La puntuación crediticia es uno de los factores -pero no el único- que los prestamistas utilizan para decidir el tipo de interés y el importe del préstamo.Annie Millerbernd 15 de octubre de 2020
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Los requisitos de puntuación de crédito para los préstamos personales varían según los prestamistas. Muchos dan preferencia a los prestatarios con puntuaciones de crédito buenas o excelentes (690 FICO y superiores), pero algunos prestamistas aceptan a prestatarios con mal crédito (inferior a 630).
La puntuación crediticia mínima para acceder a un préstamo personal suele ser de 610 a 640, según un conjunto de datos anónimos de los usuarios de nuestro sitio web que precalificaron para préstamos personales.
Una puntuación crediticia alta no garantiza que pueda optar a un préstamo ni que obtenga un tipo de interés bajo. La calificación depende en gran medida de su solvencia, que suele ser una combinación de su historial crediticio y su puntuación, además de los ingresos y las deudas. Utiliza la calculadora que aparece a continuación para saber qué opciones de préstamo puedes tener en función de tu puntuación crediticia.
» EMPIEZA: Precalificar para un préstamo personal
Lo que necesita para calificar para un préstamo personal
El hecho de cumplir el requisito de puntuación crediticia mínima de un prestamista no siempre significa que se pueda obtener un préstamo.
Los prestamistas tienen una serie de criterios que tienen en cuenta en una solicitud. Otros se fijan en datos alternativos, como el lugar en el que estudiaste y el campo en el que trabajas. Otros se fijan sobre todo en su informe e historial de crédito, junto con sus ingresos y deudas.
Esto es lo que la mayoría de los prestamistas miran en una solicitud de préstamo personal:
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Puntuación de crédito: Muchos prestamistas se fijan en el modelo de puntuación de crédito FICO, pero algunos utilizan VantageScore. Otros prestamistas dicen que desarrollan sus propios sistemas de puntuación para los solicitantes basándose en los datos que recopilan sobre los prestatarios.
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Historial de crédito: A los prestamistas les gusta ver un largo historial de crédito en una solicitud de préstamo. Un prestamista puede decir que requiere un mínimo de dos o tres años de historial crediticio, pero más tiempo suele ser mejor. Un mayor número de cuentas a lo largo de su historial crediticio muestra al prestamista la diligencia con la que ha efectuado los pagos. Los prestatarios que tienen varias tarjetas de crédito, una hipoteca o un préstamo de coche que muestran pagos regulares a tiempo pueden tener más probabilidades de acceder a la financiación.
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Relación deuda-ingresos: Los prestamistas buscan prestatarios que ganen suficiente dinero para cumplir con sus obligaciones financieras mensuales actuales, más los pagos del préstamo. Muchos utilizan su relación deuda-ingresos para ver si otro préstamo podría sobrecargar sus finanzas.
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El flujo de caja libre: La relación entre la deuda y los ingresos no tiene en cuenta gastos como la gasolina, los alimentos y el alquiler, por lo que algunos prestamistas miran los movimientos de la cuenta bancaria para ver cuánto dinero les queda a los prestatarios después de otros gastos. Los prestamistas llaman a esto «flujo de caja libre», y cuanto más tenga, más seguro se sentirá el prestamista al aprobar su solicitud.
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Préstamos personales para crédito justo o malo
Aunque los prestamistas tienen en cuenta algunos factores en la solicitud de un préstamo, la puntuación de crédito suele tener mucho peso.
Los prestatarios con un crédito justo o malo suelen tener derecho a tipos de interés elevados, que pueden llegar al 36%. Una baja puntuación crediticia también puede ser la razón por la que un prestamista le apruebe un préstamo de bajo importe.
Los prestamistas que ofrecen préstamos de crédito justo pueden mirar más allá de su puntuación de crédito para tomar una decisión de préstamo. Las cooperativas de crédito, por ejemplo, se fijan en la situación del socio en la cooperativa y en otros factores de la solicitud.
Las solicitudes de préstamos pueden causar una caída temporal de su puntuación. La precalificación puede mostrarte posibles ofertas de préstamos y no perjudicará tu puntuación de crédito. Si no cumple con los requisitos para obtener el préstamo que desea, puede aumentar sus posibilidades con un cofirmante o construyendo su crédito.
Más calculadoras
Calculadora de préstamos personales: Conozca el importe de sus pagos mensuales en función del importe del préstamo, el plazo y la puntuación de crédito.
Calculadora de consolidación de deudas: Averigua cuánto te puede ahorrar la consolidación de tu deuda.
Calculadora de deuda-ingreso: Determina tu relación entre deudas e ingresos y aprende cómo la utilizan los prestamistas.