Qué es una IRA? Definición y funcionamiento

Una cuenta individual de jubilación ofrece valiosas ventajas fiscales para los ahorradores de jubilación. Así es como funcionan las cuentas IRA.Andrea Coombes, Tina Orem 8 de enero de 2022

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.


La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan acciones o valores concretos.

¿Qué es una cuenta IRA??

Una cuenta de jubilación individual (IRA) es una cuenta de inversión con impuestos diferidos que le ayuda a ahorrar para la jubilación. Hay cuatro tipos populares de IRAs – tradicional, Roth, SEP y SIMPLE – y todas ofrecen beneficios fiscales que le recompensan por ahorrar. Puede abrir una cuenta IRA en bancos, robo-advisors y brokers, y sus contribuciones pueden ser deducibles de impuestos, o los retiros pueden ser libres de impuestos.

Algunas personas pueden escuchar IRA y pensar en el Ejército Republicano Irlandés, pero no es eso de lo que estamos hablando aquí. Describimos las cuentas de jubilación que el IRS denomina oficialmente planes de jubilación individuales.

Cómo funcionan las cuentas IRA?

Invertir en una IRA permite que su dinero crezca y se componga, dice el planificador financiero certificado Matt Aaron, fundador de Washington, D.C.-basado en Lux Wealth Planning, una filial de Northwestern Mutual. Puede invertir en acciones, bonos y otros activos. El crecimiento del saldo de su cuenta a lo largo del tiempo depende de cómo invierta y de cuánto aporte a la IRA. (Consulte cómo invertir su cuenta IRA para conocer estrategias de inversión sencillas.)

«Siempre hay que tener en cuenta la situación financiera y la tolerancia al riesgo, pero quien no necesite el dinero en los próximos cinco años, debería orientarse más hacia la renta variable», dice Aaron. Eso significa invertir en acciones y tener una IRA.

«Esa es la forma de superar la inflación», dice.

Las cuentas individuales tienen límites de aportación anual. Por lo general, usted (o su cónyuge) debe tener ingresos para contribuir a una IRA. Existen normas de retirada de fondos. Puede enfrentarse a una penalización del 10% y a una factura fiscal si retira el dinero antes de los 59 años y medio, a menos que pueda acogerse a una excepción.

» ¿Está usted en camino a la jubilación?? Consulte nuestra calculadora de jubilación

Publicidad

la calificación de nuestro sitio web Las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación para los brokers online y los robo-advisors tiene en cuenta más de 15 factores, incluyendo las comisiones y los mínimos de las cuentas, las opciones de inversión, la atención al cliente y las capacidades de la app móvil. nuestra calificación de la página web las calificaciones de nuestra página web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación para los corredores de bolsa online y los robo-asesores tiene en cuenta más de 15 factores, como las comisiones y los mínimos de las cuentas, las opciones de inversión, la atención al cliente y las capacidades de la aplicación móvil. nuestra calificación de la página web las calificaciones de nuestra página web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación para los corredores de bolsa online y los robo-asesores tiene en cuenta más de 15 factores, como las comisiones y los mínimos de las cuentas, las opciones de inversión, la atención al cliente y las capacidades de la aplicación móvil.
Más información Más información Más información
Comisiones

$0

Tasas

0%

comisión de gestión

Tasas

0.25%

comisión de gestión

Cuenta mínima

$0

Cuenta mínima

$0

Cuenta mínima

$0

Promoción

Ninguna

No hay promoción disponible en este momento

Promoción

Gratis

asesoramiento profesional más descuentos en los préstamos con depósito cualificado

Promoción

Hasta 1 año

de gestión gratuita con un depósito admisible

Cuáles son los tipos de IRA?

