¿Qué es una cuenta de corretaje y cómo se abre??

Qué es una cuenta de corretaje?

Una cuenta de corretaje es el tipo de cuenta que se utiliza para comprar y vender valores como acciones, bonos y fondos de inversión. Puede abrir una cuenta de corretaje en una serie de empresas de corretaje autorizadas, desde corredores de bolsa de servicio completo más caros hasta corredores de descuento en línea de bajo coste.

Puede transferir dinero a su cuenta y sacarlo de ella de forma similar a una cuenta bancaria, pero a diferencia de los bancos, las cuentas de corretaje le dan acceso al mercado de valores y a otras inversiones.

También verá que las cuentas de corretaje se denominan cuentas imponibles, porque los ingresos de las inversiones en una cuenta de corretaje se gravan como ganancias de capital. Esto se compara con las cuentas de jubilación (como las IRA) que tienen un conjunto diferente de normas fiscales y de retirada, y pueden ser mejores para los ahorros de jubilación y la inversión.

» Listo para comparar cuentas de corretaje? Vea nuestro resumen de los mejores corredores de bolsa online

Cómo funcionan las cuentas de corretaje?

Muchos corredores le permiten abrir una cuenta de corretaje rápidamente en línea, y por lo general no se necesita una gran cantidad de dinero para hacerlo – de hecho, muchas empresas de corretaje le permiten abrir una cuenta sin depósito inicial. Sin embargo, tendrá que depositar fondos en la cuenta antes de comprar inversiones. Puede hacerlo transfiriendo dinero desde su cuenta corriente o de ahorros, o desde otra cuenta de corretaje.

El dinero y las inversiones de su cuenta de corretaje son de su propiedad y puede vender las inversiones en cualquier momento. El corredor mantiene su cuenta y actúa como intermediario entre usted y las inversiones que desea comprar.

No hay límite en el número de cuentas de corretaje que puede tener, ni en la cantidad de dinero que puede depositar en una cuenta de corretaje imponible cada año. No debería haber ninguna comisión por abrir una cuenta de corretaje.

» Más información: Cuándo abrir varias cuentas de corretaje – y por qué

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Cómo elegir un proveedor de cuentas de corretaje

Hay dos opciones principales que satisfacen las necesidades de la mayoría de los inversores: los brokers online y los robo-asesores. Ambos ofrecen cuentas de jubilación y cuentas de corretaje sujetas a impuestos.

Cuenta de corretaje en línea

Si quiere comprar y gestionar sus propias inversiones, una cuenta de corretaje en un corredor de bolsa online es para usted.

Una cuenta de inversión con una empresa de corretaje en línea le permite comprar y vender inversiones a través del sitio web del corredor. Los brokers de descuento ofrecen una gama de inversiones, incluyendo acciones, fondos de inversión y bonos.

«Desea comparar opciones? Consulte nuestro resumen de los mejores brokers para principiantes.

Cuenta de corretaje gestionada

Una cuenta de corretaje gestionada incluye la gestión de la inversión, ya sea por parte de un asesor de inversiones humano o de un robo-asesor. Un robo-asesor ofrece una alternativa de bajo coste a la contratación de un gestor de inversiones humano: Estas empresas utilizan sofisticados algoritmos informáticos para elegir y gestionar sus inversiones por usted, en función de sus objetivos y su calendario de inversión.

Los robo-asesores son probablemente una buena opción para usted si desea no intervenir en sus inversiones. Tenemos una lista completa de los mejores robo-asesores.

Nota: No recomendamos invertir el dinero que necesita en los próximos cinco años. Si está ahorrando para un objetivo a corto plazo, omita la cuenta de corretaje o de inversión y considere estas opciones para inversiones a corto plazo.

Cómo abrir una cuenta de corretaje

La apertura de una cuenta de corretaje es un proceso sencillo: normalmente se puede completar una solicitud en línea en menos de 15 minutos. (En la mayoría de los estados, es necesario tener 18 años para abrir una cuenta propia, pero aquí se explica cómo los padres pueden crear una cuenta de corretaje para sus hijos).)

Una vez que haya abierto la cuenta de inversión, tendrá que iniciar un depósito o una transferencia de fondos. Parece complicado, pero hoy en día es un proceso bastante sencillo vincular su cuenta bancaria con una cuenta de corretaje, y puede hacerse en línea.

Algunos corredores de bolsa pueden pedirle que verifique una transacción. En ese caso, tendrá que esperar a que el corredor deposite una pequeña suma en su cuenta bancaria -normalmente unos pocos céntimos- y confirmar la transacción haciendo saber a la correduría la cantidad exacta que se ha depositado. Si tiene alguna duda, el agente de bolsa puede guiarle en el proceso. Una vez que la transferencia se haya completado y su cuenta de corretaje haya recibido fondos, podrá comenzar a invertir.

