Qué es una buena TAE para una tarjeta de crédito?

Una buena TAE varía en función de su solvencia y del tipo de tarjeta que tenga.Melissa Lambarena 7 de enero de 2022

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Si tiene un buen crédito, es fácil conseguir una buena TAE, pero lo que se considera una «buena» tasa anual equivalente puede variar en función de varios factores.

Las TAE están vinculadas a una cifra de referencia llamada tipo de interés preferente, que es el tipo de préstamo que los bancos ofrecen a los clientes con el mejor crédito. Cuando el tipo de interés preferencial aumenta, los tipos de interés de las tarjetas de crédito también suelen hacerlo. Algunas tarjetas tienen rangos de TAE -por ejemplo, del 13% al 23%- que pueden depender del tipo de tarjeta de crédito y de su solvencia específica. Cuanto mejor sea su puntuación de crédito, menor será su tipo de interés. Por eso la TAE más baja anunciada no siempre es la que obtendrá.

Por supuesto, si no tiene saldo mes a mes, la TAE es irrelevante porque nunca se le cobrarán intereses. Pero si tiene un saldo, como hace el 47% de los estadounidenses que tienen tarjetas de crédito, la TAE determinará la cantidad de intereses que pagará a lo largo del tiempo.

Cómo evaluar las TAE

En mayo de 2021, la TAE media aplicada a las cuentas de tarjetas de crédito que devengaban intereses era del 16.30%, según la Reserva Federal.

Pero no todas las tarjetas de crédito son iguales, y algunas serán más caras que otras a la hora de mantener un saldo. Por ejemplo, una tarjeta de crédito con recompensas y beneficios probablemente tenga una TAE más alta que una tarjeta de crédito con transferencia de saldo.

«En mayo de 2021, la TAE media aplicada a las cuentas de tarjetas de crédito que devengaban intereses era del 16.30%, según la Reserva Federal.»

Y las diferentes operaciones -compras, transferencias de saldo y anticipos de efectivo- pueden tener diferentes TAE en la misma tarjeta. A veces incluso hay una penalización de la TAE por retrasos en los pagos. Estos tipos se detallan en los términos y condiciones de la tarjeta de crédito, así que asegúrate de revisarlos.

Si su prioridad es una TAE baja en las compras, también puede considerar la posibilidad de buscar opciones en las cooperativas de crédito, donde los tipos de interés de las tarjetas de crédito suelen ser más bajos que en los grandes bancos.

Qué esperar de las tarjetas con TAE bajas

Dependiendo del emisor, las tarjetas de crédito de bajo interés suelen requerir una buena puntuación de crédito -690 o más- para poder optar a ellas.

Estas tarjetas pueden carecer de algunas de las campanas y silbatos de las tarjetas de crédito con recompensas, pero pueden ahorrarle dinero en intereses si su cuenta tiene un saldo cada mes, como por ejemplo, si financia una compra grande o transfiere un saldo existente de alto interés a la tarjeta.

La TAE ideal es una oferta introductoria del 0% que le permite evitar el pago de intereses durante un periodo de tiempo. La U.S. La tarjeta Visa® Platinum de Bank, por ejemplo, ofrece un largo periodo de introducción al 0% de TAE: 0% de TAE inicial durante 20 ciclos de facturación en compras y transferencias de saldo, y luego una TAE continua del 14.49%-24.49% TAE variable.

La segunda mejor opción es una tasa continua baja. Por ejemplo, la tarjeta Prime Platinum de Lake Michigan Credit Union está en la lista de las mejores tarjetas de crédito de las cooperativas de crédito de nuestro sitio web. La TAE actual es del 6.25% Variable.

Qué esperar de las tarjetas con TAE elevadas

Las tarjetas de crédito con recompensas y las tarjetas de crédito para tiendas suelen tener TAE más elevadas. Pueden ofrecer valiosos beneficios, ventajas o descuentos, pero no son ideales si tiene un saldo cada mes, ya que los intereses pueden mermar las recompensas.

Como ejemplo, considere la tarjeta Citi® Double Cash – oferta de BT de 18 meses, que se incluyó en la lista de las mejores tarjetas de crédito de recompensas de nuestro sitio web. Obtiene un 1% de devolución en efectivo por cada dólar que gaste, y luego otro 1% de devolución en efectivo por cada dólar que pague. Ofrece una introducción del 0% de TAE en las transferencias de saldo durante 18 meses, y luego una TAE continua del 13.99%-23.99% de TAE variable.

Las tarjetas de crédito de tiendas pueden tener TAE aún más altas que las tarjetas de recompensa generales. Considere la tarjeta de crédito Banana Republic Visa®: La TAE continua es del 25.99% Variable.

Y las TAE pueden ser aún más altas en algunas tarjetas de tiendas' promociones de interés diferido, que anuncian «sin intereses si se paga la totalidad» dentro de un plazo determinado. (Si todavía debes dinero cuando termine el periodo promocional, se te cobrarán todos los intereses que se hayan ido acumulando con carácter retroactivo).)

» MÁS: nuestro sitio web'las mejores tarjetas de crédito para tiendas

Cómo obtener una mejor TAE

Aunque no puedas controlar todos los factores que determinan tu TAE, puedes ser proactivo a la hora de mantener o pulir tu solvencia. También puedes intentar negociar una TAE más baja con tu acreedor.

Si resulta que tu puntuación de crédito necesita un impulso, los siguientes pasos podrían ayudarte a conseguir una TAE más baja en el futuro:

  • Compruebe su puntuación de crédito.

  • Realice los pagos a tiempo.

  • Reduzca la utilización de su crédito: no utilice más del 30% del crédito disponible.

  • Evite solicitar varias tarjetas de crédito a la vez,

  • Mantenga sus actuales tarjetas de crédito sin cuota anual abiertas y activas con pequeñas compras.

  • Controla tu informe de crédito; obtén un informe gratuito de cada una de las tres agencias principales cada año en annualcreditreport.com.

Con unos pocos movimientos, puedes sentar las bases de una TAE más baja que te deje más dinero en el bolsillo.

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