Qué son las cuentas bancarias premium?

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Las cuentas bancarias premium pueden ofrecer tipos de interés más altos y ventajas especiales, pero tienen requisitos como mantener un saldo elevado.Ruth Sarreal 19 de mayo de 2021

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Puntos clave

  • Las cuentas bancarias premium incluyen cuentas corrientes y de ahorro.

  • Una cuenta bancaria premium puede premiarle por su relación con el banco, es decir, por tener varias cuentas financieras en el mismo banco.

  • Las recompensas incluyen tipos de interés más elevados en las cuentas de depósito, comisiones gratuitas o exentas por el uso de cajeros automáticos y otros servicios, y mayores límites en las transacciones.

Una cuenta bancaria básica es la solución adecuada para las necesidades de cheques y ahorros de muchas personas. Pero si busca más ventajas y tiene un saldo elevado entre sus cuentas, una cuenta corriente premium o una cuenta de ahorro premium pueden ser la mejor opción.

A continuación le mostramos lo que ofrecen las cuentas bancarias premium y lo que debe tener en cuenta antes de ampliar su cuenta corriente o de ahorro.

¿Qué es una cuenta bancaria premium??

Las cuentas corrientes premium y las cuentas de ahorro premium son los principales tipos de cuentas bancarias premium. Estas cuentas le recompensan por cumplir unos requisitos de saldo mínimo elevados y/o por tener una relación bancaria, es decir, por tener varias cuentas con el mismo proveedor de servicios financieros, como cuentas corrientes o de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos o inversiones. A veces, las cuentas de cheques y de ahorro premium se ofrecen juntas.

Cuáles son las ventajas e inconvenientes de las cuentas bancarias premium?

Las cuentas bancarias premium ofrecen algunas ventajas que te pueden resultar valiosas. Algunas ventajas son gratuitas o con descuento con una cuenta bancaria premium, mientras que pueden costar una cuota -o ser inaccesibles- con una cuenta corriente o de ahorro básica.

Las ventajas más comunes de una cuenta bancaria premium son:

  • Comisiones más bajas o exentas: Las cuentas bancarias premium suelen eximir de algunas o todas las comisiones por el uso de cajeros automáticos fuera de la red, y algunas eximen o descuentan las comisiones por cheques de caja, giros postales, transferencias bancarias, cuentas de inversión y mucho más. Algunas cuentas premium también renuncian a las comisiones de los ajustes del tipo de cambio en las extracciones en cajeros automáticos fuera de los EE.UU.S.

  • Límites más altos: Muchas cuentas premium ofrecen límites más altos para los depósitos y las transferencias. También pueden tener límites más altos para las compras diarias y las retiradas en cajeros automáticos.

  • Tipos de préstamo con descuento: Los préstamos personales, los préstamos para la vivienda y las líneas de crédito pueden tener un tipo de interés mejor que el que se obtendría con una cuenta básica.

  • Asesoramiento financiero gratuito: Algunas cuentas premium ofrecen orientación financiera o consejos de inversión gratuitos.

Pero todas estas ventajas tienen un precio. Estas son las principales desventajas de las cuentas bancarias premium:

  • Requisitos de saldo mínimo elevado: Tendrá que mantener una cantidad significativa de dinero en su cuenta o cuentas para evitar las comisiones mensuales, que suelen costar 25 dólares o más. Los bancos suelen exigir al menos 10.000 o 15.000 dólares (más de 200.000 dólares en el extremo superior) para evitar las comisiones. Normalmente, los requisitos de saldo mínimo se refieren al saldo total de sus cuentas de relación.

  • Beneficios escalonados: Es posible que tenga que cumplir unos requisitos de saldo mínimo más elevados para acceder a algunas ventajas.

  • Tipos de interés básicos: Los servicios y las ventajas, no los tipos de interés, son las características que hacen que estas cuentas reciban la categoría de «premium». A menudo obtendrá tasas de interés cercanas o iguales a las que obtendría en una cuenta básica.

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AhorrosGestión de EfectivoChequesMercado de Dinero Saber más

Miembro FDIC

LendingClub High-Yield Savings

APY

0.60%

Mínimo. saldo para APY

$2,500

Más información

Asegurada federalmente por la NCUA

Cuenta de Ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

APY

0.55%

Mínimo. de saldo para el APY

$100

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de ahorro American Express® High Yield

APY

0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.

