¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada??

Una tarjeta garantizada requiere un depósito en efectivo. El depósito reduce el riesgo para el emisor, por lo que estas tarjetas son una opción para las personas con mal crédito.Virginia C. McGuire 7 de junio de 2021

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¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada??

Una tarjeta de crédito garantizada es una tarjeta que requiere un depósito de seguridad en efectivo al abrir la cuenta. El depósito reduce el riesgo para el emisor de la tarjeta de crédito: si no paga su factura, el emisor puede tomar el dinero de su depósito. Por eso estas tarjetas están disponibles para personas con mal crédito o sin crédito.

El depósito suele ser igual al límite de crédito, por lo que si deposita 200 dólares, tendrá un límite de 200 dólares. Si utiliza la tarjeta de forma responsable, podrá mejorar su crédito lo suficiente como para obtener una tarjeta sin garantía, que no requiere un depósito.

Algunas de las mejores tarjetas garantizadas le permiten cambiar su cuenta directamente a una tarjeta no garantizada. Otras no tienen un proceso de mejora, por lo que tendrá que solicitarla en otro lugar y luego cerrar la tarjeta garantizada. Cuando se actualiza una tarjeta garantizada o se cierra la cuenta en buen estado (es decir, se paga), el emisor le devuelve el depósito.

La cantidad mínima y máxima que puedes depositar varía según la tarjeta, pero debes estar preparado para reunir al menos 200 dólares para el depósito de una tarjeta garantizada.

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Tarjetas de crédito garantizadas frente a. tarjetas de crédito sin garantía

La necesidad de una tarjeta garantizada depende de la calidad de su crédito.

En el caso de las tarjetas sin garantía, que no requieren un depósito y, por tanto, suponen un mayor riesgo para el emisor, las empresas de tarjetas de crédito suelen exigir un crédito medio como mínimo, y un crédito bueno o excelente para las mejores.

Algunas tarjetas de crédito sin garantía se anuncian como fáciles de obtener aunque se tenga mal crédito. Pero estas tarjetas suelen cobrar comisiones muy elevadas. nuestro sitio web recomienda solicitar una tarjeta asegurada en lugar de una tarjeta no asegurada con altas comisiones.

» MÁS: Vea las mejores y peores tarjetas de crédito para mal crédito

Cómo funcionan las tarjetas de crédito garantizadas

Una vez pagado el depósito inicial, las tarjetas garantizadas funcionan igual que las no garantizadas:

    • Puedes utilizarlas en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de crédito, incluso en Internet.

    • Su factura llega mensualmente, y usted paga por las compras que ha realizado. (Su depósito no se utiliza para pagar las compras. Vea la diferencia entre las tarjetas garantizadas y las de prepago, más abajo.)

    • Se incurre en intereses si se mantiene un saldo.

    • Puedes construir o reconstruir tu crédito utilizando la tarjeta de forma responsable y pagando tu saldo a tiempo.

La mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas garantizadas y no garantizadas. Las cuotas anuales son habituales, pero no debería pagar más de 50 dólares. Puede encontrar múltiples opciones sin cuota anual entre nuestras tarjetas garantizadas favoritas.

Si no puede obtener una tarjeta sin garantía, una tarjeta garantizada puede ser una gran herramienta para mejorar su crédito. Pero es tan importante ser responsable con una tarjeta garantizada como con cualquier otro préstamo o factura que aparezca en su informe de crédito.

Tarjetas de crédito garantizadas: Ejemplos

Aunque todas las tarjetas de crédito garantizadas funcionan de la misma manera -pagar un depósito, usar la tarjeta, crear crédito, recuperar el depósito y pasar a una tarjeta no garantizada-, tienen diferentes características. Por ejemplo:

  • Depósitos y líneas de crédito flexibles: La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum suele requerir un depósito mínimo de $200, pero algunos solicitantes pueden obtener una línea de crédito de $200 con un depósito de $49 o $99. Puedes depositar hasta 1.000 dólares para obtener una línea de crédito más alta. A diferencia de lo que ocurre con la mayoría de las tarjetas garantizadas, puede pagar el depósito a plazos. Y si realiza los pagos puntualmente, puede ser considerado para una línea de crédito más alta sin depositar más dinero. Cuota anual: 0 dólares.

