Una comprobación de crédito dura puede restarle algunos puntos a su puntuación temporalmente, pero una consulta suave no la afecta.nuestro sitio web Sep 4, 2020
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Una consulta dura es una petición para comprobar su crédito, normalmente para tomar una decisión sobre su solicitud de préstamo o tarjeta de crédito. Puede recortar algunos puntos de su puntuación de crédito, pero es temporal.
Cuando usted mismo comprueba su crédito, se trata de una consulta de crédito blanda o soft credit check, y no afecta a su puntuación.
La Ley de Informes de Crédito Justos impone restricciones sobre cuándo y por qué se puede comprobar su informe de crédito.
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Qué es una consulta dura?
Una consulta dura, también llamada «hard pull» o «hard credit check», requiere su consentimiento. Se activa cuando solicita un crédito, como una hipoteca, una tarjeta de crédito, un préstamo para automóviles, un préstamo para estudiantes o un préstamo personal. No se da si sólo se busca la precalificación para decidir si se solicita.
Esta consulta pasa a formar parte de su informe de crédito, lo que significa que cualquier persona que consulte su crédito puede verla. Una consulta dura permanecerá en su informe de crédito durante unos dos años, pero deja de afectar a su puntuación de crédito en menos de un año.
¿Cómo afecta una consulta dura a su puntuación de crédito??
Una sola consulta dura puede restarle hasta 5 puntos a su puntuación FICO. Sin embargo, con el modelo FICO más utilizado, todas las consultas dentro de un período de 45 días se consideran como una sola consulta cuando usted está «comprando tasas», como en el caso de los préstamos hipotecarios, para estudiantes y para automóviles. Los modelos FICO más antiguos y VantageScore, competidor de FICO', también agrupan las consultas para la búsqueda de tarifas, pero en un período de 14 días. Un portavoz de VantageScore dijo que una consulta dura puede recortar hasta 10 puntos de un VantageScore.
La mayoría de los prestamistas o emisores de tarjetas sacarán un informe de crédito de sólo una de las tres principales agencias de crédito – Equifax, Experian o TransUnion. Para que la consulta aparezca sólo en uno de sus informes de crédito. La excepción es una hipoteca, en la que se suelen consultar las tres agencias de crédito.
Es inteligente limitar las consultas duras. Antes de solicitar un crédito, compruebe para estar lo más seguro posible de que es probable que le aprueben para no perder puntos de puntuación sin conseguir la aprobación que busca. Evite solicitar un crédito por impulso. Considere si un descuento o una bonificación que espera recibir merece la pena por la posible merma de su puntuación de crédito. Si tiene un crédito excelente, unos pocos puntos pueden no ser un gran problema. Sin embargo, si tiene una calidad crediticia límite, piénselo dos veces.
Qué es una consulta blanda?
Las investigaciones suaves, también conocidas como soft pulls o soft credit checks, pueden ocurrir sin que usted lo sepa. Si alguna vez ha recibido una oferta de tarjeta de crédito en el correo, es probable que la compañía de tarjetas de crédito hizo una verificación de crédito suave para ver si es probable que califique. Lo mismo ocurre con otros tipos de ofertas de préstamos, o cuando un agente hipotecario o un prestamista realiza una precalificación o una preaprobación.
Los empleadores también pueden hacer una comprobación de sus antecedentes, incluyendo una mirada a un informe de crédito modificado. Aunque necesitan su consentimiento para consultar su informe de crédito, no se considera una consulta dura porque no es para decidir si le conceden un crédito.
Lo más importante es que la comprobación de su propio crédito es una investigación suave, por lo que no afectará a su puntuación. Puede obtener su informe de crédito gratuito a petición de un sitio web de finanzas personales como el nuestro. O bien, puedes utilizar AnnualCreditReport.com para obtener sus informes de las tres principales agencias de crédito. Los informes son gratuitos y, hasta el 20 de abril de 2022, tiene derecho a uno por semana.
Cuando consulte sus propios informes de crédito, verá las consultas suaves, pero éstas no aparecen en los informes que ven los acreedores.
Consulta de crédito dura o consulta suave?
Algunas consultas pueden ser blandas o duras. Si alquilas un coche, solicitas el alquiler de un apartamento, te das de alta en la televisión por cable o en el servicio de Internet, abres una cuenta en una institución financiera, o simplemente alguien necesita verificar tu identidad, es posible que recibas una consulta dura o una consulta blanda. La única forma de saberlo con antelación es preguntar al posible propietario o proveedor de servicios.
Por último, si usted cree que una consulta dura está en su informe de crédito pero no debería estarlo, puede disputar una consulta dura al igual que puede hacerlo con otra información inexacta. Definitivamente vale la pena perseguirlo porque podría sugerir un fraude o un robo de identidad.