¿Qué es una mala puntuación de crédito?? Cómo puedo construirlo?

Una puntuación de mal crédito suele ser inferior a 630 en una escala de 300-850 para los modelos de puntuación más comunes, FICO y VantageScore. Las puntuaciones de 630 a 689 se consideran crédito justo.

El mal crédito puede interponerse entre usted y el acuerdo crediticio que desea. Puede significar que un prestamista te rechace, o que te apruebe pero tengas que pagar un tipo de interés mucho más alto que si tu puntuación de crédito fuera más elevada.

Hay formas de mejorar tu puntuación para conseguir mejores ofertas. Entender cómo funcionan las puntuaciones de crédito le ayudará a saber dónde debe centrar sus esfuerzos.

¿Qué es una mala puntuación de crédito??

Los prestamistas y emisores de tarjetas establecen sus propias directrices sobre lo que constituye una mala puntuación. Cada prestamista toma sus propias decisiones sobre el tipo de riesgo que está dispuesto a asumir al conceder un crédito.

Algunos prestamistas sólo atienden a quienes tienen un crédito excelente, por lo que incluso alguien con una puntuación de 695 podría ser rechazado. Otros pueden especializarse en prestar a personas con mala puntuación de crédito y cobrar tasas más altas, así como comisiones por hacerlo.

Así es como se clasifican generalmente las categorías:

• 720 y más: Crédito excelente

• 690-719: Buen crédito

• 630-689: Crédito justo

• 300-629: Mal crédito

Conozca cómo se puntúa su créditoConozca su puntuación gratuita y los factores que influyen en ella, además de ideas para seguir construyendo.Comenzar

Usted puede mejorar su mal crédito

Su puntuación de crédito es sólo una instantánea basada en los datos de su informe de crédito en ese momento. Cambian con frecuencia.

Los factores que más influyen en la puntuación son, con diferencia, el historial de pagos y la utilización del crédito. Esto significa que necesita un historial -cuanto más largo, mejor- de pagos realizados en la fecha de vencimiento. Intente utilizar menos del 30% de sus límites de crédito, y cuanto más bajo mejor.

Hay algunos productos de crédito que pueden ayudarle a construir su crédito. Hay tres que merece la pena probar:

• Una tarjeta de crédito garantizada. Usted realiza un depósito inicial en efectivo, que suele convertirse en su límite de crédito. A continuación, utiliza la tarjeta como una tarjeta de crédito normal, teniendo cuidado de pagar la factura a tiempo y mantener un saldo bajo.

• Préstamos para la construcción de crédito. El importe del préstamo se libera después de que usted pague el préstamo. Asegúrate de que el prestamista -normalmente una cooperativa de crédito o un banco comunitario- informará de tus pagos a las tres principales agencias de información crediticia.

• Convertirse en usuario autorizado. Si alguien que tiene un largo historial de pagos puntuales y una baja utilización del crédito está dispuesto a añadirle a una tarjeta de crédito, su crédito podría beneficiarse.

Qué se puede esperar con una mala puntuación de crédito

Si un prestamista accede a concederle un crédito, pagará más intereses que alguien con una puntuación de crédito más alta.

• No podrá optar a las mejores tarjetas de crédito, por ejemplo, ni a préstamos personales con tipos de interés de un solo dígito.

• Te enfrentarás a tipos de interés por debajo de la media para financiar un coche o una casa.

• También es posible que tenga que pagar más por el seguro de automóvil, dependiendo del estado en el que viva, y puede tener que pagar más por el seguro de hogar.

• Es posible que te veas obligado a pagar depósitos de servicios públicos que las personas con mayor puntuación de crédito pueden omitir.

Tenga en cuenta que una mala puntuación crediticia no significa que sea una mala persona; puede significar simplemente que ha cargado algunas facturas inesperadas en una tarjeta de crédito y ha tenido problemas para pagarlas, o que no pagó un coche cuando perdió su trabajo. El crédito es realmente una herramienta, y lo que hace que una puntuación sea «mala» depende de lo que usted quiera que consiga para usted.