Qué es una cartera?

La palabra «bitcoin» se oye continuamente: Tu tío no para de hablar de su cartera, tu compañera de trabajo se lamenta de su cartera de inversiones y tu mejor amigo no para de contarte que está añadiendo fondos indexados a su cartera. ¿Qué es exactamente una cartera?? Suele ser el conjunto de activos de un inversor.

Definición de la cartera

Una cartera es el conjunto de inversiones o activos financieros de una persona o institución, incluyendo acciones, bonos, inmuebles, fondos de inversión y otros valores. A "cartera" se refiere a todas sus inversiones, que no tienen por qué estar alojadas en una sola cuenta.

Fuera del mundo financiero, una cartera puede referirse a colecciones de otros elementos: por ejemplo, un artista puede tener una cartera que muestre sus obras de arte, o un estudiante puede tener una cartera que destaque sus logros académicos.

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Qué hay que tener en cuenta al crear una cartera

Hay algunas cosas que hay que tener en cuenta al crear una cartera, como la diversificación y la tolerancia al riesgo.

Estos factores se combinan para ayudarle a determinar la asignación de activos, es decir, lo que se incluye exactamente en su cartera de inversiones y en qué cantidades. Su asignación de activos detalla qué porcentaje de su cartera se dedica a cada tipo de inversión.

La diversificación es la clave del éxito al invertir. La distribución de su dinero para invertirlo en diferentes empresas, sectores y regiones geográficas reduce el riesgo general al garantizar que el rendimiento de su cartera no dependa demasiado de un activo en particular. Por ejemplo, si toda su cartera está invertida en una acción, y esa acción se hunde, es probable que su cartera también se vea afectada. Si su cartera tiene activos que representan a muchas empresas e industrias, su cartera está mejor construida para soportar las turbulencias del mercado.

La tolerancia al riesgo es su disposición a aceptar pérdidas de inversión a cambio de la posibilidad de obtener mayores rendimientos. En otras palabras, se trata de lo preparado que está para afrontar financiera (y emocionalmente) la volatilidad del mercado. La tolerancia al riesgo viene determinada en parte por lo cerca que esté de su objetivo de inversión: si su objetivo está lejos, tiene mucho tiempo para aguantar las subidas y bajadas de la bolsa y puede invertir en inversiones agresivas como acciones o fondos de inversión en acciones. Si su objetivo es en los próximos cinco años, es probable que asuma menos riesgos porque no tendrá tiempo de recuperarse de las pérdidas del mercado.

Qué incluye una cartera

Una cartera se compone de cuentas de inversión y de las inversiones específicas dentro de esas cuentas. Estas son algunas de las cuentas e inversiones que se consideran parte de su cartera.

Cuentas de inversión

Puede tener varias cuentas que contengan diversas inversiones destinadas a diferentes fines: por ejemplo, un 401(k) para la jubilación y una cuenta de corretaje para incursionar en el comercio de acciones. Pero piense en su cartera de inversión como un término general que engloba todas sus cuentas de inversión, incluidas:

• Un 401(k) u otro plan de jubilación patrocinado por el empleador.

• Una cuenta de jubilación individual.

• Una cuenta de corretaje imponible.

• Una cuenta con un robo-advisor.

• Dinero en efectivo en cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario o invertido en certificados de depósito.

• Cuentas de préstamos entre particulares.

Inversiones específicas

Estos son algunos de los tipos de inversiones que se suelen encontrar en una cartera, así como el riesgo que suelen conllevar.

Acciones: Las acciones dan a los particulares una participación en la propiedad de una empresa. La compra de acciones individuales conlleva un gran riesgo, pero históricamente las acciones han proporcionado la mayor tasa de rendimiento medio. Más información sobre cómo comprar acciones.

Bonos: Los bonos son préstamos utilizados por una empresa o un gobierno para pedir dinero prestado a un inversor. Los bonos son menos arriesgados que las acciones, aunque algunos todavía conllevan el riesgo de que el prestatario pueda incumplir su préstamo. Aprenda a comprar bonos.

Fondos de inversión: Los fondos de inversión le permiten invertir en muchas acciones, bonos u otras inversiones a la vez, lo que proporciona a su cartera una diversificación instantánea. Esta diversificación hace que los fondos de inversión sean menos arriesgados que las acciones individuales, pero el nivel de riesgo viene determinado en parte por el riesgo de los componentes. Todos los fondos de inversión tienen cierto grado de riesgo. Más información sobre cómo invertir en fondos de inversión.

Bienes inmuebles: Los fondos de inversión inmobiliaria que cotizan en bolsa son empresas o asociaciones que poseen (y a veces gestionan) bienes inmuebles, como edificios de apartamentos o propiedades comerciales. También puede invertir en REITS no cotizados a través de una plataforma de inversión inmobiliaria online como Fundrise. Los REITs que cotizan en bolsa pueden comprarse y venderse a voluntad, mientras que los REITs que no cotizan en bolsa no tienen liquidez, lo que significa que no podrá venderlos en cualquier momento.

4 tipos comunes de carteras

Hay muchos tipos de carteras, pero a continuación se indican algunas de las más comunes. Para crear su cartera ideal, puede acabar combinando algunos de los siguientes estilos. Por ejemplo, puedes tener una cartera agresiva que contenga exclusivamente inversiones socialmente responsables.

Las carteras agresivas son para quienes tienen una alta tolerancia al riesgo, como alguien joven con un largo horizonte temporal antes de la jubilación u otro objetivo a largo plazo. Una cartera agresiva puede contener sobre todo acciones, y puede incluir empresas más nuevas con una trayectoria menos probada. Estas empresas pueden tener un buen rendimiento, lo que permite obtener mayores ganancias, pero también pueden tener un mal rendimiento o incluso quebrar.

Las carteras defensivas son esencialmente lo contrario de las carteras agresivas. A veces denominadas carteras conservadoras, las carteras defensivas son para inversores con una baja tolerancia al riesgo, como alguien que se dirige a la jubilación o que invierte con un objetivo a corto plazo. Las carteras defensivas pueden contener más bonos que acciones, y a menudo contienen fondos de inversión que se centran en sectores que funcionan bien en mercados volátiles, como los productos básicos de consumo.

Las carteras de renta se centran en activos que producen ingresos, como bonos y acciones que pagan dividendos. Este tipo de inversiones suele pagar a los inversores a intervalos regulares, como trimestral o bianualmente. Estas carteras suelen ser adecuadas para los jubilados que dependen de sus inversiones para obtener ingresos cuando dejan de trabajar. Y aunque suene muy bien que tus inversiones te hagan un cheque de forma rutinaria, es probable que tengas que pagar impuestos por esos dividendos.

Las carteras socialmente responsables se construyen predominantemente con fondos que tienen en cuenta factores ESG (ambientales, sociales y de gobernanza). Por ejemplo, puede crear una cartera ecológica con fondos que invierten en energía verde. La inversión socialmente responsable puede ayudarle a crear una cartera que no sólo genere beneficios, sino que también beneficie a una causa noble.

Cómo iniciar una cartera

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