Cuando cada dólar cuenta, mantenga los gastos bajos. Busque tarjetas sin cuota anual que le devuelvan dinero en efectivo.Sara Rathner 29 de octubre de 2020
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Cuando solicitas una nueva tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta tiene en cuenta tus ingresos, pero también considera otra serie de información, como tu historial de crédito y tus puntuaciones, tu ratio deuda-ingresos e incluso tus gastos mensuales de vivienda.
Por ejemplo, es posible que no tengas que ganar un ingreso mínimo específico para calificar, pero los emisores de la tarjeta pueden mirar los indicios de que puedes permitirte gastos como el alquiler o la hipoteca.
Y tus ingresos -y su comparación con tus otras obligaciones de pago mensuales- pueden afectar al límite de crédito al que puedes optar. (Por eso es importante actualizar los ingresos en sus cuentas de tarjetas de crédito existentes si aumentan. Puede permitirle obtener un límite más alto.)
Estas son otras cosas que las personas con bajos ingresos deben tener en cuenta antes de optar por una tarjeta de crédito.
» MÁS: Cómo informar de los ingresos en su solicitud de tarjeta de crédito
Qué buscar en una tarjeta de crédito para personas con bajos ingresos
Sin cuota anual y con devolución de dinero
Cuando cada dólar cuenta, no hay razón para gastar dinero en las cuotas anuales de las tarjetas de crédito, especialmente cuando hay muchas opciones que cuestan 0 dólares al año. Una tarjeta sin cuota anual es fácil de llevar durante mucho tiempo, lo que puede ayudar a reforzar su historial crediticio. Esto se debe a que la antigüedad media de sus cuentas es uno de los factores que determinan su puntuación crediticia, y cuanto más antigua, mejor.
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Aún mejor que una tarjeta que no cuesta dinero es una que hace o ahorra dinero. Ganar recompensas con una tarjeta de crédito de devolución de efectivo es como obtener un descuento cada vez que se compra. La tarjeta Citi® Double Cash, con una cuota anual de 0 dólares, ofrece un 2% de devolución en efectivo en todo: 1% al comprar y 1% al pagar la factura. Cuando se trata de tarjetas de devolución de dinero a tanto alzado, el 2% de devolución es una de las tasas de recompensa más altas disponibles.
» MÁS: Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener?
La tarjeta de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards es una opción con una cuota anual de 0 $ con un programa de recompensas algo más complicado (pero potencialmente más lucrativo):
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Obtenga un 3% de devolución en efectivo en la categoría que elija, incluyendo gasolina, compras online, restaurantes, viajes, farmacias o mejoras/mobiliario del hogar.
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Obtenga un 2% de devolución en tiendas de comestibles y clubes mayoristas.
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Gane un 1% de devolución de dinero en todos los sitios.
Puede obtener las mayores tasas de devolución en efectivo hasta los primeros 2.500 dólares de gasto combinado por trimestre. Además, hay una bonificación de inscripción para los nuevos titulares de la tarjeta: 200 $ de bonificación de recompensas en efectivo en línea después de realizar al menos 1.000 $ en compras en los primeros 90 días de apertura de la cuenta..
» MÁS: las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo de nuestra web
Un proceso de preaprobación que no afectará a su puntuación de crédito
La solicitud de una tarjeta de crédito significa que será objeto de una investigación de crédito dura, que puede reducir temporalmente su puntuación de crédito en unos pocos puntos. Algunas tarjetas de crédito le permiten obtener una preaprobación con sólo una consulta suave, lo que puede ser útil para cualquier persona que dé prioridad a mantener su puntuación de crédito intacta mientras busca una nueva tarjeta. Puede hacerse una idea de las condiciones a las que puede optar sin riesgo, para poder tomar una decisión más informada sobre qué tarjeta solicitar.
» MÁS: Tarjetas de crédito que ofrecen preaprobación sin tirón
Discover, emisor de tarjetas de devolución de dinero como la Discover it® Cash Back, con una cuota anual de 0 dólares, ofrece una función de preaprobación que te mostrará para cuál de sus tarjetas podrás optar y qué tipo de interés pagarás si tienes saldo. La Discover it® Cash Back devuelve un 5% de dinero en efectivo hasta un máximo de 1.500 $ en gastos en categorías de bonificación que rotan cada trimestre (es necesario activarla; el resto de las compras reciben un 1% de devolución). Las categorías de bonificación anteriores han incluido cosas como tiendas de comestibles, gasolineras, Amazon.com y más. También ofrece una bonificación de registro única, redactada de esta manera: "OFERTA INTRO: Cashback Match ilimitado – sólo de Discover. Discover igualará automáticamente toda la devolución de dinero que hayas ganado al final de tu primer año! No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Podrías convertir 150 dólares de devolución de efectivo en 300 dólares."
La tarjeta de Apple también te preaprueba sin un golpe a tu puntuación de crédito. No cobra cuota anual y gana:
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Recompensas |
Categorías |
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3% de devolución en efectivo |
– Las compras con Apple Pay realizadas directamente con Apple (incluidas las tiendas de Apple, dentro del App Store y para los servicios de Apple). – Compras de Uber y Uber Eats a través de Apple Pay. – Compras en Walgreens y Duane Reade a través de Apple Pay. – Compras en tiendas T-Mobile a través de Apple Pay. – Compras de Nike a través de Apple Pay (en U.S. en tiendas, en Nike.com y en las aplicaciones de Nike). – Compras en gasolineras Exxon y Mobil a través de Apple Pay. Esto incluye combustible, lavado de coches y compras en tiendas de conveniencia. – Compras en Panera a través de Apple Pay. |
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2% de devolución de efectivo |
Todas las demás compras realizadas a través de Apple Pay. |
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1% de devolución de dinero |
Todas las compras realizadas con la tarjeta física de Apple. |
Asimismo, la tarjeta Visa® Upgrade con Cash Rewards, con una cuota anual de 0 $, también ofrece un proceso de preaprobación que no afectará a su puntuación de crédito.
La tarjeta está disponible para los solicitantes con menor puntuación de crédito y puede utilizarse como una tarjeta de crédito tradicional o un préstamo personal.
En cualquier caso, puede pagar su saldo en cuotas mensuales iguales durante un periodo determinado y con un tipo de interés fijo, lo que podría ser útil para su presupuesto.
» MÁS: Puedes solicitar una tarjeta de crédito si'estás desempleado?
Lo que cuenta como ingresos al solicitar una tarjeta de crédito?
Su sueldo es sólo una parte de la ecuación. A efectos de solicitar una tarjeta de crédito, si eres mayor de 21 años, esto incluye no sólo tus propios ingresos, sino también los ingresos a los que tienes una «expectativa razonable de acceso», es decir, los ingresos de tu cónyuge o pareja, las ganancias de las inversiones, los beneficios de la jubilación, los ingresos de las propiedades alquiladas, etc. También se puede optar por incluir los pagos de la pensión alimenticia y la manutención de los hijos.
Si eres menor de 21 años, no puedes incluir los ingresos de otra persona a los que tengas acceso. Sólo puedes declarar los ingresos personales.
» MÁS: Puedes incluir los ingresos del cónyuge al solicitar una tarjeta de crédito