Qué es una transferencia de saldo y si debo hacerla?

Puntos clave

• Una transferencia de saldo puede ser una buena idea para ahorrar dinero en intereses.

• Las transferencias de saldo funcionan solicitando una nueva tarjeta con una TAE introductoria baja, iniciando una transferencia de saldo y pagando el saldo.

• Algunas tarjetas son buenas para las transferencias de saldo, pero otras no.

Una transferencia de saldo es un tipo de transacción con tarjeta de crédito en la que se traslada la deuda de una cuenta a otra. Para aquellos que están pagando una deuda de alto interés, esta medida puede ahorrar mucho dinero en intereses si se hace de forma estratégica. Por ejemplo, la deuda que se traslada a una tarjeta de crédito con una oferta del 0% de TAE inicial en las transferencias de saldo podría pagarse sin intereses.

Sin embargo, las transferencias de saldo tienen ciertos costes y limitaciones. Por lo general, tendrá que pagar una comisión por transferencia de saldo, que suele oscilar entre el 3% y el 5% del total transferido. Y si el límite de su tarjeta de transferencia de saldo es bajo, es posible que no pueda transferir todo el saldo.

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Cómo funcionan las transferencias de saldo

Aunque el proceso exacto de las transferencias de saldo puede variar mucho, estos son los pasos que generalmente hay que seguir cuando se trabaja con los principales emisores:

1. Solicite una tarjeta con una oferta introductoria del 0% de TAE para transferencias de saldo o utilice una oferta de una tarjeta que ya tenga. Para poder optar a las mejores ofertas, generalmente hay que tener un crédito bueno o excelente (normalmente, puntuaciones FICO de al menos 690). Algo que hay que tener en cuenta: Las transferencias al mismo emisor no suelen estar permitidas. Por ejemplo, si quiere transferir un saldo de una tarjeta Citi, no puede transferirlo a otra tarjeta Citi.

2. Inicie la transferencia de saldo. Si lo hace en línea o por teléfono, tendrá que proporcionar información sobre la deuda que desea trasladar, como el nombre del emisor, el importe de la deuda y la información de la cuenta.

A veces, las transferencias de saldo también pueden iniciarse utilizando cheques de conveniencia, o los cheques que los emisores le envían por correo. Sin embargo, antes de utilizarla, lea las condiciones para saber si se considerará una transferencia de saldo y cuál será su tipo de interés.

3. Espere a que se realice la transferencia. Una vez aprobada la transferencia de saldo, que puede tardar dos semanas o más, el emisor suele liquidar directamente su antigua cuenta. El saldo anterior -más la comisión por transferencia de saldo- aparecerá en su nueva cuenta.

4. Pagar el saldo. Cuando ese saldo se añada a la nueva tarjeta, serás responsable de realizar los pagos mensuales de esa cuenta. Y si lo pagas durante el periodo introductorio del 0% TAE, por ejemplo, podrías ahorrarte un dineral.

Consejo de experto: La deuda de la tarjeta de crédito no es el único tipo de deuda que se puede transferir. Muchos emisores también permiten a los titulares trasladar otros tipos de deuda -como préstamos para automóviles o préstamos personales- a una tarjeta de crédito.Utiliza nuestra calculadora para ver cuánto puedes ahorrar

» MÁS: Transferencias de saldo: Ventajas, inconvenientes y alternativas

Buenas tarjetas de transferencia de saldo

El objetivo de una transferencia de saldo es ahorrar dinero, por lo que debe elegir una tarjeta que le ayude a minimizar sus costes. La tarjeta de crédito de transferencia de saldo ideal viene con tres grandes ceros:

• Una oferta del 0% de TAE inicial para las transferencias de saldo.

• Una cuota anual de 0 dólares.

• Una tasa de transferencia de saldo de 0 € (o una forma de evitar el pago de dicha tasa).

Con una tarjeta de este tipo, podrías saldar tu deuda sin gastar un céntimo en intereses y comisiones. Sin embargo, hoy en día las tarjetas sin comisiones por transferencia son escasas, por lo que es probable que sólo encuentre dos de tres. Aun así, una tarjeta sin cuota anual y con una oferta inicial del 0% en transferencias de saldo es muy valiosa. Los cargos por intereses se acumulan rápidamente y suelen ser mucho más costosos que un cargo único del 3% al 5%.

Nota importante: algunas ofertas del 0% TAE sólo se aplican a las compras. Para ahorrar dinero al trasladar la deuda, necesitará una con una promoción introductoria del 0% TAE en las transferencias de saldo. Asegúrese de que la tarjeta que solicite lo ofrezca.

» MÁS: Cómo elegir una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

¿Debo hacer una transferencia de saldo??

Si puede pagar un saldo en tres meses o antes, o si no puede optar a una buena oferta del 0% TAE, pagar su deuda lo antes posible puede ser la mejor opción, la más rentable. Y si quiere un límite más alto y no le importa pagar algunos intereses, un préstamo personal podría ser una buena opción; puede precalificar para uno para ver cuánto podría pedir prestado y qué tipo de interés podría obtener antes de aceptar una oferta.

Pero, en general, una transferencia de saldo es la opción más valiosa si necesita meses para pagar una deuda de alto interés y tiene un crédito lo suficientemente bueno como para calificar para una tarjeta con una APR introductoria del 0% en las transferencias de saldo. Una tarjeta de este tipo podría ahorrarte muchos intereses, lo que te daría una ventaja a la hora de pagar tus saldos.

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