Qué pasa con los préstamos estudiantiles cuando mueres?

Cuando falleces, tus préstamos suelen ser condonados. Pero las normas dependerán del tipo de préstamo que tengas.Anna Helhoski 9 de julio de 2021

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Si necesitas soluciones para tu deuda estudiantil

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Puede sentir que estará pagando los préstamos estudiantiles hasta el día de su muerte. Pero incluso eso puede no ser el final.

Todo depende del tipo de préstamos que tengas y del prestamista, dice Adam Minsky, un abogado especializado en préstamos estudiantiles con oficinas en Boston y Nueva York.

«El primer paso es determinar si el préstamo es federal o no», dice Minsky. «Si es privado, entonces es más matizado; se reduce a lo que dice el contrato y a cuándo se emitió el préstamo.»

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Esto es lo que ocurre con tu deuda estudiantil si mueres y lo que puedes hacer para asegurarte de no ser una carga para los que te quedan.

Qué pasa con la deuda de los préstamos estudiantiles federales cuando se muere?

Si falleces, tus préstamos estudiantiles federales serán dados de baja, lo que significa que no se requerirán más pagos. Su padre, cónyuge u otra persona a la que designe tendrá que presentar una prueba de fallecimiento al administrador de su préstamo. Esto significa un original o una copia del certificado de defunción.

Los préstamos federales PLUS para padres también se cancelarán si el padre prestatario fallece o si el estudiante para el que el padre pidió el préstamo muere.

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Qué ocurre con la deuda de los préstamos estudiantiles privados cuando se fallece?

Si falleces con una deuda de préstamo privado, su futuro dependerá de la política del prestamista.

Es probable que se le condonen los préstamos privados que pidió por su cuenta. (Pregunte a su prestamista sobre su política de liberación por fallecimiento.) Pero un préstamo privado cofirmado por uno de los padres u otra persona podría no hacerlo.

Los cofirmantes son tan responsables del préstamo como el estudiante. Si el estudiante fallece, el cofirmante está obligado a devolver el préstamo, a menos que el prestamista tenga una política que indique lo contrario.

Esto se aplica a la mayoría de los préstamos existentes, pero no a los nuevos. Todos los préstamos tomados después de Nov. 20 de 2018, debe liberar a un cofirmante en caso de fallecimiento del estudiante prestatario, debido a una disposición de la Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección al Consumidor.

Si tiene un préstamo emitido antes de Nov. 20, 2018, y su prestamista no tiene una política oficial de descarga, todavía hay recurso. El prestamista tendrá un proceso llamado «revisión compasiva» que aún podría dar lugar a la condonación de tus préstamos o a la liberación del cosignatario, dice April Query, gerente de servicios regionales y comunitarios de College Foundation of North Carolina. Ponte en contacto con tu prestamista para saber cuál es el proceso.

¿Qué ocurre con los préstamos de tus padres en caso de fallecimiento??

Los préstamos federales directos PLUS se cancelan si fallece el padre o el estudiante para el que se pidió el préstamo PLUS. La prueba de la muerte debe presentarse al administrador en forma de original o copia del certificado de defunción.

Si tiene un préstamo privado para padres, póngase en contacto con su prestamista para conocer su política.

» MÁS: Cómo conseguir la condonación del préstamo parent plus 

¿Tengo que seguir pagando mi préstamo estudiantil si fallecen mis padres o mi cónyuge??

Sí, si tu padre o tu cónyuge fallecen, tendrás que seguir pagando tus préstamos estudiantiles. Aunque tu padre o tu cónyuge te ayuden con los pagos, sigues estando legalmente obligado a devolver los préstamos.

La muerte desencadena una factura de impuestos por préstamos estudiantiles?

A diferencia de otros programas de condonación de deudas, la descarga de la muerte o de la incapacidad no desencadenará una factura de impuestos. La Ley de Recortes de Impuestos y Empleos de 2017 incluyó una disposición que hizo que la deuda estudiantil que se descarga debido a la muerte esté exenta de impuestos. Esta norma estará en vigor hasta 2025 y se aplica a todos los préstamos estudiantiles federales y privados.

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Lo que puedes hacer para proteger a tu familia

Para evitar cualquier dolor de cabeza en tu patrimonio, hay que tomar medidas ahora para proteger a tus seres queridos.

Habla con tu padre (o con otra persona). Si tienes préstamos federales, informa a tus padres de quién es tu gestor y cómo contactar con él para que sepan dónde enviar el certificado de defunción. Lo mismo ocurre con cualquier deuda privada. Es una charla incómoda, pero necesaria.

«De lo contrario, el padre podría no saber a quién dirigirse», dice Query.

Si no quieres cargar a tus padres con esta responsabilidad – «Podría ver a un padre olvidándose por completo de ir a hacer eso», dice Query- puedes pedirle a otra persona. Sugiere encontrar un familiar o amigo de respaldo para presentar un certificado de defunción a su administrador. Puede pedírselo a alguien o designarlo oficialmente en su testamento.

Tenga en cuenta la política de cancelación por fallecimiento al comparar los préstamos privados. Puede que esto no sea decisivo, pero busca un prestamista que descargue toda la deuda tanto para ti como para tu cofirmante.

Compruebe la política de su prestamista privado. Si tiene una deuda privada existente, sus opciones dependerán de la política de su prestamista. Si la política de cancelación de la deuda no incluye a tu cofirmante, averigua si la liberación del cofirmante está disponible para sacarlo de tu préstamo para siempre.

Considere la posibilidad de refinanciar. Puede refinanciar con un prestamista privado que tenga la liberación del cofirmante o una política de descarga de la deuda para el cofirmante en caso de muerte si su prestamista actual no ofrece este alivio.

Contrata un seguro de vida más amplio, como último recurso. Si no quieres refinanciar o liberar a tu cofirmante, Minsky sugiere contratar un seguro de vida con un pago que tu patrimonio pueda utilizar para cubrir la deuda restante.

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