Qué es un VantageScore?

Un VantageScore es una puntuación de crédito que compite con FICO. Lo utilizan los prestamistas y los arrendadores.Bev O'Shea Dic 17, 2021

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Un VantageScore es una puntuación de crédito desarrollada conjuntamente por las tres principales agencias de crédito para predecir la probabilidad de que devuelvas el dinero prestado. La utilizan los prestamistas, los arrendadores y las instituciones financieras para evaluar la solvencia.

Las agencias de crédito Experian, TransUnion y Equifax idearon el algoritmo para producir VantageScore en 2006, compitiendo con las puntuaciones FICO más conocidas. Inicialmente, VantageScore tenía una escala diferente a la de FICO, pero las revisiones más recientes tienen una escala de 300 a 850, igual que la de FICO.

VantageScore ha empezado a llamar la atención de los prestamistas y se ofrece ampliamente a los consumidores de forma gratuita.

Lo más importante para VantageScores

Los factores que más importan en las puntuaciones FICO son también los más ponderados para VantageScores. En ambos casos, lo más importante que pueden hacer los consumidores para mejorar su puntuación es pagar a tiempo.

VantageScore prefiere expresar los factores crediticios por cómo "influyente" en las puntuaciones de crédito de los consumidores&#x27:

  • El historial de pagos es «extremadamente influyente.»

  • La utilización del crédito (el porcentaje de los límites de crédito en uso) es «muy influyente», al igual que la edad y el tipo de cuentas de crédito.

  • Los saldos totales y la deuda son «moderadamente influyentes.»

  • El comportamiento crediticio reciente y la cantidad de deuda son «menos influyentes.»

Sin embargo, VantageScore también ha expresado su sistema de puntuación utilizando porcentajes, como hace FICO.

  • Historial de pagos: 40%

  • Edad y combinación de créditos: 21%

  • Utilización del crédito: 20%

  • Saldos: 11%

  • Solicitudes de crédito recientes: 5%

  • Crédito disponible: 3%

Gama VantageScore

Las puntuaciones VantageScores están en un rango de 300 a 850, que es el mismo rango que un FICO típico. Una puntuación más cercana al máximo de 850 significa mejor crédito.

La fórmula patentada de VantageScore se aplica a los datos de sus informes de crédito. A menudo las agencias de crédito tienen una mezcla de datos ligeramente diferente porque no todos los acreedores informan de su actividad a las tres, por lo que su puntuación puede variar en cada agencia.

VantageScore 4.0

VantageScore 4.0 es la última versión del modelo de puntuación de la empresa. Se introdujo en 2017, pero todavía no se utiliza tanto como el VantageScore 3.0 modelo.

El 4.El modelo 0 incluye datos de tendencias, lo que permite observar el uso de su crédito a lo largo del tiempo, en lugar de tomar una instantánea de un momento en el tiempo. También trata las deudas médicas en cobranza con más indulgencia que el 3.La versión 0 lo hace, y la compañía dice que utiliza el aprendizaje automático para ayudar a calificar a los consumidores con poco uso de crédito reciente.

Cómo obtener una VantageScore

Puede obtener un VantageScore gratuito en nuestro sitio web y en algunos otros sitios de finanzas personales. Los puntajes de nuestro sitio web se actualizan cada siete días e incluyen un resumen gratuito del informe crediticio de TransUnion.

VantageScore también mantiene una lista de proveedores de puntuaciones de crédito gratuitas, junto con información sobre la puntuación de qué oficina de crédito se ofrece y con qué frecuencia se actualiza.

VantageScore vs. FICO. FICO

Puede llevar menos tiempo establecer una VantageScore que una puntuación FICO. VantageScore puede producir una puntuación con sólo un mes o dos de que un consumidor abra una cuenta de crédito. Las puntuaciones FICO requieren seis meses de historial crediticio.

Otra diferencia es que algunos consumidores que no pueden ser puntuados por la mayoría de los modelos FICO debido a un historial crediticio limitado pueden obtener un VantageScore.

VantageScore 3.0 también:

  • Ignora los cobros pagados. (También lo hace el nuevo FICO 9 y los próximos FICO 10 y FICO 10T. FICO 9 no se utiliza tanto como FICO 8; se espera que los modelos FICO 10 se implementen en el verano de 2020.)

  • Pondera más los pagos atrasados de la hipoteca que otros pagos atrasados, aunque todos pueden dañar tu puntuación.

  • Permite sólo 14 días para la compra de un coche o una hipoteca (contando todas las consultas en ese tiempo como una sola), en comparación con los 45 días de FICO.

  • Hace concesiones a los consumidores afectados por catástrofes naturales.

Si desea hacer un seguimiento de su puntuación a lo largo del tiempo con el fin de crear crédito, una VantageScore hará el trabajo tan bien como una FICO. Los mismos comportamientos influyen en ambos.

La estrategia para conseguir una buena puntuación sigue siendo la misma: pagar las facturas a tiempo y mantener los saldos bajos. Por el contrario, pagar tarde o utilizar demasiado su límite de crédito reduce su puntuación.

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