Qué es una puntuación FICO? Puntuación FICO frente a puntuación de crédito

Una puntuación FICO es un número de tres dígitos, normalmente en una escala de 300 a 850, que indica a los prestamistas la probabilidad de que un consumidor devuelva el dinero prestado en función de su historial crediticio.

Qué es la puntuación FICO?

Las puntuaciones FICO son un tipo de puntuación crediticia.

El nombre deriva de Fair Isaac Corp., que introdujo la puntuación FICO en 1989. Los términos «puntuación de crédito» y «puntuación FICO» suelen utilizarse indistintamente, pero hay otras marcas de puntuación.

Cuál es el rango de la puntuación FICO?

La mayoría de las puntuaciones FICO están en un rango de 300 a 850, y una puntuación más alta indica un mejor crédito.

FICO también ofrece puntuaciones específicas para tarjetas de crédito y préstamos para automóviles, que van de 250 a 900.

Cómo se calcula la puntuación FICO?

La empresa aplica una fórmula propia a los datos de sus informes crediticios para obtener una puntuación.

A menudo, las tres agencias de crédito que crean sus informes crediticios -Equifax, Experian y TransUnion- tienen datos ligeramente diferentes entre sí. Por lo que su puntuación puede variar en función de los datos de la oficina que se haya utilizado.

Qué es una buena puntuación FICO?

Por lo general, las puntuaciones de 690 a 719 se consideran buen crédito. Pero cada prestamista o emisor de tarjetas de crédito puede decidir qué puntuación es necesaria para calificar para una línea o crédito en particular.

La propia empresa FICO define una buena puntuación como 670-739.

Por qué es importante la puntuación FICO? Para qué sirve la puntuación FICO?

Los acreedores suelen utilizar las puntuaciones FICO para decidir si aprueban una solicitud de préstamo o de tarjeta de crédito. Les da una idea de cómo ha manejado usted el crédito en el pasado. También comprueban otra información, como sus ingresos y las obligaciones de deuda existentes, para ver si tiene los medios para pagarlas.

Una puntuación que esté en el rango de buena o excelente puede darle más opciones y acceso a tipos de interés más bajos.

Su puntuación de crédito también puede ser utilizada por las empresas de servicios públicos y/o los propietarios para determinar su fianza o si le aceptan como inquilino.

Qué afecta a su puntuación FICO?

Aunque FICO no revela su fórmula de puntuación, da pautas útiles sobre los factores que importan para las puntuaciones. Como puede ver, pagar a tiempo y mantener los saldos bajos representan aproximadamente dos tercios de su puntuación:

• Historial de pagos (35% de su puntuación): Los retrasos en los pagos pueden perjudicar mucho a su puntuación, al igual que las cuentas en cobro o la quiebra.

• Cantidad de deuda en relación con los límites de crédito (30%): Esto es la cantidad de su crédito disponible que está utilizando – cuanto menos, mejor para su puntuación.

• Antigüedad del crédito (15%): Se refiere a cuánto tiempo has tenido crédito y la edad media de tus cuentas de crédito.

• Solicitudes de crédito recientes (10%): La llamada «consulta dura» al solicitar un nuevo crédito puede mellar su puntuación hasta seis meses. Por eso es importante investigar las ofertas de tarjetas de crédito y los requisitos de elegibilidad antes de solicitar una.

• Si tiene más de un tipo de crédito (10%): Tener tanto préstamos a plazos (aquellos con pagos nivelados, como un préstamo de coche o una hipoteca) como crédito renovable (como una tarjeta de crédito) puede ayudar a su puntuación.

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Puntuación FICO frente a. puntuación de crédito

Las puntuaciones FICO son un tipo de puntuación crediticia (VantageScore es otro), pero también puede tener varias versiones de una puntuación FICO. FICO 8, introducido en 2009, es el más utilizado, mientras que FICO 9 es el más reciente. Los prestamistas hipotecarios suelen utilizar versiones de la puntuación FICO mucho más antiguas. FICO 10 y FICO 10T son versiones más recientes de FICO.

UltraFICO, otro tipo más reciente, está pensado para las personas que se inician en el mundo del crédito o que quieren reconstruirlo. Se basa en la misma escala de 300 a 850 que FICO, pero utiliza la actividad de las cuentas de depósito para calcular la puntuación.

FICO frente a. VantageScore

VantageScore fue desarrollado conjuntamente por las tres principales agencias de crédito e introducido en 2006. FICO es bien conocida por los consumidores y ampliamente utilizada por los prestamistas; sin embargo, VantageScore está ganando adeptos tanto entre los consumidores como entre los prestamistas. Un estudio realizado por VantageScore descubrió que el 12.Más de 2.500 prestamistas utilizaron 3.000 millones de euros de sus puntuaciones de crédito entre julio de 2018 y junio de 2019.

FICO dice que se utiliza en al menos el 90% de las decisiones de préstamo, y está favorecida por la ley en un punto crucial: las hipotecas para viviendas. Ahora mismo, es la única herramienta para evaluar el riesgo crediticio que está aprobada para su uso por empresas patrocinadas por el gobierno, como Fannie Mae y Freddie Mac.

Las puntuaciones pueden utilizarse conjuntamente. Una institución financiera podría utilizar VantageScore para determinar qué consumidores deberían recibir ofertas de preaprobación, y luego utilizar las puntuaciones FICO para decidir qué solicitudes se aprueban y a qué tipo de interés.

Cómo se obtiene la puntuación FICO?

Es posible que ya tenga acceso a una puntuación FICO gratuita en el extracto de su tarjeta de crédito. Algunos emisores de tarjetas de crédito, como Bank of America, ofrecen a los clientes puntuaciones FICO gratuitas cada mes, mientras que Discover ha ido más allá y ha hecho que las puntuaciones FICO sean gratuitas para cualquier persona.

También puede pagar para obtener una puntuación FICO a través del propio sitio web de la empresa, sobre todo si desea una versión distinta de las gratuitas que proporciona una tarjeta de crédito.

Muchos sitios web de finanzas personales, incluido el nuestro, ofrecen una puntuación de crédito gratuita de VantageScore, el principal competidor de FICO&#x27. Eso le da otra opción para vigilar su puntuación: Las puntuaciones VantageScores tienden a ser similares a las puntuaciones FICO, porque ambas ponderan prácticamente los mismos factores y utilizan los mismos datos de las agencias de crédito.