  • Recompensas: La tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards gana 1.5% de devolución de efectivo en todas las compras: las mismas recompensas que ofrece la tarjeta Quicksilver normal para personas con un crédito entre bueno y excelente. Cuota anual: 0. Depósito mínimo: 200 $; máximo: De 1.000 a 3.000 dólares.

  • Revisiones automáticas de la cuenta: Con la tarjeta de crédito Discover it® Secured, su cuenta será revisada automáticamente para una actualización a una tarjeta sin garantía después de siete meses. Esta tarjeta también tiene recompensas: un 2% de devolución en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta un máximo de 1.000 $ en compras combinadas cada trimestre; el resto de compras obtienen un 1%. Cuota anual: 0. Depósito mínimo: 200 $; máximo: $2,500.

  • Sin verificación de crédito: La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® no ofrece recompensas, y el emisor no tiene tarjetas no garantizadas a las que pueda acceder (lo que significa que una vez que pueda obtener una tarjeta normal, tendrá que cerrar esta cuenta para recuperar su depósito). Pero no se requiere una comprobación de crédito para obtener esta tarjeta, por lo que incluso las personas con un crédito muy dañado pueden optar a ella, aunque hayan sido rechazadas para otras tarjetas garantizadas. Sin embargo, esto tiene un coste: una cuota anual de 35 $. Depósito mínimo: 200 $; máximo: $3,000.

Tarjetas de crédito garantizadas frente a. tarjetas de débito prepago

Las tarjetas de débito prepagadas parecen similares a las tarjetas de crédito garantizadas. Tienes que pagar dinero antes de poder usar la tarjeta, y suelen tener el logotipo de Visa, MasterCard o American Express.

Pero con las tarjetas de débito prepagadas, usted'utiliza su propio dinero para hacer compras, no el dinero prestado por el emisor. Usted carga dinero en la tarjeta y luego el emisor utiliza ese dinero para pagar sus compras.

Como estas tarjetas no conceden ningún crédito, la actividad de la cuenta no se comunica a las agencias de crédito. Por lo tanto, usted'no está construyendo un historial de crédito utilizando una tarjeta de prepago. Las tarjetas de débito prepagadas también pueden tener comisiones que las tarjetas de crédito garantizadas no tienen.

Si tu objetivo es crear crédito, una tarjeta de crédito garantizada es tu mejor opción.

» MÁS: Vea las mejores tarjetas de crédito garantizadas

Cómo utilizar una tarjeta de crédito garantizada para crear crédito

Aunque requieren un depósito, las tarjetas de crédito garantizadas son una poderosa herramienta para reconstruir el crédito. A continuación le explicamos cómo utilizar una de forma más eficaz:

  • Utilice la tarjeta con moderación, haciendo sólo una o dos compras pequeñas cada mes. Intenta que tu saldo no supere nunca el 30% de tu límite de crédito. Mantenerlo por debajo del 10% es aún mejor.

  • Pague su saldo completo cada mes antes de la fecha de vencimiento. Cuando pague el total, no se le cobrarán intereses. Los tipos de interés de las tarjetas garantizadas suelen ser más altos que los de las tarjetas no garantizadas.

  • Vigile su puntuación crediticia a lo largo del tiempo; cuando haya mejorado significativamente, pregunte a su emisor sobre la posibilidad de cambiar a una tarjeta sin garantía.

  • ¿Con qué rapidez se crea crédito con una tarjeta garantizada??

    Mucha gente se da cuenta de que si utiliza con cuidado una tarjeta garantizada, tarda entre seis meses y un año en mejorar su puntuación de crédito lo suficiente como para poder optar a una tarjeta no garantizada. Algunos emisores le permitirán transferir su línea de crédito asegurada a una no asegurada, lo que es mejor para su puntuación de crédito porque no requiere que abra una nueva cuenta.