Mínimo. saldo para el APY

$1

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank

APY

0.50% Los APY están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Min. saldo para APY

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de ahorro en línea de Discover Bank

APY

0.El APY de la cuenta de ahorro en línea del 50% es preciso a partir del 01/21/2022

Mínimo. saldo para el APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por entidades financieras no bancarias. Más información

en el sitio web de SoFi's

SoFi Money®

APY

0.25%

Mínimo. saldo para APY

$500

Más información

en el sitio web de Aspiration's

Aspiración Gasto & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus

APY

5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta $10,000 inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito de 1.000 $.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con la tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.00 requisito de gasto. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará un 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en saldos de cuentas de ahorro de hasta 10.000 dólares.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

Mínimo. de saldo para el APY

$0

Más información

en la web de Wealthfront's

Cuenta de efectivo Wealthfront

APY

0.10%

Mínimo. saldo para el APY

$1

Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información

Miembro de la FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.70%Las tasas de interés están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalidad por retiros anticipados de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.

Plazo

14 meses

Más información

Miembro FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debe mantener un saldo mínimo de 500 $.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada

Plazo

1 año

Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.55%Las APY están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Plazo

1 año

Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de gastos Chime

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

$0

Más información

Asegurada federalmente por la NCUA

Cuenta de cheques Alliant Credit Union de alta tasa

APY

0.25%Calificará para un porcentaje de rendimiento anual de 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en un cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra entidad financiera.

Cargo mensual

$0

Conozca más

Miembro de la FDIC

Cuenta corriente Citi Priority

APY

0.01%0.01% de rendimiento porcentual anual

Cuota mensual

$30

Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Un gasto

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de cheques LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500 a $99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de la cuenta corriente. Más información

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Min. de saldo para el APY

$100

Conozca más

Miembro de la FDIC

Cuenta de mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Mínimo. de saldo para el APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Mínimo. saldo para el APY

$0

EXPLORE MÁS CUENTAS

¿Cuáles son los requisitos para una cuenta bancaria premium??

A continuación, un rápido vistazo a los requisitos y beneficios de algunas de las mejores cuentas de cheques y ahorros premium:

Cuenta

Comisión mensual

Requisito de saldo mínimo para no aplicar la comisión mensual

Beneficios clave

Bank of America Advantage Relationship Banking con Preferred Rewards: Gold, Platinum y Platinum Honors

$0 ($25 sin Preferred Rewards).

20.000 $ en todas las cuentas vinculadas (mínimo para acceder a Preferred Rewards).

  • Sin comisiones para un máximo de ocho cuentas elegibles.

  • Sin comisiones en los servicios bancarios habituales, incluidos los cheques normales y de caja, la suspensión de pagos y las comisiones por transferencia de protección contra sobregiros desde cuentas vinculadas.

  • Aumentos escalonados de la tasa de ahorro.

  • Sin comisiones por uso de cajeros automáticos fuera de la red, para los niveles superiores.

  • Aumentos escalonados de las bonificaciones por compras con tarjeta de crédito.

  • Descuentos escalonados en las comisiones de orientación de la inversión.

  • Tasas reducidas en préstamos sobre el capital de la vivienda y el automóvil.

Chase Premier Plus Checking℠

$25.

$15,000.

  • Hasta cuatro transacciones sin comisión en cajeros automáticos fuera de la red por período de extracto.

  • Cheques personales y de ventanilla, giros postales y cheques de caja gratuitos.

  • Exención o descuento en la tarifa de la caja de seguridad.

  • Exención de la cuota mensual en hasta dos cuentas corrientes vinculadas elegibles y en cuentas de ahorro vinculadas elegibles.

Chase Premier Savings℠

$25.

$15,000.

  • Aumento de la tasa de interés si se vincula a una cuenta de cheques elegible y realiza cinco transacciones elegibles por mes en esa cuenta.

Cuenta corriente Chase Sapphire℠

$25.

$75,000.

  • Sin comisiones en los cajeros automáticos y sin ajustes de los tipos de cambio en todo el mundo.

  • Exención de comisiones por transferencias y suspensión de pagos.

  • Cheques personales y de ventanilla, giros postales y cheques de caja gratuitos.

  • Acceso anticipado a entradas y acceso a asientos prioritarios en eventos de entretenimiento.

  • Aumento de la tasa de interés en la cuenta de ahorros Premier vinculada cuando realiza cinco transacciones elegibles en la cuenta de cheques.

Cuenta corriente Chase Private Client℠

$35.

$150,000.

  • Sin comisiones en los servicios bancarios habituales, incluidas las transferencias bancarias, las transacciones en cajeros automáticos que no sean de Chase y los ajustes de los tipos de cambio.

  • Sin cargos en las cuentas vinculadas elegibles, incluyendo una cuenta Chase Total Business Checking® y una cuenta Chase Business Complete Checking℠.

  • Mayores límites de compra y de cajero automático.

  • Cheques personales y de ventanilla, giros postales y cheques de caja gratuitos.

  • Exención o descuento de la comisión por una pequeña caja de seguridad.

  • Acceso a Arts de cortesía & Pases culturales en determinadas ciudades.

Paquete Citi Priority de Citibank

$30.

$50,000.

  • Orientación de Citi Priority Advisors.