Hay cuatro tipos populares de IRA: tradicional, Roth, SEP y SIMPLE. Aquí'hay un resumen:

IRA tradicional

Las aportaciones a las IRA tradicionales suelen ser deducibles de impuestos. Por ejemplo, la aportación de 6.000 dólares a una IRA tradicional podría reducir el importe de su renta imponible en 6.000 dólares. Sin embargo, los retiros de las cuentas IRA tradicionales durante la jubilación están sujetos a impuestos como ingresos ordinarios. El límite de contribución para las IRA tradicionales en 2021 y 2022 es de 6.000 dólares al año. Los mayores de 50 años pueden aportar hasta 7.000 dólares al año.

Si está casado y usted o su cónyuge tienen un plan de jubilación en el trabajo, la cantidad de su contribución a la IRA tradicional que puede deducirse se reduce, o se elimina por completo, una vez que se alcanzan ciertos ingresos. Puede seguir haciendo aportaciones, pero no serán deducibles de impuestos. Si usted y su cónyuge no tienen planes de jubilación en el trabajo, pueden deducir su aportación a la IRA independientemente de sus ingresos.

Límites de deducción de las cuentas individuales tradicionales en 2021 y 2022

Cuánto puede deducirse de sus impuestos de las aportaciones a la IRA tradicional? Estos límites de ingresos sólo se aplican si usted (o su cónyuge) tiene un plan de jubilación en el trabajo.

Pulse para ampliar la tabla

Estado de declaración

2021 MAGI

2022 MAGI

Deducción

Soltero o cabeza de familia (y cubierto por un plan de jubilación en el trabajo)

66.000 $ o menos

68.000 $ o menos

Deducción total

Más de 66.000 dólares pero menos de 76.000 dólares

Más de 68.000 dólares pero menos de 78.000 dólares

Deducción parcial

76.000 dólares o más

78.000 $ o más

No hay deducción

Casado que presenta una declaración conjunta (y está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo)

105.000 $ o menos

109.000 dólares o menos

Deducción completa

Más de 104.000 dólares pero menos de 124.000 dólares

Más de 105.000 dólares pero menos de 125.000 dólares

Deducción parcial

125.000 dólares o más

129.000 dólares o más

No hay deducción

Casado que presenta una declaración conjunta (cónyuge cubierto por un plan de jubilación en el trabajo)

198.000 dólares o menos

204.000 dólares o menos

Deducción total

Más de $198.000 pero menos de $208.000

Más de 204.000 dólares pero menos de 214.000 dólares

Deducción parcial

208.000 dólares o más

214.000 dólares o más

No hay deducción

Casado que declara por separado (usted o su cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo)

Menos de 10.000 dólares

Menos de 10.000 dólares

Deducción parcial

10.000 dólares o más

10.000 dólares o más

No hay deducción

Por lo general, puede realizar distribuciones de una IRA tradicional a partir de los 59 años y medio. Si sacas el dinero antes, puede que tengas que pagar una multa del 10% (hay algunas excepciones). Tienes que empezar a tomar las distribuciones mínimas requeridas cuando alcanzas la edad de 70 1/2 o 72 años, dependiendo de tu cumpleaños.

» MÁS: Más información sobre las cuentas IRA tradicionales y cómo abrir una

IRA Roth

Las aportaciones a las IRAs Roth no son deducibles, pero los retiros de las IRAs Roth están libres de impuestos y no hay impuestos sobre las ganancias de las inversiones. Es una opción atractiva para los inversores que tienen mucho tiempo antes de jubilarse, dice Aaron.

«La cuestión es si quiere pagar sus impuestos ahora o más tarde? Para mí, prefiero pagar impuestos ahora», dice.

Piensa que una IRA Roth paga impuestos sobre la semilla frente a. pagar impuestos sobre la cosecha.

"No tengo la bola mágica y nunca puedo decir que sé lo que va a pasar en el futuro, pero si los impuestos suben, y estás sacando ese dinero en el futuro, tienes la posibilidad de minimizar los impuestos que pagas.»

En 2021 y 2022, el límite de contribución anual es de $ 6,000 ($ 7,000 si tiene 50 años o más) para los ingresos brutos ajustados modificados por debajo de $ 140,000 para los declarantes solteros en 2021 ($ 144,000 en 2022) o $ 208,000 para las personas casadas que presentan una declaración conjunta ($ 214,000 en 2022).

