¿Qué hace un asesor financiero??

Puede que los asesores financieros no tengan las certificaciones más altas disponibles para los asesores financieros, pero su experiencia -especialmente en temas relevantes para los clientes con menores ingresos- puede ofrecer la ayuda que usted necesita. Además, es posible que pueda acceder a asesoramiento financiero de forma gratuita.

Definición de asesor financiero

Los asesores financieros ayudan a los clientes a tratar temas financieros como el presupuesto, la deuda y el ahorro. Los asesores financieros suelen trabajar con clientes de bajos ingresos, ya que su formación se centra en las cuestiones que más les afectan, como la navegación por las prestaciones públicas.

El título de «asesor financiero» no está regulado, ni garantiza la certificación (por desgracia, muchos títulos que utilizan los profesionales financieros no están regulados). Cualquiera puede llamarse asesor financiero. Y a menos que un asesor esté registrado también como asesor de inversiones, no puede dar consejos de inversión ni comprar o vender activos.

Pero hay una acreditación específica que los asesores financieros pueden tener: la certificación de Asesor Financiero Acreditado. Este título lo ofrece la Association for Financial Counseling & Planificar la educación e indica que un asesor ha tenido más de 1.000 horas de experiencia en asesoramiento financiero y que ha aprobado el examen AFC. Puede verificar la acreditación de un posible asesor a través de un directorio de personas certificadas por la AFCPE.

» Más información sobre los distintos tipos de asesores financieros

Qué hacen los asesores financieros

Los asesores financieros están versados en varios temas financieros. Esto es lo que puede hacer un asesor financiero:

• Comprender los principios financieros básicos.

• Gestionar la deuda.

• Aprender a gestionar el dinero.

• Plantear objetivos financieros y crear una estrategia para alcanzarlos.

• Comprender el papel del dinero en las relaciones personales y la autoestima.

• Averiguar si se puede optar a determinados créditos fiscales.

• Obtener ayuda de los organismos de asistencia pública.

• Entender su puntuación de crédito.

Los asesores financieros también pueden recibir formación en otras áreas, como la remuneración y los beneficios militares y la ayuda a las personas con discapacidades para que sepan cómo manejar sus finanzas.

Los asesores de vivienda son un tipo específico de asesor financiero que ayuda a las personas a encontrar una vivienda asequible, a gestionar las hipotecas inversas y a evitar la ejecución hipotecaria. La U.S. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano puede ayudarle a ponerse en contacto con un asesor de vivienda a través de su sitio web.

Cuánto cuestan los asesores financieros?

Según Summer Red, AFC y responsable de desarrollo profesional de la AFCPE, el coste de la visita a un asesor financiero puede variar, y suele depender de dónde trabaje el asesor.

«Los AFC pueden trabajar en muchas áreas, pero la mayoría de ellos trabajan en el ejército, en bancos y cooperativas de crédito, universidades, organizaciones sin ánimo de lucro o en la práctica privada. Si un asesor trabaja para el ejército, es probable que reciba un salario a través del [Departamento de Defensa], y los miembros del ejército a menudo pueden verlos de forma gratuita.»Red dice que los estudiantes universitarios también pueden recibir asesoramiento financiero gratuito si su escuela tiene un centro de gestión del dinero o de la carrera.

Red dice que muchos asesores financieros que trabajan en la práctica privada se reúnen con los clientes por primera vez de forma gratuita, y luego cobran una tarifa fija. Esa tarifa variará, pero puede ser menor que el coste de trabajar con un asesor financiero o un planificador financiero certificado. Algunos asesores financieros cobran una suscripción mensual o una tarifa por hora. Según Red, dos de los requisitos de la certificación AFC son que las comisiones deben ser razonables y que el cliente tiene que saber cuál es la estructura de comisiones por adelantado.

Cómo encontrar un asesor financiero

La mejor manera de encontrar un asesor financiero es a través de la web de la AFCPE. Así puede estar seguro de que el asesor financiero con el que trabaja es un profesional certificado.

Los asesores de la AFCPE ofrecen actualmente asesoramiento financiero gratuito a quienes tienen dificultades debido a las consecuencias de la pandemia del COVID-19. Un asesor se pondrá en contacto con usted en un plazo de 48 horas después de registrarse para concertar una cita.

Si prefieres recibir ayuda desde la comodidad de tu sofá, el robo-asesor Ellevest ofrece sesiones individuales sobre todo tipo de temas, desde presupuestos hasta transiciones profesionales, a la carta, lo que significa que puedes comprarlas cuando las necesites, incluso si no eres miembro de Ellevest.

Asesores financieros frente a. asesores financieros

Mientras que los asesores financieros suelen trabajar con clientes de bajos ingresos y se centran en temas como el endeudamiento y la elaboración de presupuestos, los asesores financieros suelen ofrecer una gama más amplia de servicios y son expertos en temas que afectan a los clientes de ingresos medios y altos, como la gestión de carteras, las situaciones fiscales complicadas y la planificación del patrimonio.

«Una de las principales diferencias entre los AFC y muchos asesores financieros es que, a menos que un AFC también tenga licencia para vender inversiones o seguros, lo que normalmente no es así, no manejan ningún activo y no venden nada», dice Red.

Si está buscando ayuda con cosas como el presupuesto y el ahorro, un asesor financiero con una certificación AFC podría ser una buena opción, de menor costo. Si necesita ayuda en la gestión de sus inversiones o asistencia para elaborar un plan financiero completo, un asesor financiero (idealmente uno que sea planificador financiero certificado) podría ser el más adecuado para usted.

Los servicios que se indican a continuación pueden ponerle en contacto con un PPC por una tarifa reducida o de forma gratuita.

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