Qué son las deudas y cómo manejarlas

La deuda es el dinero que debe una parte a otra. La mejor manera de gestionar su deuda depende del tipo de deuda que tenga.Sean Pyles Feb 11, 2021

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  • Garantizada frente a. deuda no garantizada
  • Deuda de tarjeta de crédito
  • Deuda de facturas médicas
  • Préstamos para estudiantes
  • Préstamos personales
  • Préstamos para coches
  • Hipoteca
  • Deuda comercial
  • Cuentas de cobro
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  • Garantizado frente a. Deuda no garantizada
  • Deudas de tarjetas de crédito
  • Deuda de facturas médicas
  • Préstamos para estudiantes
  • Préstamos personales
  • Préstamos para coches
  • Hipoteca
  • Deuda comercial
  • Cuentas de cobro
  • En su forma más simple, la deuda se define como el dinero que una parte debe a otra. Pero puede complicarse rápidamente. Dependiendo de tus circunstancias, la deuda puede ser una herramienta financiera útil o un equipaje que te complica la vida.

    La mejor manera de gestionar su deuda depende del tipo de deuda que tenga y de cuánto deba. Si tiene demasiadas deudas, es posible que tenga que buscar un alivio de las mismas. Desconfía de cualquier empresa que prometa demasiado o que parezca demasiado buena para ser verdad, como la condonación de la deuda.

    A continuación desglosamos las distintas formas de deuda y cómo manejarlas.

    Es la hora de las deudasRegístrese para enlazar y hacer un seguimiento de todo, desde las tarjetas hasta las hipotecas, en un solo lugar.Empezar a trabajar

    Garantizado frente a. deuda no garantizada

    Hay dos tipos de deuda: con y sin garantía.

    La deuda garantizada significa que el prestatario ha pignorado un activo como garantía del préstamo. Los préstamos para automóviles y las hipotecas son ejemplos comunes de deudas garantizadas. Si no pagas lo acordado, el acreedor puede embargar el activo, por ejemplo, embargando un coche o ejecutando una casa.

    La deuda sin garantía, en cambio, no está respaldada por un activo. Un ejemplo común es la deuda de las tarjetas de crédito. Sin embargo, eso no significa que te salgas de rositas si no pagas.

    Un emisor de tarjetas de crédito, por ejemplo, probablemente venderá su deuda en mora a un cobrador de deudas de terceros, que luego puede acosarlo para que pague. Si no pagas al cobrador, éste puede demandarte el pago, lo que puede llevar a un embargo de salario. Algunos acreedores originales realmente agresivos pueden demandarte directamente, sin utilizar una agencia de cobros.

    Deudas de tarjetas de crédito

    La deuda de las tarjetas de crédito es una de las formas más comunes -y más caras- de deuda no garantizada.

    La deuda total de los estadounidenses con las tarjetas de crédito se estima en 416.000 millones de dólares en 2020, según el estudio anual sobre la deuda de las tarjetas de crédito de los hogares estadounidenses realizado por nuestro sitio web. Entre las personas con deudas de tarjetas de crédito renovables, la cantidad media adeudada era de 7.027 dólares.

    Dependiendo de su puntuación de crédito personal, las tasas de porcentaje anual, o TAE, de sus tarjetas de crédito pueden estar entre los diez y los veinte años. No pagar la totalidad del saldo cada mes puede salir caro, rápidamente.

    Si tienes problemas para pagar la deuda de tu tarjeta de crédito, aquí tienes algunas formas de solucionarlo:

    • Considere un plan de gestión de la deuda de una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro.

    • Si tiene varias deudas, vea si puede consolidarlas.

    • Busca una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con una TAE inicial del 0%.

    • Hable con un abogado especializado en quiebras para explorar sus opciones.

    Deuda de facturas médicas

    Las deudas por facturas médicas pueden provenir de una visita rutinaria al médico, o de un acontecimiento inesperado como una fractura de hueso o una hospitalización. Este tipo de deuda puede ser costosa y, para complicar aún más las cosas, no hay una forma clara de manejarla si no puedes pagarla de una sola vez.

    Aquí tienes algunas formas de pagar tus facturas médicas:

    • Establezca un plan de pagos.

    • Utilizar una tarjeta de crédito médica.

    • Contrate a un defensor de las facturas médicas.