» MÁS: Más información sobre las cuentas IRA Roth y cómo abrir una

¿Cumple los requisitos para una Roth?

Pulse para ampliar la tabla

Situación fiscal

2021 MAGI

2022 MAGI

Aportación máxima anual

Soltero, cabeza de familia o casado que presenta una declaración por separado (si no ha vivido con su cónyuge durante el año)

Menos de 125.000 dólares

Menos de 129.000 dólares

6.000 dólares (7.000 dólares si tiene 50 años o más)

125.000 dólares hasta 140.000 dólares

129.000 dólares hasta 144.000 dólares

La contribución se reduce

140.000 dólares o más

144.000 $ o más

No se permite ninguna aportación

Casados que presentan una declaración conjunta o viudos que reúnen los requisitos necesarios

Menos de 198.000 dólares

Menos de 204.000 dólares

6.000 $ (7.000 $ si tiene 50 años o más)

hasta un máximo de 208.000 dólares

204.000 dólares hasta 214.000 dólares

La contribución se reduce

208.000 dólares o más

214.000 dólares o más

No se permite ninguna aportación

Los casados que declaren por separado (si han vivido con su cónyuge en algún momento del año)

Menos de 10.000 dólares

Menos de 10.000 dólares

La aportación se reduce

10.000 $ o más

10.000 dólares o más

No se permite ninguna aportación

IRA SEP

Por lo general, las cuentas IRA SEP son cuentas IRA para trabajadores por cuenta propia o propietarios de pequeñas empresas con pocos o ningún empleado. Al igual que las IRA tradicionales, las aportaciones son deducibles de impuestos. Las inversiones crecen con impuestos diferidos hasta la jubilación, cuando las distribuciones se gravan como ingresos.

En 2022, las aportaciones se limitan al 25% de la remuneración o a 61.000 $, lo que sea menor. En 2021, el límite era el 25% de la remuneración o 58.000 dólares. No existe una aportación de recuperación a partir de los 50 años para las cuentas IRA SEP, y las cuentas IRA SEP requieren distribuciones mínimas a partir de los 72 años. Las IRAs SEP requieren contribuciones proporcionales para cada empleado elegible si los dueños de los negocios contribuyen para ellos mismos.

» MÁS: Más información sobre las cuentas IRA SEP y cómo abrir una

IRA SIMPLE

Las SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees Individual Retirement Accounts) son para pequeñas empresas con menos de 100 empleados. Al igual que las IRA tradicionales, las aportaciones son deducibles de impuestos. Las inversiones crecen con impuestos diferidos hasta la jubilación, cuando las distribuciones se gravan como ingresos. Los límites de contribución del empleado para una IRA SIMPLE en 2022 son de 14.000 dólares al año (13.500 dólares en 2021) para los menores de 50 años. Las personas de 50 años o más pueden hacer una aportación adicional de 3.000 dólares para ponerse al día. Las aportaciones del empleador son obligatorias.

» MÁS: Conozca más sobre las IRAs SIMPLE y cómo abrir una

Las ventajas de una cuenta IRA

«El principal beneficio de una IRA es la posibilidad de tener más opciones de inversión», dice Aaron, el planificador financiero certificado.

Es posible que un 401(k) o una pensión no proporcionen suficientes ingresos para la jubilación. Poner el importe máximo de las aportaciones en una IRA puede ayudarle a prepararse para la jubilación, ahorrar en impuestos y acceder a opciones de inversión que su plan de jubilación en el lugar de trabajo podría no ofrecerle.

«Hay mucha más flexibilidad en lo que se puede hacer», dice Aaron.

Y, según Aaron, puede utilizar el dinero de su IRA en otras cosas, como la compra de una primera vivienda, la universidad o una discapacidad que reúna los requisitos necesarios.

¿Es mejor tener una 401(k) o una IRA??