    Pero incluso si tienes que solicitar una nueva tarjeta de crédito sin garantía, podrás disfrutar de algunas de las ventajas de tener un buen crédito: intereses más bajos, recompensas y comisiones más competitivas.

    Cuando llegue ese día, el tiempo dedicado a reconstruir su crédito con una tarjeta de crédito garantizada habrá merecido la pena.

    Preguntas frecuentes¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada??

    Una tarjeta de crédito garantizada es una tarjeta de crédito que requiere un depósito de garantía en efectivo para abrir una cuenta. El depósito protege al emisor de perder dinero si no pagas tu factura, por lo que las tarjetas de crédito garantizadas son más fáciles de conseguir para personas con mal crédito o sin historial crediticio.

    Cómo funcionan las tarjetas de crédito garantizadas?

    Cuando se abre una cuenta de tarjeta de crédito garantizada, se proporciona un depósito de seguridad en efectivo. Los requisitos de depósito mínimo suelen ser de 200 a 300 dólares. El depósito suele ser igual al límite de crédito, por lo que si deposita 500 dólares, tendrá una línea de crédito de 500 dólares.

    Una vez abierta la cuenta, usted utiliza la tarjeta asegurada como cualquier otra tarjeta de crédito: Se hacen compras con ella y luego se pagan esas compras. Tenga en cuenta que el dinero de su depósito de seguridad no es "cargado" en la tarjeta, y no se utiliza para pagar sus compras. El depósito sólo entra en juego si no paga la factura. Si esto ocurre, la compañía de la tarjeta utilizará tu depósito para cubrir la cantidad que debes – y si tiene que hacerlo, probablemente cerrará tu cuenta.

    El uso responsable de una tarjeta de crédito garantizada puede ayudarle a acumular crédito hasta el punto de poder optar a una tarjeta normal "sin garantía" tarjeta. Es posible que pueda convertir su tarjeta garantizada en una opción no garantizada del mismo emisor, o puede solicitarla con un emisor diferente. Si cambias de categoría o cierras la cuenta de tu tarjeta asegurada en buen estado, te devuelven el depósito.

    ¿Las tarjetas de crédito garantizadas crean crédito??

    Una tarjeta de crédito garantizada es una de las formas más fáciles y rápidas de crear crédito, siempre que se utilice de forma responsable:

    • Utilice la tarjeta con regularidad, pero no la agote.

    • Mantenga su saldo por debajo del 30% de su límite de crédito. Mantenerse por debajo del 10% es aún mejor.

    • Pague su factura antes de la fecha de vencimiento cada mes. Para evitar que le cobren intereses, pague todo el saldo que aparece en su extracto.

    Algunos titulares de tarjetas garantizadas son capaces de aumentar su crédito lo suficiente como para poder optar a una tarjeta normal en menos de un año.

    ¿Me devuelven el depósito con una tarjeta de crédito garantizada??

    Si cierra la cuenta de la tarjeta garantizada en buen estado, es decir, si ha pagado la totalidad de la deuda, le devolverán el depósito. Si cambias tu cuenta a una tarjeta sin garantía del mismo emisor, también deberías recuperar tu depósito.

    ¿Es una tarjeta de crédito garantizada una tarjeta de prepago??

    Tanto las tarjetas de crédito garantizadas como las de prepago requieren que usted aporte algo de dinero antes de poder utilizar la tarjeta, pero las tarjetas garantizadas y las de prepago son fundamentalmente diferentes en cuanto al uso de ese dinero:

    • Con una tarjeta de crédito garantizada, el dinero que usted pone es un depósito de seguridad, que la compañía de la tarjeta retiene en caso de que usted no pague su factura. El dinero no se utiliza para pagar compras. Si hace un depósito de 200 dólares y luego utiliza la tarjeta para comprar algo por 50 dólares, tendrá que pagar 50 dólares cuando llegue su factura.