Es posible que le pregunten si quiere una cuenta de efectivo o una cuenta de margen. Una cuenta de margen le permite pedir dinero prestado al agente de bolsa para realizar operaciones, pero pagará intereses y es arriesgada. Por lo general, lo mejor es abrir una cuenta de efectivo al principio.

«Busca orientación para empezar a invertir? Así se invierte en acciones

Cuentas de corretaje frente a. cuentas de jubilación

Una cuenta de corretaje estándar, o cuenta imponible, no ofrece ninguna ventaja fiscal por invertir a través de la cuenta: en la mayoría de los casos, sus ganancias de inversión serán gravadas. El lado positivo es que hay muy pocas reglas para estas cuentas: Puede sacar su dinero en cualquier momento, por cualquier motivo, e invertir todo lo que quiera. (Aquí están nuestras selecciones de las mejores cuentas de corretaje.)

Pero si quiere invertir para la jubilación, puede considerar la posibilidad de abrir una cuenta de jubilación en lugar de una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Una cuenta de jubilación, como una Roth o una IRA tradicional, es una cuenta de inversión con impuestos diferidos específicamente para sus ahorros de jubilación. Por eso, a diferencia de las cuentas de corretaje sujetas a impuestos, las cuentas de jubilación imponen restricciones sobre cuándo y cómo puede retirar el dinero, así como sobre la cantidad que puede aportar cada año. (Aquí tiene nuestra selección de las mejores cuentas IRA).)

Es posible que ya esté invirtiendo para la jubilación a través de su empresa: muchas compañías ofrecen un plan patrocinado por el empleador, como el 401(k), e igualan sus contribuciones. Puede abrir una cuenta IRA, pero le recomendamos que contribuya al menos lo suficiente a su plan 401(k) para obtener la participación.

La siguiente tabla ofrece un breve resumen de la comparación entre las cuentas de corretaje y las cuentas de jubilación.

Preguntas frecuentes¿Cuál es la mejor cuenta de corretaje para principiantes??

Las mejores cuentas de corretaje para principiantes suelen tener un mínimo de cuenta cero, una excelente atención al cliente y una plataforma fácil de usar. De los corredores de bolsa que nuestro sitio web revisa, TDAmeritrade, InteractiveBrokers, Fidelity y Charles Schwab recibieron las calificaciones más altas en nuestra lista de los mejores corredores de bolsa en línea para principiantes.

¿Hay un mínimo para abrir una cuenta de corretaje??

La mayoría de los corredores no exigen un mínimo de cuenta para empezar. Así que si eso te preocupa, busca un bróker que no lo tenga: hay muchas opciones estupendas que no exigen un mínimo. Recuerde, sin embargo, que el mínimo de una cuenta es diferente del mínimo de una inversión. El mínimo de la cuenta es una cantidad que tendría que depositar en la cuenta de corretaje sólo para abrirla. Un mínimo de inversión podría encontrarse en un fondo indexado, en el que tendría que comprar, digamos, 1.000 dólares en acciones para participar en el fondo.

¿Debo abrir una cuenta IRA o una cuenta de corretaje??

La decisión de abrir primero una cuenta IRA o una cuenta de corretaje sujeta a impuestos depende de su situación y de sus objetivos de inversión. Los planificadores financieros suelen recomendar, en primer lugar, que se contribuya al menos lo suficiente al plan 401(k) de la empresa para obtener la aportación de ésta, si es posible.

Si no es así, puede tener sentido abrir una cuenta IRA antes que una cuenta de corretaje, ya que las cuentas IRA tienen considerables ventajas fiscales y están diseñadas para el crecimiento a largo plazo. Si tiene una cuenta IRA y ya la está maximizando, y no tiene acceso a un plan 401(k) a través del trabajo o ya ha contribuido lo suficiente como para obtener al menos la contribución de su empresa, entonces una cuenta de corretaje podría ser el siguiente paso.

Consulte nuestra infografía sobre el flujo de caja para hacerse una idea más clara de cómo funciona todo esto.

¿Debo pagar impuestos por una cuenta de corretaje??

El hecho de abrir una cuenta de corretaje no significa que tenga que pagar impuestos adicionales. Pero una vez que compre acciones a través de una cuenta de corretaje, probablemente tendrá que pagar un impuesto sobre las ganancias de capital si las vende para obtener un beneficio más tarde.

Si la acción o el fondo que compra a través de una cuenta de corretaje paga dividendos, tendrá que pagar impuestos sobre esos dividendos aunque decida reinvertirlos. En ese caso, su agencia de valores le enviará el formulario DIV-1099, relativamente sencillo, para que lo incluya en su declaración de la renta.

