La mayoría de los principales emisores de tarjetas ofrecen a los titulares acceso gratuito a su puntuación de crédito, ya sea FICO u otra versión.Ellen Cannon, Erin Hurd 30 de junio de 2020
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Hace años, tu puntuación FICO era un secreto que los prestamistas no querían que conocieras. Entonces, la Ley de Información Crediticia Justa le permitía solicitar su puntuación de crédito a las agencias de crédito, pero tenía que pagar por ello. Ahora estamos en la era de las puntuaciones gratuitas.
En 2013, Fair Isaac Corp., la empresa que creó la puntuación FICO, lanzó su programa FICO Score Open Access, que permitía a los prestamistas dar a sus clientes puntuaciones FICO gratuitas.
Al año siguiente, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor pidió a los principales emisores de tarjetas de crédito que ofrecieran puntuaciones de crédito gratuitas a sus clientes, y muchos de ellos lo hacen ahora. Esta es la situación de los mayores emisores de tarjetas de crédito:
Qué emisores de tarjetas de crédito ofrecen puntuaciones gratuitas?
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Emisor |
Tipo de puntuación de crédito gratuita |
Quién puede obtenerla |
|---|---|---|
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American Express |
FICO |
Cualquiera |
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Banco de América |
FICO |
Titulares de la tarjeta |
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Barclaycard US |
FICO |
Titulares de tarjetas |
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Capital One |
VantageScore 3.0 |
Cualquiera |
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Chase |
VantageScore 3.0 |
Cualquiera |
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Citi |
FICO |
Algunas cuentas |
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Descubra |
FICO |
Cualquiera |
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Banco de Estados Unidos |
VantageScore 3.0 |
Titulares de cuentas |
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Wells Fargo |
FICO |
Clientes con cuentas de crédito al consumo |
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Nota: Las puntuaciones FICO proporcionadas por los diferentes emisores de tarjetas de crédito pueden variar. Eso'es porque los emisores obtienen las puntuaciones FICO de diferentes agencias de crédito al consumo. Cada oficina recopila los datos de las cuentas de los consumidores de forma independiente, y calcula las puntuaciones basándose únicamente en los datos que ha recopilado. |
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Como muestra la tabla, algunos emisores van incluso más allá de sus propios titulares de tarjetas. Capital One ofrece VantageScores gratis a cualquiera, y Discover da puntuaciones FICO gratis a cualquiera.
» MÁS: Qué es una puntuación de crédito y cuáles son los rangos?
¿Por qué debería comprobar su puntuación??
Conocer su puntuación FICO tiene una serie de ventajas. En primer lugar, la mayoría de los prestamistas de Estados Unidos utilizan las puntuaciones FICO a la hora de decidir si conceden un crédito. Al tener acceso a una puntuación basada en los mismos modelos que utilizan los banqueros y los emisores de tarjetas, tendrá una mejor idea de su posición a sus ojos.
Además, si está trabajando para mejorar su crédito, comprobar su puntuación FICO cada mes es una buena manera de medir su progreso. Es gratificante ver que el trabajo duro da sus frutos. Por otro lado, será más fácil detectar los errores de crédito cuando los cometas y ajustar tus hábitos en consecuencia.
Por último, vigilar su puntuación FICO es una buena forma de detectar problemas. Tu puntuación FICO está determinada por la información de tu informe de crédito. Si es víctima de un robo de identidad o de un error en los informes de crédito, es probable que esto se refleje en su puntuación FICO. Aunque sigue siendo beneficioso revisar sus tres informes de crédito al menos una vez al año – lo que también puede hacer de forma gratuita en AnnualCreditReport.com – ver su puntuación FICO cada mes es un buen sistema de alerta temprana si las cosas empiezan a descarrilarse.
nuestro sitio web también ofrece un informe de crédito gratuito.
¿Por qué sus puntuaciones no son exactamente iguales??
Aquí es donde se pone complicado: no sólo tiene una única puntuación FICO. Cada una de las tres principales agencias de información crediticia -Equifax, Experian y TransUnion- recopila datos de forma independiente y le puntúa en función de sus propios datos. Los emisores de tarjetas de crédito no utilizan todos la misma puntuación de la misma oficina.
Normalmente, las tres puntuaciones FICO serán bastante similares. Pero el resultado es que si solicitas un préstamo importante, como una hipoteca, no te sorprendas si las puntuaciones que mira tu prestamista no son las mismas que las que ves en el sitio del emisor de tu tarjeta de crédito.
» MÁS: Explicación de los servicios de crédito gratuitos
El resultado final: El conocimiento es igual al poder
Tener su puntuación disponible le da más poder sobre su vida financiera. Su informe de crédito se compone de todo tipo de información sensible que puede tener un fuerte impacto en sus finanzas, y un gran impacto en su puntuación de crédito. Es importante comprobar que los datos son correctos y están actualizados, y la mayoría de los principales emisores lo hacen ahora de forma gratuita y sencilla.
» MÁS: Cómo construir el crédito