Puede tener ambas cosas. Puede obtener la totalidad de la aportación del empleador a su plan 401(k) y abrir una IRA para aumentar sus ahorros para la jubilación.

Si no recibe la aportación del empleador, si tiene previsto alcanzar el máximo de su plan 401(k), o si su plan 401(k) tiene pocas opciones de inversión o altas comisiones, puede ser una buena idea invertir principalmente en una cuenta IRA.

La gran diferencia entre una cuenta IRA y un 401(k) es que los empleadores ofrecen 401(k), mientras que usted abriría una IRA por sí mismo a través de un corredor o un banco. Como señaló Aaron, las IRA suelen ofrecer más opciones de inversión; las 401(k) permiten mayores aportaciones anuales.

Si tiene un antiguo 401(k), también puede trasladar ese dinero a una cuenta IRA renovable. Una de las ventajas de las cuentas IRA es que, si se hace correctamente, el dinero mantiene su condición de impuesto diferido y no genera impuestos ni penalizaciones por retiro anticipado.

» MÁS: IRA vs. 401(k): cómo elegir

Cómo abrir una cuenta IRA

Dos formas populares de obtener una IRA son a través de corredores y robo-asesores.

  • Corredores de bolsa: Si quiere elegir las inversiones por sí mismo, un corredor de bolsa online puede ser una buena opción. Revise nuestras mejores cuentas IRA para comparar.

  • Robo-asesores: Si quiere que le ayuden a gestionar su cuenta de jubilación, considere la posibilidad de recurrir a un robo-asesor, un servicio que selecciona por usted inversiones de bajo coste y adecuadas al riesgo. Vea nuestra lista de los mejores robo-asesores para ayudarle a elegir el más adecuado para usted.

Consulte nuestra guía para abrir una cuenta IRA para obtener más información sobre cómo ingresar dinero en su cuenta.

La editora de nuestro sitio web, Pamela de la Fuente, ha contribuido a este informe.


Qué es una IRA? Definición y funcionamiento
Una cuenta de jubilación individual ofrece valiosas ventajas fiscales para los ahorradores de jubilación. Así es como funcionan las cuentas IRA.Andrea Coombes, Tina Orem 8 de enero de 2022

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.


La información sobre inversiones que se ofrece en esta página es sólo para fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan determinadas acciones o valores.

Qué es una IRA?

Una cuenta individual de jubilación (IRA) es una cuenta de inversión con impuestos diferidos que le ayuda a ahorrar para la jubilación. Existen cuatro tipos populares de cuentas de jubilación -tradicional, Roth, SEP y SIMPLE- y todas ofrecen ventajas fiscales que le recompensan por ahorrar. Puede abrir una cuenta IRA en bancos, robo-asesores y corredores de bolsa, y sus contribuciones pueden ser deducibles de impuestos, o los retiros pueden ser libres de impuestos.

Algunas personas pueden escuchar IRA y pensar en el Ejército Republicano Irlandés, pero no estamos hablando de eso. Nos referimos a las cuentas de jubilación que el IRS denomina oficialmente acuerdos individuales de jubilación.

Cómo funcionan las cuentas IRA?

Invertir en una IRA permite que su dinero crezca y se componga, dice el planificador financiero certificado Matt Aaron, fundador de Washington, D.C.-con sede en Lux Wealth Planning, una filial de Northwestern Mutual. Puede invertir en acciones, bonos y otros activos. El crecimiento del saldo de su cuenta a lo largo del tiempo depende de cómo invierta y de la cantidad que aporte a la IRA. (Vea cómo invertir su cuenta IRA para conocer estrategias de inversión sencillas.)

«Siempre hay que tener en cuenta la situación financiera y la tolerancia al riesgo, pero quien no necesite el dinero en los próximos cinco años, debería estar más orientado a la renta variable», dice Aaron. Eso significa invertir en acciones y tener una IRA.

«Esa es la forma de superar la inflación», dice.

