Qué pago de coche te puedes permitir?

Es inteligente gastar menos del 10% de su sueldo mensual, pero hay cierta flexibilidad con este enfoque presupuestario.Philip Reed Ago 16, 2021

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Antes de ir al concesionario, deberías tomarte un momento para decidir qué cuota mensual te puedes permitir.

Para ir al grano, es inteligente gastar menos del 10% de tu sueldo mensual en el pago de tu coche, de modo que puedas mantener los costes totales del coche por debajo del 15% al 20% de tus ingresos.

Eso puede hacer que sientas que sólo puedes permitirte un Yugo destartalado. Pero hay una advertencia interesante a esta regla general. Se llama enfoque de presupuesto equilibrado. Así es como funciona.

Equilibra tu presupuesto, tu vida y el pago de tu coche

nuestro sitio web recomienda utilizar la regla 50-30-20, dividiendo tu sueldo en tres categorías generales de gasto:

  • El 50% para necesidades como la vivienda, la comida y el transporte, que, en este caso, es el pago mensual del coche y los gastos relacionados con él (más adelante se habla de ello).

  • 30% para deseos, como entretenimiento, viajes y otros artículos no esenciales.

  • 20% para el ahorro, el pago de las tarjetas de crédito y el cumplimiento de los objetivos financieros a largo plazo.

La cuota mensual del préstamo del coche entra definitivamente en la categoría de «necesidades». Para muchas personas, el coche es un salvavidas que les conecta con tareas esenciales como mantener un trabajo o transportar a los niños al colegio.

Sin embargo, hay cierta flexibilidad en el enfoque del presupuesto equilibrado. Si quieres un coche más caro, puedes considerar parte de tu pago mensual como gasto en el "quiere" categoría, siempre y cuando mantengas el presupuesto equilibrado en general.

Así que, aunque el 10% de tu sueldo neto para el pago del coche pueda parecer restrictivo, si economizas en otras áreas del presupuesto, podrías optar por gastar más en tu coche.

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La cuota no es el único gasto del coche

No olvides que, además del pago del coche, hay otros gastos relacionados con él. Esto incluye el seguro, la gasolina, las reparaciones y el mantenimiento, el aparcamiento e incluso los peajes.

Muchos expertos financieros recomiendan mantener los costes totales del coche por debajo del 15% o el 20% del sueldo neto. Así, aunque el pago de tu coche suponga el 10% de tu sueldo neto, debes prever el gasto de otro 5% en gastos del coche.

Por ejemplo, si tu sueldo mensual es de 3.000 $, el pago de tu coche sería de unos 300 $ y tendrías que gastar otros 150 $ en gastos del automóvil.

Evita un costoso error en el pago del coche

Una vez que hayas determinado el pago mensual del coche que puedes permitirte, ten en cuenta lo que ocurre bajo el capó cuando el prestamista calcula tu pago. Los factores incluyen:

  • El importe del préstamo.

  • La tasa de porcentaje anual, o TAE, que incluye el tipo de interés.

  • La duración del préstamo.

Podrías malgastar mucho dinero si te centras sólo en la cuota mensual e ignoras los costes totales de financiación. Por ejemplo, mira cómo dos préstamos muy diferentes pueden dar lugar a la misma cuota del coche.

Pago mensual

Importe del préstamo

TAE

Plazo

Interés total

$372

$12,500

4.5%

36 meses.

$886

$372

$18,000

8.8%

60 meses.

$4,315

Ten en cuenta también que el tipo de interés de tu préstamo de coche dependerá de tu puntuación de crédito y de otros factores. Las puntuaciones de crédito más bajas suelen dar lugar a tasas más altas. Es inteligente comparar ofertas para encontrar el tipo de interés más competitivo en su préstamo de coche, pero es especialmente importante si tiene mal crédito.

Además, aunque mucha gente pide un préstamo más largo para conseguir un pago de coche más asequible, a menudo acaban pagando bastante más en intereses durante la vida del préstamo. (nuestro sitio web recomienda préstamos de no más de 36 meses para coches usados y de 60 meses para coches nuevos.)

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Consigue lo que quieres, pero mantén el equilibrio

Ahora que sabes qué pago de coche te puedes permitir y cómo encaja en tu presupuesto, estarás mejor preparado para negociar un buen trato.

Y aunque la mayoría de los expertos financieros recomiendan ahorrar en gastos de automóvil, si la mejora de su vehículo es importante para usted, hágalo, siempre que el presupuesto total esté equilibrado.

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