  • Aumento del tipo de interés en las cuentas corrientes y de ahorro.

  • Precios con descuento en algunos productos y servicios de depósito.

  • Exención de cargos en servicios que incluyen transferencias de protección contra sobregiros, suspensión de pagos personales, transferencias electrónicas entrantes y giros postales.

Paquete Citigold de Citibank

Ninguna, pero la cuenta será rebajada si el saldo no cumple con el requisito mínimo.

$200,000.

  • Reembolso ilimitado de las comisiones de los cajeros automáticos que no son de Citi.

  • Exención de cargos en servicios que incluyen transferencias con protección contra sobregiros, cheques personales, suspensión de pagos, transferencias electrónicas entrantes y giros postales.

  • Exención de comisiones por cambio de divisas, además de acceso a efectivo de emergencia y servicios de viajes internacionales, incluida la entrega de divisas de World Wallet.

  • Aumento del tipo de interés en las cuentas corrientes y de ahorro.

  • Precios reducidos en algunos productos y servicios de depósito.

  • Gestor de relaciones dedicado.

  • Un asesor patrimonial dedicado a las estrategias de inversión.

  • Servicios de viaje exclusivos.

Citibank Citigold Private Client

Ninguna, pero la cuenta se rebajará si el saldo no cumple el requisito mínimo.

1 millón de dólares.

  • Reembolso ilimitado de las comisiones de los cajeros automáticos que no sean de Citi y reembolso de las comisiones cobradas por los propietarios de los cajeros automáticos.

  • Exención de comisiones en servicios como transferencias de protección contra sobregiros, cheques personales, suspensión de pagos, transferencias electrónicas entrantes y giros postales.

  • Los límites más altos de retirada de efectivo y transferencias de Citi.

  • Acceso a un asesor de gestión patrimonial, a un asesor de gestión de relaciones, a una planificación patrimonial avanzada y a servicios de inversión de primera categoría.

  • Acceso a experiencias exclusivas.

  • Exención de cuotas anuales en determinadas tarjetas de crédito premium.

  • Acceso a los salones de viaje Citigold en todo el mundo.

HSBC Premier Savings

$50.

$75,000.

  • Tipos de interés escalonados para los saldos más altos.

  • Acceso a servicios bancarios y de inversión.

Cartera de Wells Fargo

$30.

$25,000.

  • Sin comisiones por utilizar cajeros automáticos fuera de la red en todo el mundo.

  • Exención de comisiones en algunas cuentas corrientes y de ahorro adicionales vinculadas.

  • Exención de comisiones en servicios como cheques personales, cheques de caja, giros postales y anticipos de protección contra sobregiros de una línea de crédito vinculada elegible.

  • Tipos de descuento en determinados préstamos y líneas de crédito.

  • Beneficios adicionales con las tarjetas de crédito de Wells Fargo y con saldos superiores a $250,000.

¿Debo utilizar una cuenta bancaria premium??

Una cuenta bancaria premium podría ser la opción adecuada si puede cumplir con los elevados requisitos de saldo mínimo y puede aprovechar las ventajas de tener varias cuentas en el mismo banco. Así pues, si suele utilizar cajeros automáticos fuera de la red o cheques personales y oficiales, y desea acceder a asesoramiento financiero o de inversión gratuito o con descuento, una cuenta bancaria premium podría ser la adecuada.

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Preguntas frecuentes¿Qué es una cuenta de ahorro premium??

Una cuenta de ahorro premium ofrece ventajas por cumplir un requisito de saldo mínimo elevado y/o por tener una relación con el banco, lo que significa que tiene varias cuentas en el mismo banco. Estas cuentas pueden incluir cuentas bancarias, tarjetas de crédito y préstamos.

¿Cuáles son los beneficios de una cuenta bancaria premium??

Una ventaja común de las cuentas bancarias premium es la exención de comisiones por el uso de cajeros automáticos fuera de la red, cheques personales y oficiales, transferencias de protección contra sobregiros y ajustes del tipo de cambio. Algunas cuentas premium ofrecen acceso a asesoramiento profesional sobre inversiones y orientación financiera.

¿Qué es una cuenta de ahorro premium??

Una cuenta de ahorro premium ofrece ventajas por cumplir un requisito de saldo mínimo elevado y/o por tener una relación con el banco, lo que significa que se tienen varias cuentas en el mismo banco. Estas cuentas podrían incluir cuentas bancarias, tarjetas de crédito y préstamos.

¿Cuáles son las ventajas de una cuenta bancaria premium??

Una ventaja común de las cuentas bancarias premium es la exención de comisiones por uso de cajeros automáticos fuera de la red, cheques personales y oficiales, transferencias con protección contra sobregiros y ajustes del tipo de cambio. Algunas cuentas premium ofrecen acceso a asesoramiento profesional sobre inversiones y orientación financiera.

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