Qué hacer si usted espera problemas para hacer los pagos de préstamos estudiantiles de nuevo

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La pausa federal en los pagos de los préstamos estudiantiles continuará hasta el 1 de mayo de 2022, según anunció el Departamento de Educación en diciembre de 2021. Eso da a los prestatarios varios meses para prepararse para hacer los pagos.

Hay algunos indicios de que los prestatarios pueden tener dificultades cuando se reanuden los pagos: En una encuesta del Pew Research Center realizada en mayo y junio de 2021, el 67% de los prestatarios que respondieron dijeron que, si las facturas de los préstamos estudiantiles llegaran el mes que viene, tendrían dificultades para afrontar el importe de los pagos.

Para otros, los pagos no serán un problema. Para algunos -los recién graduados, los prestatarios en planes de condonación y aquellos cuyos préstamos estaban en mora antes de que comenzara la pandemia- reiniciar los pagos puede requerir cierta planificación previa.

Esto es lo que la extensión del alivio de los pagos de los préstamos estudiantiles puede significar para usted, dependiendo de su situación:

Tiene préstamos federales y se enfrenta a dificultades financieras

La indulgencia en curso le da suficiente tiempo para hacer un cambio en los pagos de su préstamo federal y evitar el incumplimiento de los préstamos.

«No hay nada malo o negativo en hablar con su administrador ahora», dice Scott Buchanan, director ejecutivo de Student Loan Servicing Alliance, la asociación comercial de administradores de préstamos estudiantiles. » Usted quiere estar bien preparado para cuando esto caduque.»

Si sabe que va a tener dificultades para pagar la deuda, póngase en contacto con su administrador ahora para inscribirse en un plan de reembolso basado en los ingresos, o IDR, que limita los pagos a una parte de sus ingresos y amplía el plazo de reembolso. Si no tienes trabajo, tu pago podría ser cero. Si ya está inscrito en el IDR, asegúrese de volver a certificar sus ingresos si han cambiado.

Puede autodeclarar temporalmente sus ingresos

Hasta el 31 de julio de 2022, los prestatarios pueden autoinformar sus ingresos al solicitar o recertificar un plan de pago basado en los ingresos, según el Departamento de Educación. Eso significa que no tiene que presentar documentación fiscal cuando declare sus ingresos. Esto puede ser completado en línea cuando envíe la solicitud IDR, como es normal; en el Paso 2 de la solicitud, seleccione "Yo'informaré de mis propios ingresos." La Student Loan Servicing Alliance confirmó en diciembre de 2021 que los prestatarios también pueden autocertificarse por teléfono.

Todavía puedes hacer los pagos de tus préstamos federales

Si sus finanzas no se han visto afectadas por la recesión económica, puede utilizar este tiempo para priorizar los objetivos financieros.

Considere la posibilidad de realizar pagos para reducir su deuda total, en función de su estrategia de reembolso original. Sus pagos se aplicarán primero a los intereses acumulados antes que al capital, pero cualquier pago le ayudará a reducir la cantidad total que pagará durante la vida del préstamo. Dado que sus préstamos están en indulgencia automática, tendrá que ponerse en contacto con el administrador para hacerlo.

También puede hacer mella en otros objetivos financieros, como el pago de la deuda de la tarjeta de crédito o el relleno de su fondo de emergencia.

Sus préstamos federales para estudiantes están en mora

Todas las actividades de cobro de los préstamos estudiantiles federales se suspenden hasta el 1 de mayo de 2022, como el embargo de salarios y las llamadas de cobro como parte de la Ley CARES y el memorando de diciembre que extiende el alivio, según el Departamento de Educación. Se espera que esto se extienda junto con la indulgencia de pago.

Sus préstamos estudiantiles federales están en rehabilitación de préstamos

Si actualmente está rehabilitando préstamos estudiantiles impagados, cada uno de los meses de impago durante la pausa contará para los nueve necesarios para completar el proceso.

Estás buscando la condonación de préstamos para el servicio público

Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales que persiguen el Perdón de Préstamos para el Servicio Público no necesitan hacer pagos hasta que eventualmente comiencen a pagar. Todos los meses de falta de pago seguirán contando para los 120 pagos necesarios para calificar para el PSLF, siempre y cuando usted siga trabajando a tiempo completo para un empleador elegible.

Se ha graduado recientemente de la universidad

Si esperabas comenzar a hacer los pagos de tu préstamo dentro del período de indulgencia extendida, tu primer pago no vencerá hasta que comience el reembolso. Por lo general, los intereses se acumulan durante un período de gracia, pero si su período de gracia de seis meses coincide con el período de indulgencia administrativa, los intereses no aumentarán.

Aproveche este momento para saber quién es su gestor y cómo será su primera factura.

Si crees que no vas a poder hacer el pago mínimo cuando empiece la devolución, puedes solicitar un plan de devolución basado en los ingresos para limitar los pagos a una parte de tus ingresos (podría ser cero si no tienes trabajo). Solicite el reembolso en función de los ingresos al menos dos meses antes de que comience el reembolso.

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Usted está tomando tiempo libre de la escuela

Los préstamos federales suelen tener un periodo de gracia de seis meses después de dejar los estudios. Si tiene préstamos estudiantiles y la última vez que asistió a la escuela fue en la primavera, sus pagos habrán comenzado a vencer este otoño. El período de indulgencia extendido retrasará su primer pago hasta que termine la extensión de la indulgencia.

Cuando reanudes las clases, puedes aplazar los pagos hasta que termines los estudios, siempre que estés matriculado al menos a medio tiempo. Pero los préstamos estudiantiles sólo tienen un período de gracia; no tendrás otro después de graduarte o dejar la escuela de nuevo.

Tiene préstamos estudiantiles privados

Tu prestamista puede ofrecerte un alivio de los préstamos estudiantiles privados en forma de una pausa en los pagos o una reducción de los mismos. Aunque varios prestamistas estructuraron planes de alivio que terminaron durante 2020, muchos están abiertos a una extensión o alivio adicional.

Póngase en contacto con su prestamista para preguntar sobre otros aplazamientos o reducciones de pago. También puede solicitar los programas de modificación de préstamos existentes por dificultades financieras. Estos programas varían de un prestamista a otro, pero los intereses seguirán acumulándose, a diferencia de los préstamos federales.

Es probable que tengas que solicitar el alivio de los préstamos privados individualmente, ya que la mayoría de los prestamistas no están haciendo pausas de pago o modificaciones de préstamos automáticas, dice Mayotte.

Tienes préstamos FFEL o Perkins que no son propiedad del gobierno

Los prestatarios de préstamos estudiantiles con el Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia (FFEL) o los préstamos federales Perkins que no son propiedad del Departamento de Educación no tienen acceso a la indulgencia automática.

Para aprovechar la indulgencia, tendrás que combinar tus préstamos en un préstamo federal de consolidación directa. La consolidación de los préstamos hará que los intereses no pagados se capitalicen, o se añadan al saldo principal. Póngase en contacto con su administrador de préstamos para determinar cómo afectará la consolidación a la cantidad total de reembolso, la tasa de interés y el saldo del préstamo.