Qué hacer si no puede pagar el seguro debido al coronavirus

Durante la pandemia de coronavirus, puede haber opciones de ayuda como períodos de gracia y planes de pago.Kayda Norman 5 de enero de 2022

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Si está ajustado de dinero debido a la pandemia de coronavirus, las primas de seguro pueden estar relativamente bajas en su lista de preocupaciones. En lugar de limitarse a no pagar sus facturas, sea proactivo y póngase en contacto con su aseguradora. Las compañías están cada vez más dispuestas a trabajar con los clientes que se enfrentan a dificultades financieras en este momento.

Algunos departamentos estatales de seguros están animando u ordenando a las compañías que hagan temporalmente una o más de las siguientes cosas:

  • No cobrar cargos por demora u otras penalidades.

  • Cree planes de pago flexibles.

  • Anulación de pólizas por impago.

  • Ampliar los periodos de carencia, normalmente un periodo de 30 días tras el vencimiento del pago en el que aún puedes pagar y no perderás la cobertura.

"Es importante llamar a la compañía de seguros, explicar la situación y ver si pueden proporcionar algún tipo de alivio. Pregunte si hay otra opción que no sea cancelar su cobertura», dice Erin Ardleigh, fundadora de Dynama Insurance, una correduría independiente con sede en Nueva York.

A continuación, le ofrecemos una visión más detallada de lo que puede hacer si no puede pagar sus facturas durante la pandemia.

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Seguro de automóvil

La mayoría de los estados requieren que los conductores tengan un seguro de automóvil, lo que significa que perder la cobertura no es una opción legal a menos que dejes de conducir. Pero puedes aprovechar los reembolsos del seguro de auto COVID-19 o hacer ajustes a tu póliza.

Muchas de las mayores aseguradoras de automóviles del país están ofreciendo a los clientes un reembolso parcial de la prima durante la pandemia. Por ejemplo, Allstate está devolviendo una media del 15% a los clientes de seguros de coche por las primas pagadas en los meses de abril, mayo y junio. Mientras tanto, State Farm está trabajando para promulgar una rebaja media del 11% en las tarifas de las pólizas en todos los estados.

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Como último recurso, puede considerar la posibilidad de reducir la cobertura. La mayoría de los estados tienen requisitos mínimos de seguro de responsabilidad civil, pero es posible que pueda renunciar a coberturas opcionales. Si tiene un préstamo o leasing para un coche, es probable que su contrato exija un seguro a todo riesgo y contra colisiones.

Si no va a conducir su coche durante la pandemia, y no tiene un préstamo o leasing sobre él, hay otras opciones:

  • Suspender la cobertura.

  • Cancelar el seguro del coche.

  • Reducir la cobertura a un seguro a todo riesgo, que protege su vehículo de los daños mientras está guardado.

Si decides seguir cualquiera de las opciones anteriores, es posible que tengas que presentar una «declaración jurada de no uso» ante el departamento de vehículos de motor de tu estado. Además, si cancela el seguro de automóvil, es probable que las tarifas del seguro sean más altas cuando vuelva a contratar la cobertura.

Seguro de vida

Al igual que otras aseguradoras, las compañías de seguros de vida están ofreciendo períodos de gracia extendidos durante la pandemia. Pero como el seguro de vida no es un requisito de los organismos reguladores ni de los contratos de préstamo, podría abandonar la cobertura sin sufrir consecuencias inmediatas.

Si no puede pagar su seguro de vida durante el brote de coronavirus y quiere mantener su cobertura, sus opciones difieren según tenga un seguro a plazo o permanente. Si tiene un seguro de vida temporal, es probable que pierda la cobertura si no puede pagar después del periodo de gracia. Sin embargo, si tiene una póliza de vida permanente y quiere conservarla, tiene más opciones.

Por ejemplo, muchas pólizas de vida entera tienen opciones incorporadas para pagar su prima de otras maneras. Por ejemplo, la aseguradora puede utilizar parte del valor en efectivo de la póliza, explica Jon Voegele, presidente de la junta directiva de Life Happens, una organización educativa sin ánimo de lucro que cuenta con el apoyo de aseguradoras y corredores de seguros, en un correo electrónico.

Utilizar el valor en efectivo de su póliza reducirá la prestación por fallecimiento y posiblemente hará que la cobertura caduque si retira demasiado.

Aquí tienes otras formas de reducir el coste de la prima de tu seguro de vida:

  • Utilizar los dividendos. Algunas compañías de seguros de vida ofrecen pólizas permanentes que pagan a los asegurados dividendos, o una parte de los beneficios de la compañía. Puede utilizar estos dividendos para pagar las primas de su seguro.

  • Reducir la prestación por fallecimiento. Esta no es siempre la mejor opción, pero puede ayudarle a reducir su prima a plazo o permanente y seguir manteniendo algún tipo de cobertura.

  • Cambie a un seguro de vida temporal. Dependiendo de la compañía, puede cobrar su póliza permanente y comprar un seguro de vida temporal. El seguro de vida a plazo es más barato que el de vida entera, pero sólo le proporcionará una prestación por fallecimiento si muere durante la vigencia de la póliza.

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Seguro de hogar

Algunas aseguradoras de hogar están ampliando los periodos de gracia, no cobran cargos por demora y no cancelan la cobertura del seguro de hogar durante un periodo de tiempo limitado, dependiendo de los estados' directrices.

Si tienes problemas para hacer los pagos después del periodo de gracia, podrías considerar la posibilidad de reducir la cobertura. Lo mejor es mantener un seguro suficiente para reconstruir tu casa si se destruye, así que esta debería ser una opción de último recurso.

Pensar en cancelar la cobertura por completo? Aunque el seguro de hogar no es obligatorio por ley, si tienes una hipoteca, es probable que tu prestamista te lo exija. Incluso sin una hipoteca, la cancelación de la póliza o incluso la reducción de la cobertura puede dejarle en una situación financiera desesperada en caso de que le demanden o de que su casa o su propiedad sufran daños.

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Seguros de salud

Varios estados prohíben a las aseguradoras de salud cancelar la cobertura por falta de pago, o cobrar tasas de restablecimiento o de demora. Sin embargo, no todas estas pólizas han sido prorrogadas más allá de mayo. Si tiene un plan del Mercado y cumple los requisitos para obtener primas reducidas, tendrá un periodo de gracia de 90 días para pagar su factura mensual.

Sólo puedes contratar un plan de seguro de salud durante el período anual de inscripción abierta, a menos que tengas un acontecimiento vital que lo justifique, como la pérdida de un trabajo o un cambio de ingresos. Estas restricciones pueden impedirle cambiar a un plan de seguro más barato.

Si tiene un plan de seguro del Mercado y sus ingresos familiares han cambiado, actualice su solicitud de seguro de salud lo antes posible. Podría optar a un ahorro adicional y a una prima mensual más baja.

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