Si invierte a través de una cuenta de jubilación, normalmente no tendrá que preocuparse de nada de esto.

¿Puedo retirar dinero de mi cuenta de corretaje??

Hay varios niveles para sacar dinero de su cuenta de corretaje. Si está invertido en acciones, tendrá que vender esas acciones, primero. Luego, una vez que el dinero esté disponible como efectivo en su cuenta (lo que, hoy en día, ocurre de forma bastante instantánea), es probable que tenga que esperar unos días antes de poder retirar ese dinero. Una vez que la operación se «liquida», puedes retirar el dinero, lo que puede tardar unos días más en aparecer en tu cuenta bancaria.

Así que, en circunstancias normales, no debería haber ningún problema para sacar dinero de su cuenta de corretaje, pero tenga en cuenta que podrían pasar varios días antes de que esté realmente disponible en su cuenta bancaria. En el caso de las corredurías que ofrecen gestión de efectivo además de servicios de corretaje, este proceso es mucho más rápido.

Cuál es la mejor cuenta de corretaje para principiantes?

Las mejores cuentas de corretaje para principiantes suelen tener un mínimo de cuenta cero, un excelente servicio de atención al cliente y una plataforma fácil de usar. De los corredores de bolsa que revisa nuestro sitio web, TDAmeritrade, InteractiveBrokers, Fidelity y Charles Schwab recibieron las calificaciones más altas en nuestra lista de los

Los mejores corredores de bolsa online para principiantes

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¿Hay un mínimo para abrir una cuenta de corretaje??

La mayoría de los corredores no exigen un mínimo de cuenta para empezar. Así que, si eso le preocupa, busque un corredor que no tenga ese impuesto: hay muchas opciones excelentes que no exigen un mínimo. Recuerde, sin embargo, que un mínimo de cuenta es diferente de un mínimo de inversión. El mínimo de una cuenta es una cantidad que debe depositar en la cuenta de corretaje sólo para abrirla. Un mínimo de inversión podría encontrarse en un fondo indexado, en el que tendría que comprar, digamos, 1.000 dólares en acciones para participar en el fondo.

¿Debo abrir una cuenta IRA o una cuenta de corretaje??

La decisión de abrir primero una cuenta IRA o una cuenta de corretaje sujeta a impuestos depende de su situación y de sus objetivos de inversión. Los planificadores financieros suelen recomendar, en primer lugar, que se contribuya al menos lo suficiente al plan 401(k) de la empresa para obtener la aportación de ésta, si es posible.

Si no es así, puede tener sentido abrir una cuenta IRA antes que una cuenta de corretaje, ya que las IRA tienen considerables ventajas fiscales y están diseñadas para el crecimiento a largo plazo. Si tiene una cuenta IRA y ya la está maximizando, y no tiene acceso a un plan 401(k) a través del trabajo o ya ha contribuido lo suficiente como para obtener al menos la contribución de su empresa, entonces una cuenta de corretaje podría ser el siguiente paso.

Vea nuestro

infografía del flujo de caja

para tener una mejor idea de cómo funciona todo esto.

¿Debo pagar impuestos por una cuenta de corretaje??

El hecho de abrir una cuenta de corretaje no significa que tenga que pagar impuestos adicionales. Pero una vez que compre acciones a través de una cuenta de corretaje, probablemente tendrá que

pagar un impuesto sobre las ganancias de capital

si luego lo vendes para obtener un beneficio.

Si la acción o el fondo que compra a través de una cuenta de corretaje paga dividendos, tendrá que pagar impuestos sobre esos dividendos aunque decida reinvertirlos. Si este es el caso, su agencia de valores le enviará el formulario fiscal DIV-1099, relativamente sencillo, para que lo incluya en su declaración de la renta.

Si invierte a través de una cuenta de jubilación, normalmente no tendrá que preocuparse por nada de esto.

¿Puedo retirar dinero de mi cuenta de corretaje??

Hay varios niveles para sacar dinero de su cuenta de corretaje. Si está invertido en acciones, tendrá que vender esas acciones, primero. Luego, una vez que el dinero esté disponible como efectivo en su cuenta (lo que, hoy en día, ocurre de forma bastante instantánea), es probable que tenga que esperar unos días antes de poder retirar ese dinero. Una vez que la operación se «liquida», puede retirar el dinero, lo que puede tardar unos días más en aparecer en su cuenta bancaria.

Así que, en circunstancias normales, no debería haber ningún problema para sacar el dinero de su cuenta de corretaje, pero tenga en cuenta que podrían pasar varios días antes de que esté realmente disponible en su cuenta bancaria. En el caso de las corredurías que ofrecen gestión de efectivo además de servicios de corretaje, este proceso es mucho más rápido.