Qué sucede después si se condonan los préstamos estudiantiles?

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Una vez que sus préstamos estudiantiles federales son perdonados a través de uno de los programas de descarga existentes, usted puede finalmente exhalar y relajar esos hombros largamente cargados. Pero después de que pase el alivio, ¿qué pasa después?

Esto es lo que puedes esperar:

Recibirás una notificación o verás un saldo de $0

Recibirás una notificación de la condonación de tu préstamo por correo electrónico, por correo postal y/o por tu cuenta de administración de préstamos en línea (dependiendo de cómo estén configuradas tus preferencias de comunicación). También se reflejará cuando inicie sesión en el sitio de Ayuda Federal para Estudiantes utilizando su ID de la FSA. Cuando acceda a sus cuentas, su saldo debe ser de 0 dólares.

A partir de este momento, sus días de hacer pagos mensuales de préstamos estudiantiles han terminado.

Podrías obtener un reembolso

La descarga del préstamo tiene resultados adicionales:

• Podría obtener un reembolso. Dependiendo del tipo de cancelación que reciba, podría recibir un reembolso de algunos o todos los pagos que hizo en el préstamo.

• Las marcas negativas en su crédito podrían desaparecer. Cualquier registro adverso en su historial crediticio (como la morosidad o el impago) podría ser borrado, dependiendo del tipo de cancelación que haya tenido.

• Podría recuperar la elegibilidad para la ayuda federal para estudiantes. El impago descalifica a los prestatarios para recibir ayuda federal para estudiantes. Si la cancelación borra tu impago, volverías a ser elegible para la ayuda financiera.

Su puntuación de crédito podría bajar ligeramente

Cuando su préstamo estudiantil está en estado de «liquidación», ya sea a través de un último pago o a través de la cancelación de la deuda, usted podría ver una pequeña marca en su puntuación de crédito. Parece contradictorio; ¿deshacerse de la deuda no debería ser bueno para su crédito?

Pero los préstamos estudiantiles se consideran préstamos a plazos -préstamos de una cantidad determinada que se paga a lo largo del tiempo con intereses- similares a los préstamos para automóviles o para la vivienda. La U.S. el sistema de crédito le recompensa por tener una mezcla de tipos de crédito. Cuando eliminas una cuenta (como un préstamo estudiantil), indica que ya no tienes una cuenta de préstamo a plazos en la mezcla.

Aunque tu puntuación crediticia podría disminuir temporalmente, no tener una deuda estudiantil es, en última instancia, beneficioso para tu historial crediticio; tener una deuda pagada demuestra que eres un prestatario fiable.

El pago de un préstamo no se refleja en sus calificaciones crediticias. Pero mejora su situación financiera general al reducir su relación deuda-ingresos. Esto puede ayudarle a calificar o a obtener una mejor tasa en la compra de una casa o de un automóvil.

Puede consultar los informes de las tres principales agencias de crédito cada semana de forma gratuita hasta abril de 2022, debido a la pandemia, o puede consultar un informe de crédito gratuito de TransUnion a través de nuestro sitio web con la frecuencia que desee.

Puede haber implicaciones fiscales

La mayoría de las condonaciones de préstamos no están sujetas a impuestos. Esto incluye:

• Condonación de la deuda de los servicios públicos.

• Defensa del prestatario frente a la condonación de la deuda.

• Condonación de escuela cerrada. 

• Descarga por incapacidad total y permanente.

La deuda condonada a través de la condonación de la devolución en función de los ingresos -que es automática después de 20 o 25 años de reembolso- suele considerarse un ingreso imponible. Pero como parte del Plan de Rescate Americano de marzo de 2021, todas las condonaciones estarán libres de impuestos hasta finales de 2025.

Si no se prorroga esta condición temporal, todas las condonaciones de reembolso basadas en los ingresos después del 31 de diciembre de 2025 estarán sujetas a impuestos. 31 de diciembre de 2025, se gravarán. Si esto ocurre, deberás declarar la deuda cancelada como ingreso en tu declaración de la renta.

Si te perdonan los préstamos estudiantiles, recibirás un formulario de cancelación de la deuda, conocido como formulario 1099-C, que deberás utilizar al hacer la declaración de impuestos. Esto indicará si la cantidad condonada se considera imponible.

Puedes dar prioridad a otros objetivos financieros

Con los préstamos estudiantiles en el retrovisor, las personas con altos ingresos serán las que tengan más opciones financieras. Pero la falta de pago de un préstamo estudiantil es un cambio bienvenido para cualquier presupuesto.

Planea utilizar primero el dinero que normalmente dedicas a los préstamos estudiantiles en lo esencial. Después de eso, usted puede acelerar las opciones de vida que puede haber retrasado previamente, tales como:

• Crear un fondo de ahorro para emergencias.

• Ahorro para la jubilación.

• Empezar a invertir.

• Comprar una casa o renovar la que tienes.

• Mudarse a una nueva zona.

• Seguir un tratamiento médico necesario o electivo.

• Hacer un cambio de carrera.

• Comprar un coche.

• Empezar un pequeño negocio.

• Casarse.

• Tener hijos.

• Tomar vacaciones.