    Por mucho que esté falto de dinero para pagar sus facturas médicas, evite cargar la factura médica a una tarjeta de crédito. La mayoría de los proveedores de servicios médicos no cobran intereses; trasladar esa deuda a una tarjeta de crédito anula esa ventaja y puede encarecerla.

    Préstamos para estudiantes

    Si te has graduado de la universidad en los últimos años con una deuda de préstamo estudiantil, es probable que tengas un saldo considerable. Por término medio, U.S. Los hogares que tenían deudas estudiantiles en 2020 tenían un saldo de 56.572 dólares.

    Los préstamos estudiantiles son federales o privados, con una variedad de tipos de préstamos entre ambos. Independientemente del origen de la deuda, es probable que tengas que pagar tus préstamos estudiantiles durante años.

    Tienes varias formas de conseguir ayuda con la deuda del préstamo estudiantil:

    • Llame a su administrador de préstamos estudiantiles para discutir las opciones de alivio.

    • Inscríbase en un plan de reembolso basado en los ingresos.

    • Solicite la condonación, si cumple los requisitos.

    Desconfía de las empresas que prometen una ayuda total para el alivio de la deuda: muchas son una estafa.

    Préstamos personales

    Los préstamos personales pueden ayudar a consolidar la deuda de la tarjeta de crédito o proporcionar flujo de efectivo para una razón específica, como una remodelación de la casa. Los plazos de los préstamos suelen ser de dos a cinco años, con tipos de interés que oscilan entre el 5% y el 36%.

    Si tiene problemas para pagar su préstamo personal

    • Llama al prestamista para ver si puedes aplazar los pagos o acogerte a un plan de dificultades.

    • Consulta la ayuda gratuita de un asesor crediticio sin ánimo de lucro para gestionar mejor tu presupuesto.

    • Hable con un abogado especializado en quiebras si tiene demasiadas deudas.

    Préstamos para coches

    Los préstamos para coches son una forma de deuda garantizada, lo que significa que si no pagas, el prestamista puede recuperar el coche que sirve de garantía. Los préstamos para coches son cada vez más largos y caros. Esto puede hacer que sea más difícil pagarlas, especialmente si su presupuesto es ajustado.

    A continuación te explicamos cómo gestionar un préstamo caro para el coche:

    • Refinanciar el préstamo.

    • Cambia tu coche por uno más barato.

    • Encuentre una forma de salir del préstamo.

    Hipoteca

    Adquirir una hipoteca es probablemente la mayor decisión de finanzas personales que tomará. Generalmente duran décadas y cuestan cientos de miles de dólares. En 2020, el estadounidense medio tenía un saldo hipotecario de 190.595 dólares, según el estudio sobre la deuda de nuestro sitio web. Una hipoteca es un préstamo garantizado, lo que significa que el banco puede quedarse con tu casa si no pagas lo acordado.

    Pero tienes algún recurso si tienes problemas para pagar tu hipoteca:

    • Considere la posibilidad de refinanciar su hipoteca.

    • Aproveche el Programa de Refinanciación de Viviendas Asequibles.

    Deuda comercial

    Las deudas son a menudo una parte necesaria para mantener una pequeña empresa en funcionamiento. Puedes pedir un préstamo o una línea de crédito empresarial para contratar más empleados o comprar nuevos equipos.

    Pero una deuda excesiva puede poner en peligro el flujo de caja de su empresa y poner en riesgo su negocio.

    Si te enfrentas a una deuda importante, hay varias maneras de sacar a tu empresa de la deuda. Entre ellos:

    • Impulsar tus ventas.

    • Refinanciación o consolidación de la deuda de su empresa con altos intereses.

    Cuentas de cobro

    Es habitual tener una cuenta en cobro. Alrededor del 28% de los consumidores con expedientes de crédito lo hacen, según un informe de 2020 de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

    Saber cómo gestionar una deuda en fase de cobro puede ser complicado, aunque. Estos son algunos pasos que debes seguir si te acosan los cobradores:

    • Conozca sus derechos de cobro de deudas.

    • No cedas a la presión de hacer un pago rápido.

    • Reúna información sobre la deuda.

    • Elabore un plan para gestionar la deuda en los cobros: las opciones incluyen la creación de un plan de pagos, la liquidación de la deuda o el pago total de la misma.

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