Las cuentas individuales tienen límites de aportación anual. Por lo general, usted (o su cónyuge) debe tener ingresos para contribuir a una IRA. Hay normas de retirada de fondos. Puede enfrentarse a una penalización del 10% y a una factura fiscal si retira el dinero antes de los 59 años y medio, a menos que pueda acogerse a una excepción.

» ¿Está usted en camino a la jubilación?? Consulte nuestra calculadora de jubilación

Anuncio

la calificación de nuestro sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación para los corredores de bolsa online y los robo-asesores tiene en cuenta más de 15 factores, incluyendo las comisiones y los mínimos de las cuentas, las opciones de inversión, la atención al cliente y las capacidades de la aplicación móvil. la calificación de nuestro sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación para los corredores de bolsa online y los robo-asesores tiene en cuenta más de 15 factores, incluyendo las comisiones y los mínimos de las cuentas, las opciones de inversión, la atención al cliente y las capacidades de la aplicación móvil. nuestra calificación de la página web las calificaciones de nuestra página web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación para los corredores en línea y los robo-asesores tiene en cuenta más de 15 factores, incluyendo las comisiones y los mínimos de la cuenta, las opciones de inversión, la atención al cliente y las capacidades de la aplicación móvil.
Más información Más información Más información
Tasas

$0

Tasas

0%

comisión de gestión

Tasas

0.25%

comisión de gestión

Cuenta mínima

$0

Cuenta mínima

$0

Cuenta mínima

$0

Promoción

Ninguna

no hay promoción disponible en este momento

Promoción

Gratis

asesoramiento profesional más descuentos en los préstamos con un depósito cualificado

Promoción

Hasta 1 año

de gestión gratuita con un depósito válido

Cuáles son los tipos de cuentas IRA?

Hay cuatro tipos populares de IRA: tradicional, Roth, SEP y SIMPLE. Aquí'un resumen:

Cuenta IRA tradicional

Las aportaciones a las cuentas IRA tradicionales suelen ser deducibles de los impuestos. Por ejemplo, la aportación de 6.000 $ a una cuenta IRA tradicional podría reducir el importe de su renta imponible en 6.000 $. Sin embargo, los retiros de las cuentas IRA tradicionales durante la jubilación están sujetos a impuestos como ingresos ordinarios. El límite de aportación para las cuentas individuales tradicionales en 2021 y 2022 es de 6.000 dólares al año. Los mayores de 50 años pueden aportar hasta 7.000 dólares al año.

Si está casado y usted o su cónyuge tienen un plan de jubilación en el trabajo, la cantidad de su contribución a la IRA tradicional que puede deducirse se reduce, o se elimina por completo, una vez que alcanza unos determinados ingresos. Puedes seguir haciendo aportaciones, pero no serán deducibles fiscalmente. Si usted y su cónyuge no tienen planes de jubilación en el trabajo, pueden deducir su aportación a la IRA sin importar sus ingresos.

Límites de deducción de la IRA tradicional en 2021 y 2022

Cuánto puede deducirse de sus impuestos de sus aportaciones a la IRA tradicional? Estos límites de ingresos sólo se aplican si usted (o su cónyuge) tiene un plan de jubilación en el trabajo.

Pulse para ampliar la tabla

Situación fiscal

2021 MAGI

2022 MAGI

Deducción

Soltero o cabeza de familia (y cubierto por un plan de jubilación en el trabajo)

66.000 dólares o menos

68.000 dólares o menos

Deducción completa

Más de 66.000 dólares pero menos de 76.000 dólares

Más de 68.000 dólares pero menos de 78.000 dólares

Deducción parcial

76.000 dólares o más

78.000 dólares o más

Sin deducción

Casado que presenta una declaración conjunta (y está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo)

105.000 dólares o menos

109.000 dólares o menos

Deducción total

Más de 104.000 dólares pero menos de 124.000 dólares

Más de 105.000 dólares pero menos de 125.000 dólares

Deducción parcial

125.000 dólares o más

129.000 $ o más

Sin deducción

Casado que presenta una declaración conjunta (cónyuge cubierto por un plan de jubilación en el trabajo)

