Qué puntuación de crédito se necesita para un préstamo estudiantil?

No necesitas una puntuación de crédito para obtener un préstamo estudiantil federal, pero sí para un préstamo estudiantil privado.Anna Helhoski 27 de abril de 2021

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La puntuación de crédito necesaria para un préstamo estudiantil dependerá del tipo de préstamo que quieras pedir: federal o privado. Así que si no tienes una puntuación de crédito, o si tu puntuación es mala -una puntuación FICO de 629 o inferior- tienes opciones.

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Así es como tu crédito afecta a la forma de pedir un préstamo estudiantil o de refinanciarlo.

¿Necesito una puntuación de crédito para un préstamo federal para estudiantes??

No es necesario tener un historial de crédito o un cofirmante para obtener un préstamo federal directo para estudiantes. Este tipo de préstamo es preferible a los préstamos estudiantiles privados porque conlleva un tipo de interés más bajo y ofrece opciones de condonación del préstamo en función de los ingresos.

Para obtener un préstamo estudiantil federal, tendrá que cumplir con los criterios básicos de elegibilidad, como los requisitos de ciudadanía y la inscripción en un programa elegible.

Presenta la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA, para iniciar el proceso de un préstamo federal para estudiantes. Esta es la clave para desbloquear todos los tipos de ayuda, incluyendo subvenciones, becas y trabajo-estudio.

Hacer los pagos de un préstamo federal para estudiantes puede ayudarle a construir su crédito, pero la puntuación no aparecerá en una de las tres agencias de informes de crédito hasta unos seis meses después de empezar a pagar.

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Qué puntuación de crédito se requiere para un préstamo estudiantil privado?

Si has llegado al límite de los préstamos estudiantiles federales y necesitas un préstamo estudiantil privado, necesitarás un historial de crédito para poder optar a él.

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La mayoría de los prestamistas privados requieren que tengas una puntuación de crédito de al menos 670 o superior en una escala de 300 a 850 utilizada por FICO, la puntuación de crédito más conocida.

Si no tienes un historial de crédito, necesitarás un cofirmante con una buena puntuación de crédito y unos ingresos estables para poder optar al préstamo. Un cofirmante asume la responsabilidad de devolver el préstamo si tú no puedes hacerlo.

Hay algunos prestamistas que no exigen crédito ni un cofirmante. Por lo general, se tendrá en cuenta el potencial de ingresos en lugar del historial crediticio. Pero los tipos de interés de estos préstamos son más altos que los de los préstamos federales para estudiantes y los préstamos privados para estudiantes basados en créditos.

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Compara las ofertas de varios prestamistas para obtener las mejores tarifas.

Qué puntuación de crédito se necesita para refinanciar los préstamos estudiantiles?

Si ya tienes una deuda universitaria, la refinanciación puede ahorrarte dinero al reducir el tipo de interés. Se necesita un crédito bueno o excelente para poder optar a la refinanciación del préstamo estudiantil. Los requisitos mínimos de puntuación de crédito de los prestamistas oscilan entre 650 y 680.

Cuanto mejor sea tu crédito, más bajo será el tipo de interés que obtendrás. Las puntuaciones de crédito de los prestatarios a los que se les aprueba la refinanciación de préstamos estudiantiles suelen estar por encima de los 700. Es posible que puedas refinanciar préstamos estudiantiles con mal crédito si lo solicitas con un cofirmante.

Además de la puntuación de crédito, los prestamistas de refinanciación se fijan en otros factores, como la relación entre la deuda y los ingresos. La relación deuda-ingresos requerida para la refinanciación de préstamos estudiantiles suele ser del 50% o menos. Un DTI inferior al 20% es excelente.

Prestamista

Puntuación mínima de crédito

Puntuación de crédito típica de los prestatarios aprobados

680

774

660

No se ha revelado

660

No se ha revelado

670

779

650

No ha revelado

650

700+

660

757

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