Qué puede esperar cuando maximiza su tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito al límite de su capacidad puede acarrear graves consecuencias si no actúa rápidamente para reducir su saldo.

Cuando llegue al límite de su tarjeta'el alto saldo puede hacer que su puntuación de crédito baje, que sus pagos mínimos aumenten y que sus futuras transacciones sean rechazadas.

Esto es lo que hay que tener en cuenta cuando se sobrepasa el límite de una tarjeta de crédito y cómo abordar el problema.

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Su puntuación de crédito puede bajar

Alcanzar el máximo de su tarjeta de crédito aumenta su índice de utilización del crédito, es decir, la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con la cantidad de crédito que tiene disponible. La utilización del crédito es uno de los factores más importantes en tu puntuación de crédito, que ayuda a los prestamistas a evaluar tu riesgo crediticio a la hora de decidir si te prestan dinero. La mayoría de los expertos financieros recomiendan mantener la utilización del crédito por debajo del 30% para mantener una puntuación de crédito saludable.

Si tienes que utilizar todo el crédito disponible -por ejemplo, si te ves presionado financieramente por una emergencia- tu puntuación de crédito puede recuperarse con el tiempo, siempre que pagues el saldo y te mantengas al día con los pagos.

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Su pago mínimo podría aumentar

Alcanzar el límite de una tarjeta de crédito puede dar lugar a un pago mínimo más elevado, dependiendo de cómo lo calcule su emisor.

Por lo general, el cálculo del pago mínimo incluye un porcentaje de su saldo. Cuanto mayor sea el saldo, mayor será el pago mínimo. Si tiene curiosidad, puede encontrar información específica sobre cómo se determina el pago mínimo en los términos y condiciones de su tarjeta, o puede ponerse en contacto con el emisor para obtener más detalles.

Un pago mínimo más elevado puede suponer un ajuste para su presupuesto. Puede ser más difícil de gestionar, sobre todo si ya tenía dificultades para cubrir el pago mínimo anterior.

Consejo: Saltarse un pago mínimo o pagar menos puede dar lugar a un cargo por retraso de hasta 40 dólares y a un tipo de interés de penalización potencialmente elevado. Si no puede hacer frente al pago mínimo, póngase en contacto con el emisor para explicarle su situación. El emisor podría estar dispuesto a trabajar con usted. Asegúrese de entender las nuevas condiciones que le ofrece el emisor antes de aceptarlas.

» MÁS: Qué ocurre si sólo haces el pago mínimo de tu tarjeta de crédito?

Las transacciones podrían ser rechazadas

Cuando se llega al límite de una tarjeta de crédito, normalmente no hay espacio para gastar. Dependiendo de su emisor y de su perfil crediticio, su tarjeta de crédito puede ser rechazada para realizar compras o se le podría permitir superar su límite de crédito, hasta una cantidad.

De cualquier forma, si ya estás luchando por pagar tu deuda de tarjeta de crédito, sobrepasar tu límite de crédito sólo te hundirá más en la deuda. Una vez que hayas llegado al límite de tu tarjeta de crédito, lo mejor es elaborar un plan para pagar el saldo.

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Pagar una tarjeta de crédito al límite

Si le está costando pagar su saldo, podría considerar explorar sus opciones para salir de la deuda. Dependiendo de su solvencia, puede emplear una de estas estrategias:

• Una tarjeta de crédito con transferencia de saldo. Con un buen crédito (normalmente con una puntuación FICO de 690 o superior) y un bajo índice de utilización del crédito, podría ser elegible para transferir la deuda de su tarjeta de crédito al límite de su capacidad a una con una tasa de porcentaje anual más baja de un emisor de tarjetas diferente. Una buena tarjeta de transferencia de saldos no tiene cuota anual y tiene una larga tasa inicial del 0% sobre los saldos transferidos. Tenga en cuenta que la mayoría de las tarjetas cobran una comisión por transferencia de saldo que oscila entre el 3% y el 5% del importe que se transfiere, aunque algunas tarjetas no cobran esta comisión.

• Un préstamo personal. Puede consolidar su deuda de diferentes tarjetas de crédito en un préstamo personal que ofrece un tipo de interés fijo más bajo.

• Un plan de gestión de la deuda. Si le faltan entre tres y cinco años para saldar su deuda, una agencia de asesoramiento crediticio puede ofrecerle un plan de gestión de la deuda que combine su deuda en un solo pago mensual con un tipo de interés potencialmente más bajo.

• Programa de dificultades de las tarjetas de crédito. Si ha llegado al límite de su tarjeta de crédito por circunstancias ajenas a su voluntad, como el desempleo, una emergencia familiar, problemas de salud u otras dificultades, su emisor podría concederle una rebaja en el pago de comisiones o intereses. Sin embargo, antes de aceptar un programa de dificultades de la tarjeta de crédito, considere los posibles inconvenientes, que pueden incluir la congelación o el cierre de su cuenta. Asegúrese de entender las nuevas condiciones y pregunte cómo pueden afectar a su crédito.