198.000 dólares o menos

204.000 dólares o menos

Deducción total

Más de 198.000 dólares pero menos de 208.000 dólares

Más de 204.000 dólares pero menos de 214.000 dólares

Deducción parcial

A partir de 208.000 dólares

214.000 dólares o más

Sin deducción

Casado que declara por separado (usted o su cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo)

Menos de 10.000 dólares

Menos de 10.000 dólares

Deducción parcial

10.000 dólares o más

10.000 dólares o más

Sin deducción

Por lo general, se pueden realizar distribuciones de una cuenta IRA tradicional a partir de los 59 años y medio. Si retira el dinero antes de esa fecha, puede tener que pagar una penalización del 10% (hay algunas excepciones). Debe comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas cuando cumpla 70 años y medio o 72 años, dependiendo de su cumpleaños.

» MÁS: Conozca más sobre las IRA tradicionales y cómo abrir una

IRA Roth

Las aportaciones a las cuentas IRA Roth no son deducibles de impuestos, pero los retiros de las cuentas IRA Roth están libres de impuestos y no hay impuestos sobre las ganancias de las inversiones. Es una opción atractiva para los inversores que tienen mucho tiempo antes de jubilarse, dice Aaron.

«La cuestión es si quieres pagar tus impuestos ahora o más tarde? Para mí, prefiero pagar impuestos ahora», dice.

Piensa que una IRA Roth paga impuestos sobre la semilla frente a. pagar impuestos sobre la cosecha.

"No tengo la bola mágica y nunca puedo decir que sé lo que va a pasar en el futuro, pero si los impuestos suben, y estás sacando ese dinero en el futuro, tienes la posibilidad de minimizar los impuestos que pagas.»

En 2021 y 2022, el límite de contribución anual es de 6.000 dólares (7.000 dólares si tiene 50 años o más) para los ingresos brutos ajustados modificados inferiores a 140.000 dólares para los declarantes solteros en 2021 (144.000 dólares en 2022) o 208.000 dólares para las personas casadas que presentan una declaración conjunta (214.000 dólares en 2022).

» MÁS: Más información sobre las cuentas IRA Roth y cómo abrir una

¿Cumple los requisitos para una Roth??

Pulse para ampliar la tabla

Estado de declaración

2021 MAGI

2022 MAGI

Contribución máxima anual

Soltero, cabeza de familia o casado que declara por separado (si no ha vivido con su cónyuge durante el año)

Menos de 125.000 dólares

Menos de 129.000 dólares

6.000 $ (7.000 $ si tiene 50 años o más)

125.000 dólares hasta 140.000 dólares

129.000 dólares hasta 144.000 dólares

La contribución se reduce

140.000 dólares o más

144.000 dólares o más

No se permite la aportación

Casado que presenta una declaración conjunta o viudo(a) que reúne los requisitos necesarios

Menos de 198.000 dólares

Menos de 204.000 dólares

6.000 $ (7.000 $ si tiene 50 años o más)

198.000 dólares hasta 208.000 dólares

204.000 dólares hasta 214.000 dólares

Las aportaciones se reducen

208.000 dólares o más

214.000 dólares o más

No se permite ninguna aportación

Casado que declara por separado (si ha vivido con su cónyuge en algún momento del año)

Menos de 10.000 dólares

Menos de 10.000 dólares

La contribución se reduce

10.000 dólares o más

10.000 dólares o más

No se permite ninguna aportación

IRA SEP

Por lo general, las cuentas IRA SEP son cuentas IRA para autónomos o propietarios de pequeñas empresas con pocos o ningún empleado. Al igual que las IRA tradicionales, las contribuciones son deducibles de impuestos. Las inversiones crecen con impuestos diferidos hasta la jubilación, cuando las distribuciones se gravan como ingresos.