    • Con una tarjeta de prepago, el dinero que proporcionas se carga en la tarjeta y se utiliza para pagar las compras. Si cargas 200 dólares en la tarjeta y luego la utilizas para comprar algo por 50 dólares, el importe de la tarjeta baja a 150 dólares.

    ¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada??

    Una tarjeta de crédito garantizada es una tarjeta de crédito que requiere un depósito de seguridad en efectivo para abrir una cuenta. El depósito protege al emisor de perder dinero si no paga la factura, por lo que las tarjetas de crédito garantizadas son más fáciles de obtener para personas con mal crédito o sin historial crediticio.

    ¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito garantizadas??

    Cuando abres una cuenta de tarjeta de crédito garantizada, entregas un depósito de seguridad en efectivo.

    Requisitos del depósito mínimo

    suelen ser de 200 a 300 dólares. El depósito suele ser igual al límite de crédito, por lo que si deposita 500 dólares, tendrá una línea de crédito de 500 dólares.

    Una vez abierta la cuenta, se utiliza la tarjeta garantizada como cualquier otra tarjeta de crédito: Se hacen compras con ella y luego se pagan esas compras. Tenga en cuenta que el dinero de su depósito de seguridad no es "cargado" en la tarjeta, y no se utilice para pagar sus compras. Su depósito sólo entra en juego si no paga su factura. Si eso ocurre, la compañía de la tarjeta utilizará tu depósito para cubrir la cantidad que debes – y si tiene que hacerlo, probablemente cerrará tu cuenta.

    Utilizar una tarjeta de crédito garantizada de forma responsable puede ayudarle a acumular crédito hasta el punto de poder optar a una tarjeta normal "sin garantía" tarjeta. Es posible que puedas cambiar tu tarjeta garantizada por una opción no garantizada del mismo emisor, o puedes solicitarla a otro emisor. Si cambias de categoría o cierras la cuenta de tu tarjeta garantizada en buen estado, te devuelven el depósito.

    ¿Las tarjetas de crédito garantizadas crean crédito??

    Una tarjeta de crédito garantizada es una de las formas más fáciles y rápidas de crear crédito, siempre que se utilice de forma responsable:

    • Utilice la tarjeta con regularidad, pero no la agote.

    • Mantenga su saldo por debajo del 30% de su límite de crédito. Mantenerse por debajo del 10% es aún mejor.

    • Pague su factura antes de la fecha de vencimiento cada mes. Para evitar que le cobren intereses, pague todo el saldo que aparece en su extracto.

    Algunos titulares de tarjetas garantizadas pueden aumentar su crédito lo suficiente como para

    pueden ser una tarjeta normal

    en menos de un año.

    ¿Me devuelven la fianza con una tarjeta de crédito garantizada??

    Si cierra la cuenta de su tarjeta asegurada en buen estado, es decir, si ha pagado la totalidad del importe, se le devolverá el depósito. Si actualiza su cuenta a una tarjeta sin garantía del mismo emisor, también debería recuperar su depósito.

    ¿Es una tarjeta de crédito garantizada una tarjeta de prepago??

    Tanto las tarjetas de crédito garantizadas como las de prepago exigen que se aporte algo de dinero antes de poder utilizar la tarjeta, pero

    Las tarjetas garantizadas y las de prepago son fundamentalmente diferentes

    en el uso de ese dinero:

    • Con una tarjeta de crédito garantizada, el dinero que usted pone es un depósito de seguridad, que la compañía de la tarjeta retiene en caso de que no pague su factura. El dinero no se utiliza para pagar las compras. Si usted hace un depósito de 200 dólares y luego utiliza la tarjeta para comprar algo por 50 dólares, tendrá que pagar 50 dólares cuando le llegue la factura.

    • Con una tarjeta de prepago, el dinero que usted proporciona se carga en la tarjeta y se utiliza para pagar las compras. Si cargas 200 dólares en la tarjeta y luego la utilizas para comprar algo por 50 dólares, el importe de la tarjeta baja a 150 dólares.

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