Ofrecer sólo el pago mínimo te mantiene endeudado durante más tiempo y acumula cargos por intereses. También puede poner en riesgo su puntuación de crédito.Claire Tsosie 14 de julio de 2021
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Hacer sólo el pago mínimo de su tarjeta de crédito mantiene su cuenta al día y evita los cargos por demora, pero eso'es todo lo que hace. No le llevará muy lejos para reducir su deuda de tarjeta de crédito.
Si está pasando por una emergencia financiera, pagar sólo el mínimo durante unos meses puede ser una forma de conservar dinero en efectivo a corto plazo, por lo que sería erróneo decir que nunca debería hacerlo bajo ninguna circunstancia. Sin embargo, como estrategia a largo plazo, es una receta para tener serios problemas.
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No puede permitirse el pago mínimo? Actúa antes de que aumente. |
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– Deja de usar tu tarjeta de crédito para evitar un aumento drástico del pago mínimo. – Reduzca el coste de sus facturas. – Considera la posibilidad de conseguir un trabajo paralelo para obtener ingresos extra. – Explore sus opciones para salir de la deuda antes de que su saldo se descontrole. – Conozca las formas de encontrar dinero rápido. |
Pagar su deuda le llevará mucho más tiempo
Los emisores de tarjetas de crédito tienden a fijar los requisitos de pago mínimo en niveles mínimos. Por lo general, deberá una cantidad fija -a menudo 25 dólares- o un porcentaje del saldo, lo que sea mayor. Algunas tarjetas requieren que pagues sólo el 1% o el 2% del saldo cada mes, más las comisiones y los intereses acumulados. Si realiza estos pequeños pagos a tiempo, evitará los recargos por demora, pero no logrará ningún progreso real en el pago de su saldo.
«"Si pagas el doble del importe del mínimo, el periodo de amortización se reduce a la mitad.»»
Ed Mierzwinski, U.S. Grupo de Investigación de Interés Público
Comprueba cómo te afecta: Mira el «Aviso de pago mínimo» en la factura de tu tarjeta de crédito. Incluye una tabla que muestra cuánto dinero y cuántos años necesitarás para pagar tu saldo si sólo pagas el mínimo cada mes. Usted'acortará significativamente ese período sólo pagando más.
«Si pagas el doble del importe del mínimo, el periodo de amortización se reduce a la mitad», dice Ed Mierzwinski, que presionó a favor de las leyes que exigen esta información como director del programa de consumidores de la U.S. Public Interest Research Group, una federación de organizaciones sin ánimo de lucro.
Acumularás mayores cargos por intereses
A no ser que utilices una tarjeta con una TAE del 0%, tus intereses aumentarán al mismo tiempo que tus saldos. Si sólo realiza el pago mínimo, apenas eliminará los intereses del mes anterior. Y si sigues cargando artículos a la tarjeta, te atrasarás cada vez más.
«Estás corriendo en una rueda de molino de la deuda si sólo haces el pago mínimo," Mierzwinski dice. «Pagas, y pagas, y pagas, y nunca la pagas.»
«Si sólo haces el pago mínimo, estás corriendo en una rueda de molino».»
Ed Mierzwinski, U.S. Grupo de Investigación de Interés Público
Vea cómo le afecta: Para calcular los intereses, divida la tasa anual equivalente de su tarjeta por 12 y multiplíquela por su saldo medio. Si tu tarjeta tiene una TAE del 21%, por ejemplo, tu tasa de interés mensual sería del 1.El 75%, o el 21% dividido entre 12. Multiplique eso por el saldo que tiene. Si tiene un saldo de, por ejemplo, 10.000 dólares, deberá unos 175 dólares en intereses el próximo mes si sólo paga el mínimo.
Puedes empezar el mes que viene con menos deuda si pagas más por tu saldo.
Su puntuación de crédito podría verse afectada
Cuando los saldos de las tarjetas de crédito aumentan, también lo hace el índice de utilización del crédito, es decir, el porcentaje de crédito que está utilizando. Y como el índice de utilización del crédito es un factor importante en su puntuación crediticia, los saldos elevados pueden dañar gravemente su crédito. Esto dificulta la obtención de préstamos y tarjetas de crédito asequibles con las mejores condiciones. Incluso puede afectar a su capacidad para encontrar un trabajo o alquilar un apartamento, ya que los empleadores y los propietarios suelen revisar el crédito de los solicitantes'.
Lo mejor es utilizar menos del 30% del límite de crédito de cualquier tarjeta. Si puedes consumir menos, aún mejor.
«Una alta utilización del crédito puede incluso afectar a tu capacidad para encontrar un trabajo o alquilar un apartamento.»
Vea cómo le afecta: Utilice esta calculadora de utilización del crédito para determinar su ratio. Si su deuda está superando su límite de crédito, concéntrese en reducir sus saldos tanto como pueda. Si se siente presionado por el dinero a final de mes, intente pagar la factura de su tarjeta de crédito justo después del día de pago. O, si puedes, haz más turnos en el trabajo y destina el dinero extra a tu deuda. Para ver el impacto de su ratio de utilización del crédito, compruebe su puntuación de crédito gratuita en nuestra página web.
Si no puedes pagar más que el mínimo, pide ayuda
Pagar el mínimo es mejor que acumular cargos por retraso. Y como los retrasos en los pagos pueden dañar tu puntuación de crédito, pagar al menos el mínimo es esencial.
Pero no debería'hacerlo para siempre. Si su deuda supera la mitad de sus ingresos anuales, no puede pagarla en cinco años y es una fuente de estrés importante en su vida, puede considerar la posibilidad de declararse en quiebra. Consulte a un abogado especializado en quiebras para saber más sobre sus opciones.
Pero si puedes encontrar una forma de pagar más que el mínimo, hazlo. Afronta tu deuda ahora en lugar de dejarla para más adelante.