En 2022, las contribuciones están limitadas al 25% de la compensación o a 61.000 dólares, lo que sea menor. En 2021, el límite era el 25% de la remuneración o 58.000 dólares. No existe una aportación de recuperación a partir de los 50 años para las IRA SEP, y las IRA SEP requieren distribuciones mínimas a partir de los 72 años. Las SEP IRAs requieren contribuciones proporcionales para cada empleado elegible si los dueños de los negocios contribuyen para ellos mismos.

» MÁS: Más información sobre las cuentas IRA SEP y cómo abrir una

IRA SIMPLE

Las IRA SIMPLE (Savings Incentive Match Plan for Employees Individual Retirement Accounts) son para pequeñas empresas con menos de 100 empleados. Al igual que las IRA tradicionales, las aportaciones son deducibles de impuestos. Las inversiones crecen con impuestos diferidos hasta la jubilación, cuando las distribuciones se gravan como ingresos. Los límites de contribución del empleado para una IRA SIMPLE en 2022 son de 14.000 dólares al año (13.500 dólares en 2021) para los menores de 50 años. Las personas de 50 años o más pueden hacer una contribución adicional de 3.000 dólares para ponerse al día. Las aportaciones de la empresa son obligatorias.

» MÁS: Más información sobre las IRA SIMPLE y cómo abrir una

Las ventajas de una IRA

«La principal ventaja de una cuenta IRA es la posibilidad de tener más opciones de inversión», dice Aaron, planificador financiero certificado.

Un 401(k) o una pensión pueden no proporcionar suficientes ingresos para la jubilación. Poner la cantidad máxima de contribución en una IRA puede ayudarle a prepararse para la jubilación, ahorrar en impuestos y acceder a opciones de inversión que su plan de jubilación en el lugar de trabajo podría no ofrecer.

«Hay mucha más flexibilidad en lo que se puede hacer», dice Aaron.

Y, según Aaron, se puede utilizar el dinero de la IRA para otras cosas, como la compra de una primera vivienda, la universidad o una discapacidad que reúna los requisitos necesarios.

Es mejor tener un 401(k) o una IRA?

Puede tener ambas. Puede obtener la plena participación de su empleador en su plan 401(k), y abrir una cuenta IRA para aumentar sus ahorros para la jubilación.

Si no recibe la aportación de su empresa, si tiene previsto alcanzar el máximo de su plan 401(k), o si su plan 401(k) tiene pocas opciones de inversión o altas comisiones, puede ser una buena idea invertir principalmente en una IRA.

La gran diferencia entre una cuenta IRA y un plan 401(k) es que los empleadores ofrecen planes 401(k), mientras que usted mismo abriría una cuenta IRA a través de un corredor de bolsa o un banco. Como señaló Aaron, las cuentas individuales suelen ofrecer más opciones de inversión; los planes 401(k) permiten mayores aportaciones anuales.

Si tiene un antiguo plan 401(k), también puede trasladar ese dinero a una cuenta IRA. Una de las ventajas de una cuenta IRA de transferencia es que, si se hace correctamente, el dinero mantiene su condición de impuesto diferido y no genera impuestos ni penalizaciones por retiro anticipado.

» MÁS: IRA frente a. 401(k): cómo elegir

Cómo abrir una cuenta IRA

Dos formas populares de obtener una IRA son a través de corredores y robo-asesores.

  • Los corredores de bolsa: Si quiere elegir las inversiones por sí mismo, un corredor de bolsa online puede ser una buena opción. Revise nuestras mejores cuentas IRA para comparar.

  • Robo-asesores: Si quiere que le ayuden a gestionar su cuenta de jubilación, considere la posibilidad de recurrir a un robo-asesor, un servicio que selecciona por usted inversiones de bajo coste y adecuadas al riesgo. Consulte nuestra lista de los mejores robo-asesores para que le ayuden a elegir el más adecuado para usted.

Consulte nuestra guía para abrir una cuenta individual de jubilación para obtener más información sobre cómo ingresar dinero en su cuenta.

La editora de nuestro sitio web, Pamela de la Fuente, ha contribuido a este informe.

Deja un comentario