Cualquiera puede pedir un préstamo federal sin subsidio, pero los que reúnen los requisitos para la versión con subsidio ahorran más dinero en intereses.Anna Helhoski 5 de agosto de 2021
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Cuando elijas un préstamo estudiantil federal para pagar la universidad, el tipo de préstamo que pidas -subvencionado o no subvencionado- afectará a la cantidad que debes después de la graduación. Si cumples los requisitos, ahorrarás más dinero en intereses con los préstamos subvencionados.
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Subsidiado |
Sin subsidio |
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Qué se necesita para calificar |
Debe demostrar su necesidad económica |
No tiene que demostrar necesidad económica |
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Cuánto puede pedir prestado |
Límites de préstamo más bajos en comparación con los préstamos no subvencionados |
Límites de préstamo más altos en comparación con los préstamos subvencionados |
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Cómo funcionan los intereses mientras estás matriculado en la universidad |
El Departamento de Educación paga los intereses |
Los intereses se acumulan |
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Quién puede pedir un préstamo |
Sólo para estudiantes universitarios |
Estudiantes de grado y postgrado o profesionales |
Subsidiado vs. préstamos estudiantiles sin subsidio
Tanto los préstamos subvencionados como los no subvencionados se distribuyen como parte del programa federal de préstamos directos. Sin embargo, si cumples con los requisitos de necesidad financiera para calificar para los préstamos subsidiados, pagarás menos a lo largo del tiempo de lo que pagarías con los préstamos no subsidiados.
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Esto se debe a que, aunque tu préstamo subvencionado para estudios universitarios tendrá el mismo tipo de interés que un préstamo no subvencionado, los intereses no se acumularán mientras estés en la universidad y durante otros períodos de impago. Por esta razón, es mejor agotar los préstamos subvencionados que te ofrezcan antes de pedir préstamos no subvencionados.
Estas son las principales diferencias entre los préstamos estudiantiles subvencionados y no subvencionados:
Quién puede pedir préstamos
Subsidiado: Estudiantes universitarios matriculados al menos a medio tiempo.
Sin subsidio: Estudiantes de grado, postgrado y profesionales matriculados al menos a medio tiempo.
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Periodo máximo de elegibilidad
Con subsidio: Los prestatarios por primera vez a partir del 1 de julio de 2013 pueden pedir préstamos hasta el 150% de la duración publicada de su programa académico. Esto equivale a seis años para un programa típico de cuatro años o a tres años para un programa típico de dos años.
Sin subsidio: No hay límite de tiempo para utilizar estos préstamos.
Requisitos de los préstamos
Subsidiado: Debes demostrar que tienes necesidad económica, según la información que suministres al presentar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA.
Sin subsidio: Cualquier estudiante puede pedir un préstamo, independientemente de su necesidad económica.
Límites del préstamo
Subsidiado: Los límites anuales de los préstamos varían, pero suelen ser más bajos que los de los préstamos sin subsidio. Por ejemplo, un estudiante universitario de primer año que sea dependiente puede pedir 3.500 dólares en préstamos con subsidio, en comparación con 5.500 dólares en préstamos sin subsidio. El límite de los préstamos subvencionados para toda tu educación universitaria es de 23.000 dólares.
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Sin subsidio: Los límites anuales de los préstamos varían, pero suelen ser más altos que los de los préstamos subvencionados. El límite de préstamo para todo el tiempo que estés matriculado es de 31.000 dólares para los estudiantes universitarios dependientes. Los límites son de 57.500 dólares para los estudiantes universitarios independientes y de 138.500 dólares para los estudiantes de posgrado, que se consideran independientes.
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Tasas
Con subsidio y sin subsidio: 1.057% para los préstamos desembolsados a partir de octubre. 1 de 2020, y antes de octubre. 1, 2021.
Tipos de interés
Subvencionado: La tasa porcentual anual fija es del 3.73% para los préstamos desembolsados a partir del 1 de julio de 2021 hasta el 30 de junio de 2022.
Sin subsidio: La TAE fija es del 3.73% para los préstamos de pregrado; 5.28% para los préstamos de posgrado o para títulos profesionales; y 6.28% para los préstamos PLUS. Estas tasas se aplican a los préstamos desembolsados a partir del 1 de julio de 2021 hasta el 30 de junio de 2022.
Cómo se acumulan los intereses de los préstamos subvencionados y no subvencionados
Mientras estás estudiando
Subvencionado: El Departamento de Educación paga los intereses mientras estés matriculado al menos a medio tiempo en la universidad.
No subvencionado: Los intereses comienzan a acumularse en cuanto se desembolsa el préstamo, incluso mientras los estudiantes están matriculados en la escuela.
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Periodo de gracia
Subvencionado: No hay que pagar nada en los primeros seis meses después de dejar los estudios. El Departamento de Educación seguirá pagando los intereses durante este tiempo.
Sin subsidio: No hay que pagar el préstamo en los seis primeros meses después de dejar los estudios, pero los intereses seguirán aumentando. Entonces se capitalizará, es decir, se añadirá a la cantidad original prestada. Eso aumenta la cantidad total que tienes que devolver, y pagarás más en intereses con el tiempo.
Durante el aplazamiento
Subsidiado: El Departamento de Educación paga los intereses durante el aplazamiento, que te permite suspender temporalmente los pagos.
Sin subsidio: Los intereses se siguen cobrando durante el aplazamiento y se añaden al importe del préstamo principal.
Cómo obtener préstamos con y sin subsidio
Para obtener un préstamo federal, primero hay que presentar la FAFSA. Recibirás un informe que detalla la cantidad de ayuda federal a la que tienes derecho. Asegúrate de aceptar primero todas las ayudas y becas que te ofrezcan en el informe, ya que es dinero gratis. También querrás aceptar cualquier trabajo-estudio que te ofrezcan antes de tomar los préstamos. Cada año que estés matriculado, tu escuela determinará la cantidad que puedes pedir prestada, así como los tipos de préstamos a los que puedes optar: con o sin subsidio.
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Si adquieres una deuda excesiva de préstamos estudiantiles, puedes tener dificultades para pagarlos después de graduarte. Lo mejor es no pedir prestado más de lo que esperas ganar en tu primer año de universidad.
Pedir préstamos federales frente a. préstamos privados
Pida primero un préstamo federal: Los préstamos estudiantiles privados suelen tener tipos de interés más altos y requieren un cofirmante si el estudiante no tiene historial de crédito. Tanto los préstamos federales sin subsidio como los subsidiados también ofrecen más planes de reembolso y opciones de condonación que los préstamos privados.
Considere la posibilidad de obtener préstamos privados sólo si necesita cubrir una brecha de pago para cubrir los costos de la universidad. Compara todas las opciones de préstamos privados, incluyendo sus tipos de interés, así como las opciones de reembolso y tolerancia, antes de pedir un préstamo.