, ya que las empresas repercuten el coste del fraude.
» MÁS: La primera vez que se enfrenta a un fraude con tarjeta de crédito? No se preocupe, tiene esto
Cuando los comerciantes o los bancos pagan
Esto puede ser complicado y podría reducirse a si la transacción fraudulenta implicó una tarjeta real – llamada "tarjeta-presente" fraude – o sólo el número de la tarjeta de crédito, llamado "tarjeta no presente" fraude. Por ejemplo, si se introduce una tarjeta en un lector de tarjetas de pago en una tienda, o si se paga una transacción en línea introduciendo el número de la tarjeta de crédito.
Por lo general, el banco es más responsable del fraude en el caso de las transacciones con tarjeta, mientras que el comerciante puede tener que asumir el coste de las transacciones sin tarjeta física. (Los comerciantes que utilizan los antiguos terminales de pago con banda magnética y no los nuevos lectores de chip también incurren en una mayor responsabilidad.)
«El banco tiene más probabilidades de ser responsable del fraude en las transacciones con tarjeta, mientras que el comerciante puede asumir el coste de las transacciones sin tarjeta física.»
Las normas de responsabilidad vienen dictadas por la red de tarjetas de crédito que se utilice en la transacción, como Visa, Mastercard, American Express o Discover.
Y hay costes adicionales del sistema interno para impugnar el cargo fraudulento, lo que se denomina devolución de cargo. Esto podría significar que, independientemente de la responsabilidad, el banco, por ejemplo, podría tomar la decisión comercial de no solicitar el reembolso del fraude al comerciante y simplemente absorber el coste.
Además, los principales emisores de tarjetas de crédito -normalmente los bancos- tienen muchos costes comerciales relacionados con el fraude, aparte de reembolsar al cliente por una compra fraudulenta. Pagan por el funcionamiento de los departamentos de fraude, emplean a representantes del servicio de atención al cliente para responder a las llamadas de fraude de los consumidores e incurren en el coste de sustituir las tarjetas comprometidas por otras nuevas, por ejemplo.
» MÁS: Cómo detectar y disputar los cargos fraudulentos de las tarjetas de crédito
Cuándo pagan las redes
Las redes, como Visa y Mastercard, actúan como cámara de compensación de la transacción y normalmente no son responsables de los cargos no autorizados.
¿Y los ladrones??
Los índices de arresto y condena por fraude con tarjetas de crédito son difíciles de conocer, pero se puede decir que son bajos. Eso significa que los ladrones no suelen pagar.
» MÁS: Cómo de grave es el delito de robo y fraude con tarjeta de crédito?
Qué diferencia hay con el fraude de las tarjetas de débito?
Si se denuncia la falta de una tarjeta de cajero automático o de débito antes de que alguien la utilice, no es responsable de las transacciones no autorizadas, según la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos.
Si alguien utiliza su tarjeta antes de que usted denuncie su pérdida o robo, su responsabilidad dependerá de la rapidez con que lo denuncie. La responsabilidad oscila entre 50 y 500 dólares o incluso es ilimitada.
Una vez más, la responsabilidad entre el comerciante y el emisor de la tarjeta viene dictada por las normas de la red de tarjetas que procesa la transacción. Y la red de la tarjeta de débito o el emisor de la tarjeta pueden tener protecciones adicionales más allá de la ley federal.