Qué es una puntuación de crédito justa?

En las escalas de puntuación de crédito más utilizadas, el crédito justo comienza en torno a 630. La mayoría de las puntuaciones FICO utilizan un rango de 300-850 puntos, al igual que el competidor de FICO, VantageScore.

Aunque es tentador esperar que un número concreto le diga si puede optar a un préstamo o a una tarjeta de crédito, la realidad es que las entidades crediticias y los emisores de tarjetas establecen sus propios estándares de puntuación para la aprobación.

Dicho esto, saber en qué rango de puntuación crediticia te encuentras puede darte una buena idea de los productos crediticios a los que puedes optar, y un mejor crédito te dará mejores condiciones.

Conozca cómo se puntúa su créditoConozca su puntuación gratuita y los factores que influyen en ella, además de las ideas sobre las formas de seguir construyendo.Empezar

Crédito justo» frente a. Buen crédito: por qué es importante

Las ventajas de tener una buena puntuación de crédito en lugar de un crédito justo pueden merecer el esfuerzo de construir su puntuación. El crédito justo se considera de 630 a 689. Una buena puntuación comienza en torno a 690.

Las puntuaciones de crédito no son fijas, por lo que siempre hay una oportunidad para construir la suya. El tiempo que tarda en pasar su crédito justo a crédito bueno depende de su puntuación, de la información negativa que aparezca en su informe de crédito y de las medidas que pueda tomar.

Si tienes una puntuación de crédito justa, es inteligente tratar de llevarla a la zona de crédito bueno. Si su puntuación crediticia pasa de regular a buena, tendrá acceso a mejores oportunidades financieras:

• Con una puntuación de crédito más alta, puedes obtener mejores tipos de interés en préstamos, seguros y tarjetas de crédito.

• También tendrá acceso a ofertas de tarjetas de crédito con mejores recompensas, devoluciones en efectivo y quizás incluso tipos de interés del 0%.

• Con una puntuación de crédito superior a la justa, es probable que también le resulte más fácil alquilar una vivienda o contratar los servicios públicos sin tener que pagar una fianza.

Cómo construir su crédito hasta ser bueno y más allá

Una forma rápida de construir su crédito es examinar su informe de crédito y disputar cualquier error que encuentre.

Dependiendo del tipo de error, su puntuación podría repuntar drásticamente. Un informe de un pago atrasado cuando en realidad pagó a tiempo, o una confusión con un archivo de alguien con malos hábitos crediticios podría costarle puntos.

Tiene derecho a recibir al menos una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses de cada una de las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion.

Una segunda estrategia es utilizar sólo una pequeña parte de su límite de crédito en cada tarjeta de crédito que utilice. Utilizar más del 30% se considera un problema; menos es mejor.

También es importante asegurarse de no dejar que su puntuación siga bajando. Estos son cinco hábitos que, con el tiempo, le ayudarán.

• Pague a tiempo, siempre.

• Pague las facturas de la tarjeta de crédito en su totalidad cada mes si puede hacerlo.

• Automatizar los pagos de las tarjetas de crédito, o al menos los pagos mínimos, para evitar la morosidad.

• Configurar alertas para que le avisen cuando se acerque a una cantidad o porcentaje de crédito disponible que usted elija.

• Mantener las cuentas de crédito abiertas a menos que tenga una razón de peso -como una cuota anual- para cerrarlas. La antigüedad media de sus cuentas afecta a su puntuación crediticia.

Si ha tenido errores graves en el pasado, sepa que el tiempo es el mejor remedio, pero puede disminuir su impacto teniendo información reciente y positiva.

No importa lo desesperado que esté por elevar su crédito rápidamente, la Comisión Federal de Comercio advierte que no debe ceder a las estafas que prometen eliminar el mal crédito o eliminar las partes negativas de su informe de crédito. Estos anuncios son probablemente escritos por estafadores que quieren quitarle su dinero.